Новости финмониторинга: заблокирует ли банк счет?

Сегодня мы поговорим о новых правилах финансового мониторинга. Вокруг нового закона ходит множество мифов и легенд. Мы постараемся приоткрыть завесу и рассказать, будут ли банки будут блокировать счета Клиентов и за что.

В конце апреля 2020 года вступит в силу закон о противодействии отмыванию денег. Давайте разберем, как новые правила финмониторинга повлияют на бизнес в целом.

Читайте также: Первичная документация ФЛП

Что такое финмониторинг по новому закону?

Финансовый мониторинг - это проверка финансовой операции, проведенной через банковский счет. Ее результатом может стать блокировка счета банком. По сути, после такого блокирования, ни пополнить собственный счет, ни принять деньги от кого-то будет невозможно. 

Для процедур финмониторинга установлен порог. То есть та сумма денег, в рамках которой банк может провести блокировку счета, при определенных условиях. Сейчас это 150 тыс. грн. Новый порог для обязательного финмониторинга: от 400 тыс. грн за одну операцию. 

На какие операции будет распространятся финмониторинг?

  • на любой перевод внутри страны от 400 тыс. грн;
  • на любой перевод за пределы страны от суммы 400 тыс. грн.; 
  • на переводы, которые осуществляются на лицо, не имеющее счета в банке - от суммы свыше 30 тыс. грн. (в таком случае осуществляется полная идентификация клиента). 

Важно помнить, что банк может провести и необязательный финмониторинг, даже для тех операций, сумма которых ниже вышеуказанной. Провести мониторинг банк может в том случае, если операция ему кажется подозрительной. 

В таком случае, как и в случае обнаружения каких-либо нарушений при обязательном финмониторинге, банк имеет право задержать перевод на 2 дня (то есть заморозить). Далее процедура такова: 

  1. В течение двух дней банк имеет право обратиться в Государственную службу финансового мониторинга Украины и сообщить о такой операции. 
  2. После получения данной информации Госфинмониторинг может задержать деньги еще на 7 дней, но если подозрительность операции не подтвердится - деньги вернут обратно. 

Интересно: Изменения в законе о лицензировании

А что если деньги не возвращаются банком?

В таком случае нужно будет обращаться в суд, с бумажными доказательствами того, что данная операция не имела в себе подозрительных факторов. 

В случае если банки не будут соблюдать правила идентификации и сбора всей необходимой информации Клиента, в соответствии с критериями финмониторинга, их ждет штраф в размере 5 млн. евро. 

Как обезопасить свои финансовые операции?

  1. Самое первое правило, которое защитит Вас от блокирования счета - это не снимать больше 30% недельной выручки (то есть то, что поступило на счет в течение недели). Так как данная операция может вызвать у банка подозрения.
  2. Скорость снятия наличных денег. Не стоит сразу обналичивать деньги, как только Вы их получили - пусть побудут на счету хотя бы 5 дней. 
  3. В случае оплаты услуг, нужно конкретно и подробно писать назначение платежа, с указанием реквизитов и даты. Это дает банку понять, что Вы действительно занимаетесь той деятельностью, что указано у Вас в ЕГР. 
  4. Работать исключительно по своим КВЕДам. Если у Вас добавляется новый вид деятельности, его обязательно нужно сменить, подав заявление к регистратору. 
  5. Проверять контрагентов. Проверить можно адрес (не является ли он адресом массовой регистрации), директора (не является ли он директором еще 10-и компаний), наличие исполнительных производств, исков от контрагентов о неисполненных обязательств.  
  6. Уведомлять банк о том, что Вы будете совершать операцию на большую сумму.

Напоминаем, что ранее мы писали про изменения в процессе регистрации ООО.

Если Вы столкнулись с тем, что Ваш счет заблокирован - обратитесь к нам и наши специалисты грамотно помогут решить Вашу проблему. 

Дата публикации: 20/03/2020

Об авторе

Имя: Карина Кузьминская

Должность: Младший юрист

Образование: Киевский национальный университет имени Тараса Шевченка

Знание языков: украинский, русский, английский

Электронная почта: [email protected]

К команде ЮК «Правовая помощь» Карина присоединилась в качестве помощника юриста в сфере медицинского права и предоставления юридических услуг для нерезидентов. Имеет опыт работы в сфере судебной практики и разрешений миграционных вопросов для иностранцев.

В команде профессионалов Карина получает опыт в сфере лицензирования медицинской практики, оформлении разрешений на работу и регистрации юридических лиц и ФЛП.
Написать автору

Мы готовы Вам помочь!

Свяжитесь с нами по почте [email protected], по номеру телефона +38 044 499 47 99 или заполнив форму:

Другие наши авторы

Максим Постыка
Руководитель отдела Клиент-менеджеров
Карина Кузьминская
Младший юрист
Артур Олеш
Помощник юриста