Виведення майна з-під застави ускладнили

Величезна кількість судових позовів про визнання кредитних договорів недійсними настільки налякала банки та інші фінансові установи, що ті домоглися прийняття Закону «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо виконання господарських зобов'язань» (далі - Закон). Цей документ визначає нові наслідки визнання кредитних договорів недійсними, що істотно ускладнюють можливості по виведенню майна з-під застави. Тепер визнання кредитного договору недійсним буде вигідним не для всіх позичальників.

Головне нововведення Закону полягає в тому, що в разі визнання кредитного договору недійсним, суд за заявою кредитодавця зможе накласти арешт на майно позичальника або його поручителя, передане в заставу як забезпечення зобов'язань позичальника. Зняти такий арешт суд зможе в разі повернення позичальником коштів, що належать кредитодавцю. Розмір грошової суми, яка має бути повернена кредитодавцю, буде визначатися судом, який визнав кредитний договір недійсним. У разі неповернення грошей протягом 30 днів з моменту набрання законної сили рішенням суду про визнання кредитного договору недійсним, кредитодавець зможе звернутися до суду з позовом про звернення стягнення на арештоване майно.

Аналогічний підхід застосовано до випадків визнання недійсним договору застави майна. У цьому випадку суд зможе накласти арешт на майно, що є предметом застави, до моменту виконання позичальником зобов'язання повернути кредитодавцю кошти за кредитним договором.

Прийняття зазначених змін направлено на запобігання випадкам продажу предмета застави своїм родичам або підконтрольним особам відразу після визнання недійсним договору застави або кредитного договору, виконання якого він покликаний забезпечувати. Можна довго сперечатися щодо того, наскільки передбачена Законом про виконання зобов'язань міра реагування на факт визнання кредитного договору недійсним є справедливою (з одного боку, такий арешт обмежує право позичальника (заставодавця) на розпорядження майном, що звільнене від обтяження, з іншого - повернути гроші кредитодавцю позичальник все одно зобов'язаний). Але Закон прийнятий і його положення доведеться враховувати.

Причому застосовуватися законодавчі нововведення, швидше за все, будуть і до тих кредитних договорів, які укладені до дати їх вступу в силу (4 листопада 2012 року). Адже згідно зі ст. 5 Цивільного кодексу акти цивільного законодавства застосовуються до прав та обов'язків, що виникли з моменту набрання ними чинності. У зв'язку з визнанням кредитного договору недійсним у сторін виникають нові права і обов'язки, не пов'язані з тими, що були зафіксовані в договорі, а тому положення Закону до них цілком застосовні.

Втім, навіть з урахуванням цих змін, для деяких категорій позичальників визнання кредитного договору недійсним буде вигідним. По-перше, це буде вигідно для тих позичальників, зобов'язання яких не забезпечені заставою. А по-друге, для тих, у яких сума штрафів та пені, нарахованих за невиконання зобов'язань за кредитним договором, істотно перевищує розмір самого кредиту.

Адже, за загальним правилом, встановленим ч. 1 ст. 216 ЦК, у разі визнання угоди недійсною кожна зі сторін зобов'язана повернути іншій стороні в натурі все, що вона отримала від виконання цієї угоди. У випадку з визнанням недійсним кредитного договору, це означає, що боржник зобов'язаний повернути тіло кредиту, а також сплатити відсотки за користування ним до моменту повернення в розмірі подвійної облікової ставки НБУ та відшкодувати інфляційні втрати банку. Банк, у свою чергу, повинен повернути (зарахувати в рахунок погашення тіла кредиту та / або відсотків) суми комісій, сплачених при оформленні кредиту, суми пені, штрафів та інших санкцій, сплачених позичальником, а також процентів, що сплачені понад подвійної облікової ставки НБУ. І тим, кому банки нарахували санкції в розмірі, що перевищує розмір кредиту, визнання кредитного договору недійсним буде вигідним, незважаючи на ризик позбавлення застави. Правда, для того, щоб визнати кредитний договір недійсним, потрібно знайти відповідні підстави.

Написати автору лист

Все ще залишаються запитання?

Може досить витрачати час та вже варто звернутися до професіоналів?

Дізнатися вартість


Пов'язана практика

ЗАДАТИ ПИТАННЯ ЮРИСТУ

Доп. меню
Связанная практика Услуги по теме материала