Открыть личный счет для гражданина Украины за границей

Счет за границей может понадобиться широкой аудитории. Самые частые случаи сегодня это: 

• индивидуальные предприниматели, которые ищут альтернативные пути для получения оплат от клиентов, нежели в Украину;
• эмигранты, которых сейчас стало в ЕС много в связи с начавшейся в Украине войной;
• студенты, которым деньги нужны для покрытия ежедневных потребностей;
• работники иностранных компаний, для получения зарплаты;
• инвесторы-вкладчики, для хранения денег, и чтобы иметь возможность получить гарантированные 100 000 евро, в случае если банк «лопнет», в отличии от украинских 200 000 грн., и пр.

Выбор юрисдикции для открытия счета зависит от множества факторов, одним из которых является собственно возможность и желание банков в данной стране открывать счета иностранным гражданам. Сегодня мы чаще всего предлагаем услуги по открытию счета в Черногории, Кипре, Британии, Польше, Мальте, ОАЭ. Чаще всего нас спрашивают как открыть счет в европейском банке украинцу физическому лицу, возможно ли открыть счет в европейском, например, польском банке не выезжая из Украины.

Открытие личного счета за границей всегда было и есть востребованной услугой. Особенно после того, как были отменены лицензии НБУ на открытие счета за границей. Теперь такой счет может открыть любой человек (за исключением, пожалуй, граждан россии и Беларуси, для которых география банков значительно сократилась). 

Мы предоставляем такую услугу как в отдельности, так и в рамках услуг персональной или бизнес релокации. Открытие счета с нами это:

• Сервис украинского уровня в странах Азии и Европы.
• 100% понимание ваших потребностей при релокейте. Мы решаем все из них, включая переводы, нотариусы, даже миграционные вопросы на месте.
• Экспертиза и обширная сеть партнеров по всему миру, что позволяет выбрать юрисдикцию счета именно под ваши потребности.

По такому счету не нужно отчитываться в украинские контролирующие государственные органы (ни в НБУ, ни в налоговую).

Часто счета открываются для покупки недвижимости за границей. И это неудивительно, потому что в Украине в рамках действующей системы е-лимитов, годовой лимит на перевод денег за границу на покупку недвижимости составляет 200 000 евро, а до недавних пор было и того меньше: 50 тыс евро, а потом 100 тыс евро.

Следовательно, если недвижимость стоит дороже, то надо либо ждать следующего года, либо искать альтернативные пути. Открытие счета за границей кажется идеальным решением, но не стоит забывать, что иностранные банки более “придирчивы” в вопросам источника происхождения средств, а это значит, что вопросы захода денег на такой счет (для целей последующей покупки недвижимости), надо тщательно продумывать наперед (под каким назначением зайдут деньги, откуда). Чтобы прозрачность операции легко можно было подтвердить. Иначе такой счет может создать больше проблем, чем выгод. Без сопровождения юриста в таком вопросе сложно обойтись. 

Счет за границей – это в первую очередь хороший способ диверсификации средств. Сегодня мы расскажем, как открыть счет в Европе или других странах мира, когда все-таки придется подать уведомление об открытии счета за рубежом физическим лицом, а также коснемся самых важных вещей, которые вам нужно знать при открытии счета в зарубежном банке.

Интересно: Какие налоги нужно будет платить при переезде граждан Украины в Британию, Италию, Швейцарию, Грузию и другие страны?

Какие особенности у счета за границей для украинского гражданина?

Открытие счета за границей подразумевает:

1. Усиленный финансовый мониторинг платежей (входящих и исходящих), что в практической плоскости будет значить, что каждый платеж надо будет предварительно согласовывать с банком, и в большинстве случаев он не будет уходить день в день;

2. Более высокую стоимость открытия и обслуживания счета: 

• для открытия счета понадобится подготовить определенный пакет документов из Украины, который, зависимо от требований банка, может понадобиться перевести на иностранный язык, апостилировать, понести расходы на доставку и пр.; 
• некоторые банки / платежные системы взимают значительную комиссию за открытие счета (например, британская платежная система Emerald24 взимает комиссию в размере 1000 евро); 
• некоторые банки / платежные системы за проведение неоднозначных операций также могут взимать повышенные комиссии;

3. Тщательную проверку источника происхождения средств, при этом если физическое лицо не сможет показать, откуда заработаны денежные средства или если банк не устроят его пояснения, то на этом часто коммуникация банка с клиентом будет окончена;

4. Довольно длительные сроки открытия счета (около 1 мес.);

5. Требования по наличию /поддержанию неснижаемых остатков на счету (данное требование предъявляют почти все банки ОАЭ).

