Юридическая компания «Правова Допомога»Публикации нашей юридической фирмыКомментарии к законамОткрытие микрофинансового кредитного учреждения онлайн: с чего начать?

Открытие микрофинансового кредитного учреждения онлайн: с чего начать?

С каждым днем ​​все большее количество бизнесменов, которые имеют отношение к рынку финансовых услуг, задумываются над открытием собственного кредитного бизнеса. Особенно интересной на сегодня является деятельность по предоставлению кредитов онлайн.

Такая деятельность не имеет специально урегулированного правового поля, а потому создает пространство для манипуляций контролирующими органами. Но несмотря на это, она занимает уже около 4% всего украинского рынка по предоставлению услуг.

Данный материал будет полезен тем фирмам, которые понимают всю перспективность выхода на интернет-рынок и желающим приобщиться к нему без лишних рисков и затрат.

Мы рассмотрим основные моменты функционирования такого рода хозяйственной деятельности и проблемные моменты, которые могут возникать у кредитных онлайн компаний.

Статья на тему: Разница между финансовыми лицензиями: как выбрать лицензию для Вашей деятельности?

Какие этапы необходимо пройти для создания микро кредитного онлайн учреждения?

При организации указанного бизнеса с нуля, Вам нужно будет пройти три обязательных этапа.

Регистрация. Ведение какой-либо деятельности в сети, в том числе и предоставление финансовых услуг, возможно только после регистрации субъекта хозяйственной деятельности и выбора оптимальной системы налогообложения.

Большинство проблем начинаются уже на этой стадии, поскольку выбрать правильное направление деятельности финучреждения нужно с самого начала, а для этого необходимо иметь опыт в данной сфере.

Внесение в Реестр. Когда разговор идет о финансовой (кредитной) компанию, то ее полноценная работа, даже онлайн, возможна только после внесения соответствующих данных в Реестр финансовых учреждений.

Статья на тему: Внесение в Реестр финансовых учреждений Украины: наш практический опыт

Получение лицензии. Следующим шагом легализации является получение лицензии по предоставлению средств в заем, в том числе и на условиях финансового кредита.

Как показывает практика, орган, ответственный за внесение в Реестр и выдачу разрешительных документов, имеет свою специфику лицензирования.

К специфическим условиям лицензирования относится наличие в компании нужного программного обеспечения (ПО), которое создаст условия надлежащего функционирования кредитного учреждения. Ведь в современных реалиях, большинство из них применяет различные новейшие методики расчета надежности заемщика, например, так называемый "кредитный скоринг". Но несмотря на такое положение вещей на рынке финансовых услуг, орган лицензирования имеет свои архаичные требования, которые знает не каждый бизнесмен и даже не каждый юрист.

Что касается общих лицензионных требований к такому учреждению, то они точно такие же, как и к обычному финансовому учреждению, которое получает лицензию по предоставлению средств в заем, в том числе и на условиях финансового кредита. А именно:

  • наличие необходимого количества средств на балансе уставный капитал юридического лица;
  • соответствие образовательным и кадровым требованиям главного бухгалтера и руководителя финансового учреждения;
  • наличие финансовой отчетности и аудиторского заключения;
  • наличие помещения, сайта, программного и технического обеспечения;
  • наличие внутренней документации и типовых договоров по оказанию услуг
  • другие документы, в зависимости от выбранного количества и видов финансовой деятельности.

Если Вы хотите подготовить пакет документов для получения лицензии самостоятельно, Вы можете сделать это с помощью нашего чек-листа.

Статья на тему: Требования Нацкомфинуслуг к сайту финансовой компании при получении лицензии

Какие практические особенности функционирования кредитного бизнеса онлайн?

В осуществлении деятельности по предоставлению кредитов онлайн есть определенные специфические черты, которые появляются уже на этапе непосредственной деятельности.

Например, договора, которые подписываются онлайн кредиторы, в значительной степени отличаются от тех договоров, которые обычно подписывают финансовые учреждения и которые требует орган лицензирования.

Такие вещи происходят в силу того, что сама хозяйственная деятельность в Интернете и предоставление кредитов онлайн имеет функциональные различия, поэтому нуждается в дополнительной защите кредитора и соблюдения требований законодательства других сфер.

Соответствует ли такой договор лицензионным требованиям и как правильно его сформулировать, могут помочь разобраться наши юристы.

Отдельное место в деятельности учреждений, предоставляющих онлайн-кредиты, занимает реклама и популяризация в Интернете. Ведь большинство таких онлайн сервисов являются широко известными и беспокоятся о своей деловой репутации. Для дополнительной защиты собственного бренда, желательно зарегистрировать его в установленном законом порядке.

Не менее важным вопросом при осуществлении деятельности является процесс прохождения плановых и внеплановых проверок государственных органов. Тем более что в прошлом, подобные учреждения часто вызывали интерес у государственных органов своей деятельностью.

Кроме того, рынок финансовых услуг уже скоро ждут значительные изменения и реформы: так называемый СПЛИТ. Поэтому если у Вас есть возможность получить лицензию уже сейчас, стоит ею воспользоваться, поскольку трудно предсказать как ситуация сложится в период реформирования.

Статья на тему: Почему так важно заблаговременно обратиться за юридической помощью при лицензионной проверке?

Наши юристы могут помочь Вам на любом этапе регистрации или функционирования финансового учреждения и предоставить консультацию по безопасности осуществления деятельности по предоставлению кредитов онлайн.

Написать автору письмо

ВСЕ ЕЩЕ ОСТАЮТСЯ ВОПРОСЫ?

Может хватит тратить время и пора обратиться к профессионалам?

Узнать стоимость

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ
Доп. меню
Связанная практика Услуги по теме статьи