Как открыть сеть ломбардов в Украине одним владельцем?

Мы часто встречаем желание успешных участников рынка финуслуг, в частности владельцев ломбардов, расширить свой бизнес и создать отдельные подразделения для ведения деятельности и увеличения собственной сети.

Для открытия ломбарда и законной деятельности его обособленных подразделений, необходимо осуществить несколько шагов, касающихся регистрации, включения в Реестр финучреждений и лицензирования.

Разберем практические шаги, которые нужно для этого сделать.

Необходимые действия для открытия сети

1. Открытие субъекта ведения хозяйственной деятельности, то есть ломбарда.

К нему есть ряд требований предусмотренных законодательством, а именно:

• он должен быть открытым в форме полного общества;
• должен иметь уставный капитал более 500 000 грн (в случае отсутствия обособленных подразделений);
• должен иметь в собственности помещения для предоставления финансовых услуг.

Что же касается отдельных требований к ломбардам, имеющим филиалы, нужно иметь в виду, что законодатель предусмотрел обязательное условие, касающееся уставного капитала материнской компании, который должен быть размером более 1 млн гривен.

Если Вы уже имеете рабочий ломбард, можно переходить ко второму шагу с учетом вышеуказанных требований.

Наша услуга: Регистрация ломбарда как финучреждения

2. Внесение полного общества и его филиалов в Реестр финансовых учреждений.

В настоящее время существует несколько вариантов внесения обособленных подразделений в Реестр финансовых учреждений:

а) путем внесения вместе с регистрацией материнской компании.

В таком случае, при внесении материнской компании и ее обособленных подразделений в Реестр финучреждений, необходимо подготовить и подать в Нацкомфинуслуг следующие документы:

• регистрационную карточку юрлица с информацией о ее подразделениях;
• копию учредительных документов;
• документы от аудиторов, подтверждающих представление отчета и формирование уставного капитала;
• справки о наличии в собственности помещения, организации бухучета и ПО;
• копии внутренних документов, которые регламентируют правила предоставления финуслуг;
• документы, подтверждающие компетентность главного бухгалтера и руководителя;
• примерные договора оказания услуг.

б) путем отдельного внесения обособленных подразделений после регистрации материнской компании.

В случае включения обособленного подразделения в уже внесенную в Реестр финучреждений компанию, нужно в течение 15 дней с момента регистрации:

• подать регистрационную карточку про обособленное подразделение;
• внести информацию о филиале на сайт (наименование, местонахождение, перечень услуг, дату создания, код ЕГРПОУ и данные о руководителе).

Важно! Подтверждение наличия филиалов ломбарда в Реестре возможно проверить в разделе "обособленные подразделения" в Комплексной информационной системе Нацкомфинуслуг,

после нажатия на который "выпадает" окно со всеми филиалами финансовых учреждений, где отражен их статус: "Включен в реестр".

Статья на тему: Внесение в реестр финансовых учреждений в Украине: наш практический опыт

3. Подача пакета документов и получение лицензии на ведение деятельности по предоставлению средств взаймы, в том числе и на условиях финансового кредита.

Для данного процесса нужно иметь:

• финотчетность подтвержденную аудиторской фирмой;
• документы (аудиторское заключение или справку из банка), подтверждающие формирование соответствующего уставного капитала;
• копии учредительных документов, заверенных у нотариуса;
• документы, подтверждающие профессиональную квалификацию руководителя и главного бухгалтера (трудовые книжки, дипломы, свидетельства);
• информацию про помещения, предназначенные для хранения имущества и средств безопасности (сигнализации/охраны)
• информацию о специальном оборудовании и ПО (программном обеспечении), предназначенном для деятельности ломбарда;
• копии внутренних правил и договоров, необходимых для предоставления финуслуг;
• структурную схему ломбарда.

Подтверждение получения лицензии можно найти в Комплексной информационной системе Нацкомфинуслуг в разделе "Лицензии", предварительно выбранного юрлица.

Где в информации о видах финуслуг, которые будут предоставляться юрлицом, будет подтверждение наличия лицензии.

Важная информация по видам деятельности ломбарда

Нужно помнить, что до принятия лицензионных условий 2016 года, для ломбарда было предусмотрено 2 вида деятельности, а именно:

• предоставление финансовых кредитов с привлечением средств, что требовало получения лицензии и соблюдения соответствующих требований;
• предоставление финкредитов с использованием собственных средств, для чего было достаточно включения в Реестр без получения соответствующей лицензии.

Некоторые из этих видов до сих пор можно увидеть в Реестре. Это вызвано тем, что на практике существует большое количество ломбардов, которые были зарегистрированы еще во времена существования старых лицензионных условий, однако не привели свою деятельность в соответствие с законодательством.

Сегодня же, после принятия новых лицусловий, для ломбарда существует исключительно один вид деятельности - предоставление средств взаймы, в том числе и на условиях финансового кредита, который требует прохождения всех трех этапов упомянутых выше. А потому, в случае необходимости, наши юристы могут помочь на любом этапе отдельно или в целом при регистрации ломбарда.