Открыть счет в банке Черногории для бизнеса: особенности процедуры

Наша компания сотрудничает с юристами и юридическими компаниями многих стран. Больше всего аутсорсов мы имеем в странах Европы, ведь сегодня очень популярной услугой является открытие счета в иностранном банке. Наши юристы в этом году организовали открытие счетов в банках Черногории для двух иностранных компаний. Также за последний год мы помогли быстро открыть счет в банке Румынии, подготовить пакет документов и открыть счет в Болгарии нерезидентам для ведения бизнеса. В нашей экспертизе и открытии счетов в Турции, Швейцарии, ОАЭ, Сербии, Хорватии.

Прежде всего, наши юристы, ориентируясь на цели клиента и его виды деятельности, подбирают правильный банк, отвечающий заявленным требованиям. И только после этого готовят документы для комплаенса, верификации и идентификации.

Интересно: Как успешно пройти комплаенс в банках ЕС для открытия счета юридическому лицу?

Какие особенности комплаенса в Черногории при открытии счета?

Процедура открытия счета начинается с предварительного согласования общих моментов по компании и обязательной встречи управляющего с менеджером банка. Такая встреча может проходить онлайн. Но, как правило, проходит лицом к лицу, без участия юристов и консультантов: в формате "банкир-руководитель".

На этой встрече клиент должен подтвердить экономическую деятельность своей компании. При необходимости объяснить вид деятельности, особенно, если она связана с предоставлением услуг. Нужно будет детализировать то, за что компания получает средства и как их потом распределяет, предоставить детальное описание хозяйственной деятельности компании, инвойсы и договоры с контрагентами.

Для банков Черногории, как и для многих европейских банков, важно:

• получить от клиента учредительные документы;
• проанализировать отчетность за последние периоды, которая была подана в стране регистрации компании, и наличие документов об уплате налога на прибыль;
• substаnsе, то есть наличие реального офиса с вывеской компании, договором аренды на помещение и оплатой коммунальных платежей;
• очень часто требуют подтвердить количество наемных работников и прочее.

Во время такой встречи можно предварительно согласовать условия, устанавливаемые банком для открытия счета, и тарифы по его обслуживанию.

Если встреча пройдет успешно, банк направляет формы и анкеты, которые нужно будет заполнить, а также перечень документов, которые необходимо предоставить для проведения предварительных проверок.

Также менеджер запросит информацию о партнерах по входящим и исходящим платежам компании, обороты по счетам. Иногда даже схему, по которой двигаются средства. И обязательно подтверждение источника происхождения средств, которые заходят в компанию.

Интересно: Открыть личный счет для гражданина Украины за границей

Документы для открытия счета в банке в Черногории

Когда возникает вопрос, как открыть счет в банке Болгарии для украинца, или в Черногории, как в нашем случае, или в другой стране, прежде всего клиента интересует перечень документов, которые потребуют местные финансовые учреждения, и в какой форме их нужно подавать. Все документы на первом этапе отправляются в электронном виде. Именно поэтому сканы должны быть очень качественными, то есть ровными, без обрезанного текста, лишних предметов на листах (пальцев рук, скрепок, ручек, карандашей, пятен от неравномерного освещения и т.п.).

Документы, идентифицирующие личность (паспорт, идентификационный код, документ на жительство в другой стране и т.п.), а также документы на компанию, при необходимости, нужно апостилировать или легализовать. Если они не на английском, то дополнительно сделать перевод.

Особенностью некоторых банков является требование о давности апостиля. Обычно срок его проставления не должен превышать трех месяцев. Конечно, если вы, например, планируете открыть счет в банке Румынии для украинца, то заранее нужно установить, какие нормы установлены местным учреждением. Это поможет избежать недоразумений и задержек с открытием счета.

Общий срок согласования и проверок может занять два-три месяца. После получения согласия заключается договор об открытии счета. Это осуществляется при личном присутствии руководителя. Хотя на сегодняшний день некоторые банки не требуют личного присутствия нерезидента для открытия счета. При заключении договора необходимо предоставить оригиналы всех документов и копии, заверенные в соответствии с установленными банком требованиями.

На следующем этапе банк пришлет дополнительные формы для заполнения и, как правило, в течение месяца будет открыт счет.

Преимущества открытия счета в банке Черногории для ведения бизнеса

• Клиенты банка, даже нерезиденты, получают полный доступ ко всем местным банковским услугам, а также возможность выпуска корпоративных карт.
• Персонал черногорских банков владеет английским, что не только упрощает коммуникацию, но и позволяет им принимать документы на английском языке и не требовать дополнительного перевода.
• Банки Черногории работают с международными переводами по системе SWIFT и SEPA.
• На сегодняшний день банки устанавливают сравнительно невысокие тарифы на банковские услуги, обеспечивают удобное обслуживание и выгодные валютообменные операции (Форвард, СВОП, СПОТ), а также международные переводы в разных валютах.
• Валютой страны является евро, в связи с чем можно экономить средства на конвертации и открывается возможность удобно вести бизнес с контрагентами в еврозоне.
• Также следует отметить и лояльность в предоставлении финансовых услуг иностранцам.
• Компания нерезидент может открыть в Черногории счета таких типов: национальный или местный, имеющий интернет-банкинг, TAN Number System (TAN – одноразовый пароль для подтверждения банковской операции), международный с IBAN, SWIFT-кодом, интернет-банкингом.

Каждый черногорский банк выдвигает свои условия для открытия счета, и они не всегда бывают простыми и понятными. Тем не менее наши юристы сопровождают клиента на каждом этапе – от подготовки документов и заполнения необходимых форм до организации переводов. Ведь наша цель – сделать этот процесс максимально простым и удобным для вас, позволяя сконцентрироваться на других важных аспектах вашего бизнеса или финансового планирования.