ГлавнаяПубликации нашей юридической фирмыКомментарии законовНовый закон позволяет устанавливать изменяющуюся процентную ставку по кредитному договору

Новый закон позволяет устанавливать изменяющуюся процентную ставку по кредитному договору

Просмотров: 2920

16 октября вступил в силу Закон «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно урегулирования отношений между кредиторами и потребителями финансовых услуг», который, среди прочего, расширяет свободу действий при заключении кредитных договоров, позволяя устанавливать не только фиксированную, но и изменяющуюся процентную ставку по кредитному договору.

Мы подготовили данный материал для того, чтобы Вы узнали о новых возможностях, но не следует воспринимать его как исчерпывающую юридическую консультацию и руководство к действию. Для того чтобы не попасться «на удочку» некоторых недобросовестных банков, которые могут воспользоваться этой нормой вопреки закону, следует помнить следующее.

К счастью заемщиков, действия указанного Закона не распространяется на кредитные договора, заключенные до 16.10.2011 года. А, следовательно, по договорам, заключенным до этой даты, согласно ст. 1056-1 ГК, банкам и другим финучреждениям по-прежнему запрещено изменять установленный договором размер процентов в одностороннем порядке. Действия банков по изменению процентной ставки после 10 февраля 2010 года (дата вступления в силу указанной нормы статьи1056-1 ГК), независимо от того, когда был заключен кредитный договор (до 10.02.2010 или после) являются незаконными, а потому могут в судебном порядке быть признаны ничтожными сделками.

Новым же заемщикам следует быть более внимательными. Следует обращать внимание не только на размер ставки, но и на ее тип. Фиксированная ставка является неизменной и не может быть увеличена банком в одностороннем порядке. Изменяющаяся ставка предоставляет кредитору право самостоятельно, с определенной в кредитном договоре периодичностью, изменять процентную ставку согласно условиям, установленным кредитным договором. Так что низкий стартовый размер изменяющейся ставки вполне может компенсироваться дальнейшим увеличением.

Но если Вы согласны на изменяющийся тип ставки, то помните, что устанавливая такую ставку, кредитор не только может самостоятельно увеличивать ее размер, но, и обязан уменьшать ее при наступлении условий, установленных кредитным договором. Кроме того, не допускается превышение максимального размера увеличения процентной ставки, который должен быть определен в договоре.

Если кредитор вопреки договору не будет уменьшать процентную ставки или превысит ее верхний предел, заемщик сможет через суд как добиться возмещения причиненных этими действиями/бездеятельностью банка Вам убытков (в виде суммы сверх меры уплаченных процентов), так и расторгнуть договор (если суд посчитает такое нарушение обязательства существенным). Отсутствие же предельного размера процентной ставки является основанием для признания кредитного договора незаключенным, поскольку в силу ч. 6 ст. 1056-1 ГК такое положения является существенным условием кредитного договора с изменяющейся ставкой. А без наличия в договоре всех существенных условий он считается незаключенным.

Об изменении процентной ставки кредитор обязан будет уведомить заемщика, поручителя и иных обязанных по договору лиц не позднее, чем за 15 календарных дней до даты, с которой будет применяться новая ставка. Без соблюдения этого порядка, действия банка по одностороннему изменению процентной ставки могут быть признаны недействительными.

Наконец, при анализе договора следует уделить внимание порядку расчета изменяемой процентной ставки. Он должен позволять точно определить размер процентной ставки по кредиту на любой момент времени и зависеть от согласованного сторонами индекса. Этот индекс, в свою очередь, должен отвечать ряду законодательных требований: текущее значение индекса должно периодически, не реже одного раза в месяц, публиковаться в СМИ; индекс должен основываться на объективных индикаторах финансовой сферы; значение индекса должно устанавливаться независимым учреждением с признанной деловой репутацией на рынке финансовых услуг. При этом кредитор не имеет права изменять порядок расчета изменяемой процентной ставки без согласия заемщика.

Данный материал подготовила Юридическая компания "Правовая помощь"


Просмотров: 2920
Связанная практика
Все связанные публикации

Услуги по теме
данного материала Судебная практика Юридическая консультация Юридическое сопровождение бизнеса Представительство в суде, представительство интересов Проблемные кредиты Реструктуризация кредита Суды по кредитам
Доп. меню
Связанная практика Услуги по теме материала