ГоловнаПублікації нашої юридичної фірмиКоментарі законодавстваМожливість відмовитися від споживчого кредиту

Можливість відмовитися від споживчого кредиту

Просмотров: 7199

При неотриманні оригіналу договору споживчого кредиту, від нього можна відмовитися в будь-який момент

При неврученні позичальнику оригіналу договору про надання споживчого кредиту або за відсутності у банку доказів вручення такого оригіналу, позичальник може без пояснення причин відмовитися від кредитного договору в будь-який момент до отримання договору або протягом 14 днів з моменту цього. Нами була розроблена юридична консультація щодо цього питання.

Справа в тому, що згідно ч. 6 ст. 11 Закону «Про захист прав споживачів» споживач має право протягом 14 календарних днів відкликати свою згоду на укладення кредитного договору без пояснення причин. Перебіг цього строку починається з моменту передачі споживачеві примірника укладеного договору.

Але коли виникає саме право на відкликання згоди?

Якщо вважати, що саме право на відкликання виникає з моменту укладення договору, то позичальник, який не отримав оригінал договору споживчого кредиту, може відмовитися від такого договору в будь-який момент до його одержання та протягом 14 днів після цього.

При такому підході позичальник може стверджувати про відсутність у нього такого оригіналу, і, відповідно, скористатися своїм правом на відмову від договору, навіть якщо він отримав оригінал кредитного договору, але ніде про факт і дату такого отримання не розписувався. Адже згідно з ч. 4 ст. 11 Закону «Про захист прав споживачів» обов'язок по доведенню того, що один з оригіналів договору був переданий споживачеві, покладається на кредитодавця.

Якщо ж вважати, що право на відкликання згоди виникає з моменту отримання оригіналу договору, то, по суті, це «бомба уповільненої дії» для банку. Досить клієнту добитися отримання свого примірника (а обов'язок щодо передачі йому оригіналу договору передбачено ч. 4 ст. 11 Закону «Про захист прав споживачів»), наприклад, в судовому порядку, і він зможе скористатися своїм правом.

При цьому той факт, що позичальник вже користувався кредитом, вносив платежі та ін. не може бути перешкодою для застосування такого права. Адже можливість його використання пов'язана не з заключенням чи дійсністю договору, а з його виконанням. Це підтверджує, наприклад, рішення КСУ від 10.11.2011 року № 1-26/2011, в якому було зазначено, що право на відкликання згоди від укладення договору можна реалізувати тільки в процесі його виконання.

Але для того щоб скористатися таким правом, позичальникові необхідно подати особисто (через представника) або надіслати кредитодавцю поштою письмове повідомлення про відкликання угоди. А також одночасно повернути кредитодавцю кошти або товари, отримані за договором.

Кредитодавець може перешкодити реалізації зазначеного права, якщо доведе сам факт передачі оригіналу договору споживчого кредиту і те, що з моменту передачі вже минуло 14 днів. Таким доказом може, наприклад, служити підпис позичальника на примірнику договору, що залишився у кредитодавця. Крім того, не виключено, що суперечка про наявність / відсутність у позичальника договору буде вирішуватися в суді.

Якщо ж таких доказів у кредитодавця не виявиться та / або він не зможе довести факт передачі оригіналу договору в суді, то кредитний договір буде вважатися розірваним. У цьому випадку згідно з ч. 6 ст. 11 Закону «Про захист прав споживачів» споживач повинен буде сплатити тільки відсотки за період між моментом одержання коштів та моментом їх повернення за ставкою, зазначеною в договорі.

Втім, відповідь на питання про те, чи зможуть позичальники скористатися описаним правом, і до яких наслідків це може призвести, ще належить відповісти судам. Поки ж констатуємо можливість такого тлумачення законодавства. А також попереджаємо, що право на відкликання згоди не поширюється на іпотечні кредити, кредити на придбання житла та кредити на придбання послуг, виконання яких закінчилося до закінчення строку на відгук згоди.

Даний матеріал підготувала Юридична компанія "Правова допомога"


Просмотров: 7199
Пов'язана практика
Всі пов'язані публікації

Послуги по темі
даного матеріалу: Судова практика Юридична консультація Представництво інтересів Проблемні кредити Представництво в загальних судах Реструктуризацiя кредиту Суди по кредитах Представництво в суді
Доп. меню
Связанная практика Услуги по теме материала