Подтверждение дохода при покупке квартиры в Украине

Наша компания уже более 16 лет предоставляет юридическое сопровождение при покупке недвижимости в Украине, в том числе дистанционное. Но за последнее время в законодательные и нормативные акты добавлено немало изменений и дополнений, в связи с чем процедура покупки квартиры тоже претерпела значительные изменения. Учитывая рост цен на недвижимость и новые законодательные требования, стала чрезвычайно актуальна тема подтверждения дохода средств.

В этой статье мы ответим на важный вопрос, который все чаще начали получать от клиентов: "Нужна ли справка о доходах при покупке квартиры?" и объясним, как изменения в законодательстве влияют на эту процедуру в целом.

Интересно: Подтвердить источник происхождения средств: в каких случаях необходимо и как это сделать?

Кому нужно доказательство происхождения средств?

Давайте разбираться, почему именно банки стали задавать вопросы законности происхождения средств. После того, как Украина стала полноправным участником автоматизированного обмена информацией о финансовых счетах (CRS), одним из важных этапов приобретения недвижимости стала проверка законности происхождения средств.

Во время операции по оплате средств за объект недвижимости менеджер банка должен соблюдать требования финансового мониторинга и получить документальное подтверждение того, что:

• ваши доходы имеют законный источник происхождения;
• официальное состояние соответствует стоимости недвижимости, как вы намерены приобрести;
• операция не является “отмыванием грязных средств” – то есть средств, за которые не уплачены налоги или полученные незаконным путем.

Если вы решили приобрести квартиру или другую недвижимость стоимостью более 400 000 грн, то перед вами обязательно встает вопрос подтверждения законности происхождения средств.

Прежде всего подтверждать доходы необходимо лицам, хранившим деньги в наличных, в том числе в иностранной валюте. Если же ваши средства находятся на банковском счете, то, как правило, банк уже осуществил проверку легальности этих сохранностей в соответствии со стандартами финансового мониторинга. Банк обязан проверить платеж и счета, превышающие сумму 400 тысяч гривен или эквивалент этой суммы в иностранной валюте.

Обращаем внимание: покупателю квартиры не нужно подавать право на имущественное состояние и доходы.

Интересно: Первая юридическая консультация: когда работу с юристом нужно начинать с консультации?

Способы подтверждения дохода при покупке квартиры

Документ подтверждающий легальность происхождения средств зависит от источника ваших доходов. Так, например, подается:

• Декларации об имущественном состоянии и доходах за прошлый год – если источник доходов получения дохода есть сдача имущества в аренду, предпринимательская деятельность, полученные дивиденды, проценты, роялти, страховые выплаты, выигрыши (в т.ч. в лотерее, казино), благотворительная помощь и другие выплаты;
• Справка о начисленной и выплаченной заработной плате – для официально трудоустроенных или справка о выплаченном пенсионном обеспечении – для получателей пенсии;
• Свидетельство о получении наследства – если средства были получены по наследству;
• Информация от страховой компании – подтверждение получения выплаты по договору страхования;
• Договор о продаже акций, земельного участка, недвижимости и т.д. (обязательно цена должна соответствовать рыночной, а в отношении эмитента или продавца отсутствует какая-либо негативная информация);
• Договор дарения – если средства получены в подарок от близких. В этих случаях законность происхождения средств должны подтвердить дарители;
• Гражданин, получивший выигрыш в казино, в лотерею или получивший право на клад, представляет соответствующий подтверждающий этот факт документ;
• Договор с финансовым учреждением о получении кредита;
• Документ о наличии средств на банковском счете с указанием того, что источник происхождения средств банком проверен;
• Соответствующая справка государственной налоговой службы;
• Справка банка о получении на счет средств по решению суда или выплаченных процентов по депозиту.

Во время проверки банк должен убедиться, что средства действительно принадлежат вам и вы не номинальный владелец такого состояния. Также проверить, что средства получены от рыночных сделок и из законных источников.

Интересно: Как продать или купить квартиру в Украине, находясь за границей: оформить сделку купли-продажи дистанционно

Как и кем проверяется подтверждение источника происхождения средств

Некоторые клиенты считают, что одним из способов избежать проверок является оплата стоимости имущества наличными. Однако на самом деле форма расчета (наличные или безналичные) не имеет значения. Важно помнить о проверках не только банковским мониторингом, но и налоговой службой.

Как купить квартиру за наличные деньги помогут разобраться наши юристы, ведь следует учесть все риски. Например, стоит ли снижать стоимость квартиры не ниже рыночной цены, в какой валюте лучше проводить расчеты, как прописать в договоре порядок расчетов, какая транзакция менее рискованна и многие другие моменты.

Кроме менеджеров банка, вопросы подтверждения дохода при покупке квартиры и легального происхождения средств могут возникнуть у налоговой службы. Обычно налоговая будет проверять следующие моменты:

• соответствие стоимости приобретаемого недвижимого имущества сумме средств, которую вы задекларировали, и с которой уплатили налоги. В вашей налоговой декларации должна быть отражена необходимая сумма прибыли, а также указан источник поступления средств, даже если это дарование или наследство.
• соответствие ваших расходов, задекларированным вами доходам.

Наши юристы помогут правильно подготовиться к такой налоговой проверке: проанализируют декларации, банковские выписки, изучат первоначальные документы. Это позволит вам быть уверенным в правильности вашей финансовой документации и избежать неприятных ситуаций во время проверки.

Чем мы можем помочь?

В нашей компании есть специалисты, которые предоставят вам полный спектр услуг по подтверждению легальности происхождения средств, чтобы покупка вожделенной квартиры не превратилась в уголовную историю или судебную тяжбу. Наш опыт и комплексный подход помогут вам успешно пройти комплаенс банка, финансовый мониторинг и проверку налоговой службы, гарантируя прозрачность и законность каждой транзакции.

Также наши услуги включают:

•  Выбор оптимального финансового пути: Мы проанализируем вашу ситуацию и предложим наилучший способ подтверждения происхождения средств, учитывая все законодательные требования и индивидуальные обстоятельства.
• Сбор и оформление документов "под ключ": Мы возьмем на себя всю рутину, связанную со сбором и оформлением документов. Мы знаем, где и какой документ нужно получить, как правильно написать объяснения и заполнить необходимые формы и бланки.
• Представительство по доверенности: По вашему желанию мы можем представлять ваши интересы в банках и государственных учреждениях по доверенности. Это сэкономит ваше время и избавит от необходимости личного общения с банками и государственными служащими.

Не позволяйте бюрократии и юридическим тонкостям препятствовать вашей мечте. Обратитесь к нам сегодня и мы обеспечим вам профессиональную поддержку и спокойствие во время важной финансовой операции.