Легальный перевод средств за границу и дистанционное открытие счёта в ЕС

Управление личными финансами сегодня невозможно без понимания международных требований. Перемещение средств за границу сопровождается рядом вызовов – от необходимости подтверждения их легального происхождения до соблюдения валютного, налогового и банковского законодательства разных стран.

Банки становятся все более осторожными, особенно при работе с клиентами из Украины и часто требуют расширенный пакет документов, а иногда даже отказывают в проведении транзакций. Для клиента это означает дополнительные риски, проведение длительных проверок и т.д. Поэтому профессиональное юридическое сопровождение важно в эффективном решении таких вопросов.

Наша команда специализируется на индивидуальных решениях, учитывающих потребности клиента, его финансовое состояние и требования международного законодательства. Мы помогаем не только переместить деньги за границу, но и организовать их легальное оформление, подтвердить происхождение, избежать лишних рисков и обеспечить комфортный доступ к деньгам в будущем.

В этой статье мы расскажем именно о таком кейсе: как наша команда помогла Клиенту перевести значительную сумму средств за границу, обеспечить их легальное оформление и организовать дистанционное открытие банковского счета в банке ЕС.

Интересно: Перемещение наличных через границу Украины: типовые проблемы и как их избежать

Вызов клиента: большие средства и сложные обстоятельства

К нам обратился Клиент, получивший значительную сумму дивидендов — около 0 000. Его главной целью было передать эти средства своей дочери, положить их в Европейский банк и использовать для инвестиций и личных нужд.

На первый взгляд задача казалась простой. Однако в реальности ситуация имела несколько существенных осложнений:

• Отсутствие счета – дочь Клиента не имела открытого иностранного банковского счета, на который можно было бы получить перевод.
• Невозможность выезда – из-за обстоятельств она не имела возможности лично выехать за границу для открытия счета или подписания документов в банке.
• Требование полной законности – для Клиента было важно, чтобы перемещение средств было абсолютно легальным с подтверждением их происхождения и соответствием требованиям украинского и международного законодательства.
• Ограничение НБУ – прямой перевод крупных сумм за границу на иностранные счета был невозможен.

Таким образом, перед нами стояла комплексная задача: найти легальный механизм, перемещение средств за границу, подготовить все документы для подтверждения происхождения денег и организовать возможность открытия счета дистанционно.

Варианты перемещения средств за границу и подтверждение легальности

Когда речь идет о передаче значительных сумм средств за границу, важно не только их происхождение, но и способ перемещения. Любой иностранный банк будет проверять источник поступления денег, как именно деньги попали в страну, и от этого зависит, будет ли счет пополнен без проблем или операцию заблокируют.

В нашем кейсе денежные средства передавались дочери договором дарения. Это позволило избежать дополнительного налогообложения, ведь достаточно задекларировать средства в Украине, сохранив при этом прозрачность и законность всего процесса. Далее встал вопрос выбора оптимального механизма перемещения денег за границу. Мы рассмотрели два варианта.

Вариант 1. Вывоз наличных через декларирование

Этот обычный метод позволяет показать законный ввоз средств в страну назначения. Главное его преимущество – после прохождения процедуры декларирования деньги можно беспрепятственно зачислить на счет в зарубежном банке, и для финансового учреждения будет понятно, откуда и по какому пути они поступили.

Правила следующие:

• физическое лицо может вывезти без декларирования до 10000 евро в эквиваленте;
• если сумма составляет 10 000 евро и больше – обязательно письменное декларирование на границе;
• в таможенную декларацию необходимо добавить документы, подтверждающие происхождение средств, в частности квитанции о снятии наличных (действительные в течение 90 дней) или обмен валюты.

В нашей ситуации этот вариант был малопрактичным. Во-первых, сумма была слишком большой, что требовало бы нескольких поездок с наличными. Во-вторых, сам процесс снятия такого количества средств в банке длительный и неудобный.

