Разница между финансовыми лицензиями: как выбрать лицензию для Вашей деятельности?

Мы часто встречаем такую ??ситуацию: лицо желает открыть финансовое учреждение. Выбирает для себя вид финансовой лицензии. Обращается к нам за ее оформлением, а в результате, после детального разбора нами ситуации оказывается, что ему нужен другой вид лицензии.

Конечно, мы можем получить любой вид финансовой лицензии, но мы решили написать данный материал, чтобы разграничить их виды и сделать Ваш выбор проще.

Важно помнить, что получение лицензии, это лишь маленькая часть того, что нужно будет сделать для старта Вашего бизнеса. Весь процесс регистрации финучреждения имеет большое количество подводных камней, о которых, как правило, знает только квалифицированный юрист. Но мы попробуем сделать хотя бы эту часть процесса более понятной для Вас.

Мы рассмотрим каждый вид лицензии и объясним, в каком случае нужно получать каждую из них.

С чего начать?

Первое, что нужно сделать для создания любого финучреждения - это зарегистрировать юридическое лицо.

Для каждого вида финансового учреждения предусмотрены свои требования: к организационно-правовой форме, уставному капиталу, персоналу, техническому и программному обеспечению, и т.д.

Важно! Привести юрлицо в соответствие к этим требованиям нужно сразу после этапа регистрации. Это именно тот этап, когда надежный юридический партнер обеспечит Вам отсутствие проблем и перерегистраций в будущем.

Далее необходимо осуществить включение в реестр финансовых учреждений, однако здесь есть два возможных пути:

Этот вариант будет интересен тем, кто планирует в будущем или же сразу получить несколько финансовых лицензий. Для проведения процедуры необходимо подготовить целый перечень правильно оформленных документов.

Вы можете собрать пакет документов самостоятельно, если хотите, воспользовавшись нашим чек-листом.

Статья на тему: Внесение в реестр финансовых учреждений в Украине: наш практический опыт

Данный реестр может быть интересным только тем, кто планирует заниматься исключительно лизингом и желает сэкономить время и средства. Ведь для включения в реестр лизингодателей необходимо подготовить значительно меньше документов. Например, на этапе включения в Реестр, нет потребности в подготовке аудиторского заключения, копий трудовых книжек бухгалтера и руководителя, и т.д.

Вы хотите заниматься не только лизингом, а несколькими видами финансовой деятельности или каким-то одним другим видом деятельности. Что делать в таком случае?

Если же Вы все-таки решили в пользу первого реестра, Вас нужно будет выбрать одну или несколько из следующих лицензий.

Чаще всего финансовые учреждения получают лицензии на:

• Предоставление средств в заем, в том числе и на условиях финансового кредита;
• Предоставление гарантий и поручительств;
• Предоставление услуг по факторингу;
• Предоставление услуг по финансовому лизингу.

Поговорим подробнее о каждой из них.

Лицензия на предоставление средств взаймы, в том числе на условиях финансового кредита

Для рядового гражданина заем и кредит это почти одно и то же. Однако на самом деле между этими понятиями есть значительная разница.

Кредит - это всегда предоставление средств взаймы с условием их возврата вместе с процентами, в то время как заем может происходить и без начисления таких процентов. Соответственно, такая лицензия будет интересна тем, кто планирует предоставлять кредиты юридическим или физическим лицам, независимо от того деньги это или имущество (например, материальные ценности, такие как золото, серебро или драгоценные камни).

Статья на тему: Как открыть сеть ломбардов в Украине одним владельцем?

Предоставление гарантий и поручительств

Особенность данной лицензии заключается в том, что она подразумевает собой предоставление юридическим лицом так называемого подтверждения платежеспособности другой фирмы или лица. То есть оно дает "обещание", что тот за кого оно поручается, вернет взятые в кредит (заем) средства.

Предоставление услуг по факторингу

Данный вид лицензии предназначен для того, чтобы бизнес, в частности поставщики услуг и товаров, могли активно вести свою деятельность под рассрочку (кредит, заем). Факторинговая компания в таких случаях может стать посредником между Заказчиком и Поставщиком и требовать от первого уплаты взятого на себя обязательства.

Статья на тему: Особенности регистрации факторинговой компании и внесение ее в реестр финучреждений

Лизинговая деятельность

Особенность этой лицензии заключается в том, что по договору лизинга юридическое лицо предоставляет определенное имущество в пользование другому лицу, которое в свою очередь, обязуется выкупить его позже.

На практике, такая деятельность распространена среди предпринимателей, осуществляющих продажу различного рода транспорта и другого крупногабаритного и дорогостоящего имущества.

Статья на тему: Сущность лизинга и его самых распространенных видов

Конечно, получение любой из вышеприведенных лицензий - это сложный и многоэтапный процесс. Более того - это лишь один из шагов к началу функционирования Вашего бизнеса. Весь процесс от начала и до конца предусматривает значительные затраты времени в очередях в госучреждениях и постоянные задержки старта Вашей деятельности.

В данном случае квалифицированный юрист может снять с Вас бремя и сделать все быстро, просто и безопасно, благодаря практическому опыту и специфическим знанием.

Наши специалисты могут также дать консультацию по любому из этапов регистрации финучреждения, помочь выбрать и получить все разрешительные документы.