Где и как открыть счет в банке для криптокомпании? Выбор юрисдикции.

Сегодня не каждый банк согласится открыть счет для компании, торгующей криптой. Это обусловлено особой спецификой сферы бизнеса и, как правило, недостаточной регуляторной политикой страны местонахождения банка.

Наиболее лояльные банки к компаниям, которые торгуют криптой, находятся в Британии, Германии, на Гибралтаре, в Швейцарии (Falcon Private Bank, Swissquote Bank, IG Bank, Hypothekarbank Lenzburg (Hypi)), на Мальте, в Литве и Лихтенштейне (Frick bank).

Интересно: Открыть счет для регистрации компании за границей

Требования к компаниям, которые хотят открыть счет для торговли криптовалютой

Базовые требования для корпоративных клиентов, которые хотят открыть счёт для торговли криптовалютой:

• Разрешение на ведение бизнеса, выданное солидной и уважаемой юрисдикцией (если наличие лицензии требуется, исходя их специфики бизнеса);
• Достаточный опыт коммерческой деятельности (требование касается директоров компаний и отдельных категорий привлеченных специалистов);
• Соответствие требованиям KYC.

Базовые требования к самому бизнесу:

• Лицензия (если ее получения требует конкретный вид деятельности компании, например, предоставление услуг третьим лицам, торговля криптой от имени третьих лиц и т.д.);
• Продуманный бизнес-план;
• Нормальная репутация сотрудников (образование, опыт);
• Прозрачная структура владения;
• Депозит / неснижаемый остаток (есть отдельные исключения).

Напомним, что проверку на diligence в вопросе получения лицензии компании проходят, в первую очередь, в банке.

Чтобы не подвергать счет риску быть однажды заблокированным банком (по причине отсутствия лицензии), рекомендуем:

• либо сразу получать лицензию (в случае, если будет выбрана страна, требующая получение лицензии);
• либо заранее выбрать страну, где есть регулирование криптовалютной деятельности, и где не требуется получение лицензии.

Так, начиная регистрацию криптокомпании с нашими клиентами, мы в первую очередь проводим анализ лучших юрисдикций и сравниваем их с планами Клиента.

Интересно: Где украинский предприниматель может зарегистрировать криптокомпанию?

Особенности открытия счета в банке для криптокомпании за границей

Раньше всем криптокомпаниям довольно легко открывали счета в эстонском LHV, но сейчас там ужесточилась политика. Поэтому для открытия счета компания должна соответствовать ряду определенных критериев, который часто сложно выполнить.

Также можно рассмотреть платежные системы Revolut,  https://vialet.eu или https://pervesk.lt/en/.

Многие пользуются американскими банками, но там довольно жесткий комплайенс, и далеко не все смогут его пройти: https://www.silvergate.com или https://www.signet.com.

Кроме того, не стоит забывать, что многие онлайн платформы предоставляют свои расчетные счета (Coinbase, Binance, Kraken и т.д.). Но счет отдельно в банке все же нужно иметь для того, чтобы внести на него первоначальный уставной капитал. Также обычный счет позволит обеспечить защиту активов (в отличие от хранения денег на платформе).

Как мы указывали ранее, Гибралтар является одной из самых продвинутых и гибких юрисдикций в сфере регулировки крипты. 

В случае регистрации компании в Гибралтаре, мы рекомендуем рассмотреть следующий вариант.

На Гибралтаре есть компания (онлайн площадка для торговли криптой), которая называется Damex www.damex.gi . Эта площадка позволяет осуществлять операции по обмену крипты на фиат, и в обратном порядке. Вы можете открыть счет на Damex и одновременно в банке Turicum Bank www.turicum.com (самый популярный в Гибралтаре в разрезе обслуживания криптокомпаний).

Damex тоже имеет счет в Turicum Bank, таким образом все платежи будут происходить внутри одного банка, и нивелируется риск непрохождения KYC. В Turicum Bank входной порог по открытию счета составляет EUR 500K.

Таким образом, количество банков / EMI, которые готовы открыть счет для криптокомпаний, ограничено. Те, что готовы, выдвигают достаточно жёсткие требования:

• наличие лицензии;
• неснижаемые остатки;
• регистрация компании в престижной юрисдикции;
• прозрачная структура владения;
• наличие разработанных AML политик
• и т.д.

Вместе с тем в случае принятия решения по юрисдикции для регистрации компании, мы сможем подобрать несколько вариантов и в последующем помочь открыть там вам счет. 

Приняв решение по юрисдикции и получив предварительный акцепт от банка / EMI, желательно согласовать планируемую конфигурацию (юрисдикция компании + счет) с онлайн платформой (биржей), где будет вестись торговля. Это необходимо для того, чтобы в последующем беспрепятственно пройти KYC.

Наши юристы помогут вам с:

• определением деятельности будущей компании;
• решением вопроса в отношении необходимости / отсутствия необходимости в получении лицензии;
• выбором юрисдикции для регистрации криптокомпании;
• сопровождением регистрации компании;
• разработкой необходимых политик для компании (AML);
• получением лицензии (в случае необходимости);
• подбором банка и открытием счета.

Стоимость наших услуг можно узнать здесь.

Если вы хотите не просто открыть прибыльный бизнес, а сделать это безопасно, предусмотрев все риски - обращайтесь к нашим специалистам.