Вариант 2. Перемещение средств через криптовалюту

С этим вариантом пришел к нам Клиент, потому что, по его мнению, он удобен и безопасен. Действительно, он позволяет избежать физического перемещения наличных и обеспечивает быстрое зачисление средств за границей, но имеет свои риски, так как:

1. Конвертация гривны в криптовалюту (USDT) – средства обменивались через криптообменник, после чего поступали на личный криптокошелек Клиента. Это первая точка риска, ведь в Украине законодательство четко не регулирует данные операции.
2. Вывод средств в Европу. Нужно обязательно пройти комплаенс в банке или платежной системе, куда выводятся средства. Такой банк или платежная система должны действовать в стране, где законодательство регулирует такие операции и устанавливает правила работы с криптовалютой.
3. Средства перечисляются на европейский банковский счет только при условии прошедших проверку.

Учитывая все риски, для обеспечения легальности мы подготовили пакет документов, подтверждающий происхождение денег, с переводом на английский язык. Это позволило беспрепятственно пройти комплаенс-проверку в европейской платежной системе.

Таким образом, мы рассмотрели два возможных варианта, проанализировали их плюсы и минусы, и остановились на решении, которое было наиболее безопасным, быстрым и удобным для Клиента.

Интересно: Варианты вывода средств за границу: какой способ вывоза денег безопасен?

Открытие счета за границей дистанционно

После определения способа перемещения средств следующей ключевой задачей стало открытие счета за границей для дочери Клиента. Это было нужно для легального получения и дальнейшего использования средств.

Клиент озвучил свои пожелания к предстоящему банковскому обслуживанию:

1. Страна с низким финансовым риском. Важно, чтобы банковская система была стабильной и надежной. Мы подобрали Испанию как страну ЕС с высоким уровнем защиты вкладов и прозрачной финансовой политикой.
2. Поскольку дочь не имела возможности лично приехать, решающим фактором стала возможность прохождения всей процедуры онлайн с доступом к мобильному приложению и возможностью получить банковские карты по почте.
3. Язык обслуживания – желательно английский. Однако для Клиента это не было критичным. Важно, что мы подобрали банк, в котором поддержка на английском языке доступна в большинстве сервисов.
4. Наличие филиала в Барселоне – это было важное пожелание, поскольку в планах у дочери был визит в эту страну.

Наше сопровождение включало:

• Подбор банка – мы проанализировали предложения разных испанских банков и выбрали тот, который отвечал всем критериям Клиента.
• Получение NIE – это идентификационный номер иностранца, без которого невозможно открыть счет в Испании. Мы помогли его оформить через посольство Испании в Украине.
• Открытие счета онлайн – после получения NIE мы сопровождали Клиента в процессе подачи документов дистанционно, что позволило открыть счет без поездки за границу.

В результате дочь Клиента полноценно получила банковский счет в Европе, не выезжая из Украины, с комфортным и безопасным доступом к деньгам.

Комплексные решения для перемещения средств за границу

Каждая ситуация с перемещением средств уникальна и требует индивидуального подхода. Если вы стоите перед заданием переместить средства за границу – не рискуйте экспериментами. Ошибка финансовых транзакций может стоить вам не только денег и времени, но и заблокированных счетов.

Наша команда обеспечивает полное юридическое и организационное сопровождение, которое включает в себя:

• Анализ финансовой ситуации и подбор оптимального механизма перевода.
• Подготовка документов для подтверждения происхождения средств (с переводом для иностранных учреждений).
• Разработку безопасной схемы перемещения денег.
• Организацию открытия счетов в банках или платежных системах за границей – дистанционно или с личным присутствием.
• Сопровождение во взаимодействии с банками, нотариусами, налоговыми органами и консульствами.

Каждый шаг в процессе сопровождается юридической экспертизой и практическими рекомендациями, обеспечивающими законность, прозрачность и комфорт для клиента.

Мы успешно решили десятки подобных кейсов для бизнеса и частных клиентов и знаем, как действовать именно в вашей ситуации. Оставьте заявку уже сегодня, чтобы получить готовое решение вместо проблем.