ГоловнаПублікації нашої юридичної фірмиКоментарі законодавстваЗ 16 жовтня дозволили встановлювати не тільки фіксовану ставку в кредитних договорах

З 16 жовтня дозволили встановлювати не тільки фіксовану ставку в кредитних договорах

Просмотров: 2891

16 жовтня вступив в силу Закон «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо врегулювання відносин між кредиторами і споживачами фінансових послуг», який, серед іншого, розширює свободу дій при укладанні кредитних договорів, дозволяючи встановлювати не тільки фіксовану, а й змінювану процентну ставку за кредитним договором. Для того щоб не потрапити «на вудочку» деяких недобросовісних банків, які можуть скористатися цією нормою всупереч закону, ми підготували даний матеріал, проте він не є вичерпною юридичною консультацією.

На щастя позичальників, дії зазначеного Закону не поширюється на кредитні договори, укладені до 16.10.2011 року. А, отже, за договорами, укладеними до цієї дати, згідно ст. 1056-1 ЦК, банкам та іншим фінустановам і раніше, заборонено змінювати встановлений договором розмір процентів в односторонньому порядку. Дії банків щодо зміни відсоткової ставки після 10 лютого 2010 року (дата набрання чинності зазначеної норми статьі1056-1 ЦК), незалежно від того, коли був укладений кредитний договір (до 10.02.2010 або після) є незаконними, а тому можуть у судовому порядку бути визнані нікчемними угодами.

Новим же позичальникам слід бути більш уважними. Слід звертати увагу не тільки на розмір ставки, але і на її тип. Фіксована ставка є незмінною і не може бути збільшена банком в односторонньому порядку. Змінювана ставка надає кредитору право самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, змінювати процентну ставку відповідно до умов, встановленим кредитним договором. Таким чином низький стартовий розмір змінюється ставки цілком може компенсуватися подальшим збільшенням.

Але якщо Ви згодні на мінливий тип ставки, то пам'ятайте, що встановлюючи таку ставку, кредитор не тільки може самостійно збільшувати її розмір, але, і зобов'язаний зменшувати її при настанні умов, установлених кредитним договором. Крім того, не допускається перевищення максимального розміру збільшення процентної ставки, який повинен бути визначений у договорі.

Якщо кредитор всупереч договору не буде зменшувати процентну ставки або перевищить її верхня межа, позичальник зможе через суд як домогтися відшкодування завданих цими діями / бездіяльністю банку Вам збитків (у вигляді суми надміру сплачених відсотків), так і розірвати договір (якщо суд вважатиме таке порушення зобов'язання важливим). Відсутність же граничного розміру процентної ставки є підставою для визнання кредитного договору неукладеним, оскільки в силу ч. 6 ст. 1056-1 ЦК таке положення є істотною умовою кредитного договору зі змінною ставкою. А без наявності в договорі всіх істотних умов він вважається неукладеним.

Про зміну відсоткової ставки кредитор зобов'язаний буде повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб не пізніше, ніж за 15 календарних днів до дати, з якої буде застосовуватися нова ставка. Без дотримання цього порядку, дії банку по односторонньому зміни процентної ставки можуть бути визнані недійсними.

Нарешті, при аналізі договору слід приділити увагу порядку розрахунку змінною процентної ставки. Він повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки по кредиту на будь-який момент часу і залежати від узгодженого сторонами індексу. Цей індекс, в свою чергу, повинен відповідати ряду законодавчих вимог: поточне значення індексу має періодично, не рідше одного разу на місяць, публікуватися в ЗМІ; індекс повинен грунтуватися на об'єктивних індикаторах фінансової сфери; значення індексу повинно встановлюватися незалежною установою з визнаною діловою репутацією на ринку фінансових послуг. При цьому кредитор не має права змінювати порядок розрахунку змінною процентної ставки без згоди позичальника.

Цей матеріал подготувала Юридична компанія "Правова допомога"


Просмотров: 2891
Пов'язана практика
Всі пов'язані публікації

Послуги по темі
даного матеріалу: Судова практика Юридична консультація Юридичне обслуговування бізнесу Представництво інтересів Проблемні кредити Реструктуризацiя кредиту Суди по кредитах
Доп. меню
Связанная практика Услуги по теме материала