ГлавнаяПубликации нашей юридической фирмыКомментарии законовАнализ текущей ситуации и практический опыт медиаторства между банком и должником

Анализ текущей ситуации и практический опыт медиаторства между банком и должником

Просмотров: 3118

«Банк - это уникальная организация, в которой можно получить средства в кредит только, если ты докажешь банку, что средства у тебя есть». Марк Твен.

Как сообщает официальный сайт Национального банка Украины (НБУ) по состоянию на август  2011 года объем просроченной кредитной задолженности составляет 83,147 млрд. грн. Из них «почти треть задолженности по ипотечным кредитам в Украине является проблемной», - сообщает исполнительный директор Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА) Павел Матияш в ходе круглого стола 6 октября 2011. Хотя участники рынка отмечают, что реальные показатели просроченных кредитов в несколько раз превышают официальные данные. Так, банкиры говорят, что «безнадежные кредиты составляют около 40% (около 317 млрд. грн.) Всех выданных в Украине кредитов».

Время, когда должника продавали в рабство, давно прошло, однако, в нынешних условиях «кредитное рабство» все же продолжает существовать. И рано или поздно с кредитными долгами все же придется рассчитываться. Открытыми остаются вопросы: при каких условиях и на каких основаниях.

На сегодня существуют достаточно действенные методы урегулирования проблемных ситуаций, возникающих из долговых правоотношений. Практика показывает эффективность урегулирования таких ситуаций путем проведения диалога между должником и кредитором. Мы разработали не одну консультацию по данной тематике.

Определенные послабления кредитной нагрузки можно получить достигнув согласия банка на реструктуризацию долга. Последние изменения в законодательстве, представлены ЗУ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно урегулирования отношений между кредиторами и потребителями финансовых услуг», который подписан Президентом 13.10.2011, устанавливают предельную границу нагрузки на семейный бюджет относительно размера выплат по кредитным обязательствам. Она не должно превышать 35% от совокупного семейного дохода. Отныне банкам запрещено начислять дополнительные (штрафные) взыскания за досрочное погашение долга, а уже начислены санкции можно успешно оспорить в суде. В совокупности с пролонгацией срока выплаты долга и переходом на более низкую процентную ставку, реально достичь значительной экономии.

Анализируя практику последних месяцев нашей компании, можно утверждать, что банки на мотивированное обращение должника, в соответствии с Постановлением Национального банка «Об утверждении Порядка возмещения банками Украины безнадежной задолженности за счет резерва» № 172 от 01.06.2011, имеют возможность списывать задолженность по уплате процентов за счет средств, аккумулируемых на резервных счетах. В результате сумма обязательств по кредиту уменьшается на сумму списанной задолженности. При этом, сумма списанной задолженности считается доходом должника, у которого возникает обязательство по уплате налога с такого дохода.

Таким образом, на сегодняшний день судебные механизмы решения проблем с просроченной задолженностью являются нерезультативными, и иски о признании кредитных договоров недействительными являются не более чем затягивание времени.

Реальное разрешение ситуации с проблемной задолженностью находится в плоскости аргументированного диалога с банком. Опыт работы специалистов нашей компании в области медиации между банками и должниками свидетельствует о реальной возможности списания до 40% задолженности по кредиту, получения реструктуризации на приемлемых как для должника, так и кредитора условиях, вывод имущества из залога с согласия банка.

Однако, следует помнить, что позиция должника должна быть целостной, однозначной и обоснованной, и шанс ее представить есть только один, поскольку, если позицию менять, банк посчитает, что действия должника направлены на затягивание процедуры взыскания задолженности.

Поэтому выбор стратегии - это ответственный шаг, а залог разработки и реализации максимально эффективной для Вас стратегии - это синергия опыта и знаний квалифицированных специалистов.

Данный материал подготовили специалисты ЮК "Правовая помощь".


Просмотров: 3118
Связанная практика
Все связанные публикации

Услуги по теме
данного материала Представительство в суде, представительство интересов Проблемные кредиты Реструктуризация кредита Суды по кредитам Юрист на переговорах
Доп. меню
Связанная практика Услуги по теме материала