Открыть счет в зарубежном банке гражданину Украины - многоступенчатая задача. Валютный расчетный счет за рубежом - ваша возможность жить, работать и вести деятельность за границей. Мы сделаем эту задачу простой. 

Банк или платежная система за границей Украины?

Преимущества платежных систем:

• у них часто довольно простой процесс идентификации (например, с помощью видеосвязи), т.е. ехать никуда не надо;
• они более гибкие, чем банки, и с ними можно «договориться» о проведении того или иного платежа, от которого банки, в силу своей зарегулированности, часто откажутся;
• в некоторых платежных системах все еще можно открыть счет для оффшорных компаний;
• платежные карты можно привязать к Paypal и другим системам, а также они имеют понятные в использовании приложения для телефона.  

Недостатки платежных систем:

• сейчас появилось очень много молодых систем, которые не успели себя еще никак зарекомендовать, а значит всегда есть риск нелегальной деятельности;
• счета в платежке нельзя использовать как депозитные;
• некоторые платежки предлагают только Sepa переводы (в евро по ЕС), а некоторые только доллары по Свифту, и не работают с другими системами;
• у них такие же требования к сабстенсу компаний, как у банков.

Важным недостатком платежных систем с т.з. украинского законодательства является то, что многие платежки не признаются «финансовыми учреждениями», а следовательно, вопрос о том, имеет ли право юр. лицо или ФЛП иметь счет в платежной системе, и осуществлять по нему валютные операции – остается дискуссионным. 

Порядок открытия счета за рубежом или регистрации в выбранной вами платежной системе будет определен юристом в каждом конкретном случае.

Интересно: Релокация бизнеса за границу во время войны из Украины

Может ли ФЛП иметь счет за границей?

Да, ФЛП, также как и юридические лица (ООО), может иметь счет заграницей, лицензия на открытие такого счета не нужна. 

Вместе с тем, целесообразность наличия такого счета вызывает определенные сомнения, поскольку на такой счет распространяются требования Закона «О валюте и валютных операциях», который, в свою очередь, предусматривает возврат валютной выручки в Украину по экспортно-импортным операциям в течении 180 дней (срок установлен Постановлением КМУ от 07.07.2022 г. №761). 

Это значит, что свободно распоряжаться деньгами на иностранном счету не получится, выручка сперва должна будет поступить в Украину, по ней надо будет сперва отчитаться, а только после этого ее можно будет тратить. 

В противной ситуации, всегда будет риск недополучения / невозврата валютной выручки, который влечет всем известные драконовские санкции (пеня 0,3% за каждый день просрочки возврата выручки и штраф в размере 100% от суммы инвестиции).

Подробно об этом вопросе можно почитать тут.

Надо ли отчитываться перед налоговой о доходах?

Да, о доходах, полученных на иностранный счет, надо отчитываться в рамках ежегодного декларирования.

Наша компания предлагает вам не просто помощь с открытием счета в стране, которую вы выбрали, но ответ на главный вопрос - выгодно ли это для вас, оптимальное ли это решение. Мы поможем разобраться с главной вашей целью, в которой открытие счета - всего лишь один из этапов.

Среди наших услуг:

• определение целей открытия счета за границей;
• консультирование по вопросам преимуществ и недостатков счета за границей, а также обязательств, которые он возлагает;
• помощь с выбором иностранного банка / платежной системы;
• подготовка полного пакета документов;
• помощь с подготовкой документов по источнику происхождения средств физического лица;
• заполнение банковских форм;
• коммуникация с банком;
• сопровождение прохождения процедуры идентификации клиента в банке.

Если вы хотите открыть счет в австрийском, португальском, латвийском, грузинском банке или в любой другой стране - обращайтесь к нам. Мы поможем как с персональным релокейтом, если такова ваша цель, так и с любой другой юридической процедурой, для которой вы открываете счет.

Стоимость наших услуг можно узнать здесь.

Условия предоставления юридической консультации тут. 

Все о выезде на ПМЖ и персональном релокейте тут.