Открыть счет для регистрации компании за границей

При открытии счета в банке за рубежом для юридических лиц первое, самое большое значение будут иметь:

• планируемый вид деятельности компании;
• личность бенефициара.

Мы расскажем, почему именно это - два основных ключа к успеху открытия счета за границей для компании, и как именно подготовиться к открытию счета. Если у вас остаются еще вопросы, или вы готовы перейти от теории к практике - обращайтесь к нашим специалистам за персональной консультацией и помощью в открытии счета за границей.

Интересно: Открыть личный счет для гражданина Украины за границей

Почему вид деятельности важен для открытия счета компании за границей?

Сегодня банки в Европе и многих других странах мира негласно установили для себя перечень видов деятельности, с которыми не желают иметь дело. Данные операции, как правило, считаются высоко-рисковыми, по ним нужно проводить усиленный комплаенс, а это в свою очередь значит, что банковскому сотруднику придется потратить много времени на проверку документов, установление наличия экономического эффекта от операции, а взамен банк получит лишь символическую комиссию 50-100 евро.

К таким операциям относятся: 

• оплаты по консультационным договорам (предоставление услуг); 
• займы; 
• оплаты по лицензионным договорам; 
• оплаты в связи с разработками и пр. 

Особый интерес к данным операциям вызван тем, что ранее под их видом можно было отправлять деньги в любых суммах куда угодно, т.к. подтвердить факт, к примеру, предоставления той или иной услуги было довольно сложно. Сейчас же, ввиду ужесточения правил в банковской сфере, к данному роду операций относятся довольно настороженно. 

Это не значит, что открыть счет для компании, которая предоставляет, к примеру, бухгалтерские или юридические услуги, невозможно. Это возможно. Просто выбор банков будет меньше. И если вы примете оплату за предоставленную юридическую консультацию в размере, допустим, 100 000 евро – к вам будут вопросы. Как минимум, надо будет предоставить банку меморандум или письменное заключение, которое потянуло на заявленную сумму. Причем, составить это заключение «на быструю руку» не получится, т.к. в банках для целей проверки таких операций работают целый комплаенс департаменты, которые в состоянии квалифицированно оценить ценность той или иной услуги.

Другая ситуация, когда открыть банковский счет может быть проблематично, - это если деятельность компании очень специфичная. Например, торговля криптовалютой. Для того, чтобы открыть счет, позволяющий обслуживать операции с криптовалютой необходимо чтобы страна регистрации банка / платежной системы признавала крипту как валюту на законодательном уровне. Сегодня таких стран не много. Говоря про открытие счета для компании, которая торгует криптовалютой, можно рассмотреть банковские учреждения в таких странах: Мальта, Германия, Гибралтар, Британия, Швейцария, Литва, Лихтенштейн.

Понимая вид деятельности компании нашего клиента, мы подбираем для него подходящую юрисдикцию и банк, открытие счета в котором будет оптимально простым, а сам банк будет отвечать целям клиента. Также мы помогаем пройти весь процесс, включая подготовку заявление об открытии счета за рубежом, а также уведомления налоговой об открытии расчетного счета за границей.

Интересно: Релокейт ІТ компании из Украины в 2022 году

Как проверяется личность бенефициара при открытии счета компании за границей?

Бенефициар проверяется в двух ракурсах:

• проверяются источники происхождения его средств (откуда заработаны средства);
• проверяется не состоит ли бенефициар в санкционных списках (особенно сейчас актуально для граждан рф).

При этом намного проще вести диалог с банком, если у бенефициара есть аналогичный оффшорный бизнес, то есть действующий бизнес в какой-либо другой стране, при этом у предприятия есть сайт, в балансе закреплены определенные финансовые показатели, подтвержденные годами. В такой ситуации источник средств банку очевиден. 

И напротив, гораздо сложнее говорить с банками, если речь идет о стартапе или о бенефициаре, который официально заработал небольшую сумму, но при этом банку заявляются довольно существенные обороты компании (как планируемые). Банк однозначно усомнится в такой истории, и будет «допрашивать» клиента очень долго. При этом надо быть готовым предоставить максимальный пакет документов (начиная от наследства от бабушки, и заканчивая операциями с недвижимостью, акциями и пр.).

Факт декларирования дохода в налоговой и уплаты с него налогов в Украине (бенефициаром) не играет на сегодня определяющее значение при решении банком, акцептировать ли клиента. Однако однажды все придет к тому, что «очищенным клиентом» (капиталом) перед банком сможет считаться только тот клиент, который сможет подтвердить факт уплаты налогов со своих доходов.

В данном контексте напомним Вам о неоспоримых преимуществах участия в налоговой амнистии, о чем речь шла тут.

Еще один важный момент, на который сейчас обращают внимание банки, - это реальность бизнеса, т.е. его реальное присутствие в стране регистрации (наличие офиса, сотрудников, и пр). Причем на это обращают внимание уже не только банки, но и платежные системы. Поэтому надо быть готовым показать банку минимум договор аренды офиса, а если банк этим не удовлетворится, то он может запросить доказательства реального ведения деятельности в данном помещении. Например, попросить коммунальные платежки по расходу воды, электричества, попросить трудовые договора и бухгалтерскую отчетность по сотрудникам и пр. Такую степень проверки сейчас активно практикуют, например, банки ОАЭ. Следует ли говорить, что тут речь идет о наличии сабстенса у компании, и что данное требование появилось в финансовом законодательстве многих стран в связи с планом BEPS.

Интересно: Новые правила применения договоров об избежании двойного налогообложения

Можно ли купить готовую компанию со «счетом» в ЕС или другой стране? 

Конечно можно. Поможет ли Вам покупка такой компании? Сегодня – никак. Ранее, когда банки смотрели на клиентов и их операции «сквозь пальцы», то можно было за пару дней приобрести компанию со счетом, и уже через пару дней иметь готовый финансовый инструмент. Сейчас, приобретая готовую компанию со счетом надо понимать, что столкнешься минимум с 2 проблемами:

1. Необходимо будет пройти KYC проверку новому бенефициару у агентов (и не факт, что он им «подойдет»).
2. Необходимо будет пройти KYC проверку новому бенефициару в банке, где открыт счет у компании – а это, поверьте, еще жестче, чем у агентов. Именно на этом этапе большинство компаний «слетают». Если банку не подойдет бенефициар или не понравится новый вид деятельности компании (ведь вы вряд ли будете торговать игрушками, как это делал предыдущий собственник компании) – то счет закроют. И ценности такая компания не будет представлять никакой. А купите вы ее с большой наценкой, учитывая, что ей будет несколько лет (это всегда дороже, чем регистрировать с нуля), и учитывая факт наличия «эфемерного» счета. 

В такой ситуации мы предварительно анализируем требования и ситуацию наших клиентов, чтобы предложить им оптимальный путь реализации идеи ведения бизнеса за границей. Мы просчитываем риски и оцениваем шансы прохождения комплаенса нашими клиентами наперед.

Можно ли открыть счет для компании за границей дистанционно? 

Сегодня практически невозможно. Банки предпочитают лично знакомиться с клиентом. Лишь некоторые платежные системы приемлют формат видеоконференции. Но всю подготовительную работу, а также подготовку к собеседованию можно сделать удаленно.

Наши услуги по открытию счета включают в себя:

• Помощь с выбором банка. 
• Предварительная проверка бенефициара на предмет его приемлемости банкам.
• Подготовка пакета документов по компании и бенефициару для банка.
• Помощь с формированием истории источника происхождения средств по бенефициару для банка. Подготовка, сбор соответствующих подтверждающих документов.
• Описание бизнес модели компании таким образом, чтобы она были приемлема для банка.
• Заполнение банковских форм.
• Помощь с прохождением идентификации клиента в банке (собеседования).
• В дальнейшем: мы можем предоставить помощь по подготовке необходимых документов, подтверждающих операции по банковскому счету а также уведомление налоговой об открытии счета за рубежом. 

Стоимость открытия счета в банке за границей можно узнать тут.

Все о налоговой оптимизации ведения бизнеса в Украине и за границей тут.