Как открыть счет в иностранном банке онлайн, не выезжая из Украины

Да, открыть счет в иностранном банке онлайн можно, но не в каждом. Проще всего это сделать в необанке или платежном учреждении — там заявка, документы и видеоидентификация проходят в приложении. Классические банки ЕС украинцам дистанционно открывают счет реже: часть из них просит личный визит, местный налоговый номер или адрес в стране банка.

Что вам подойдет, зависит от цели счета — получать деньги из-за границы, платить там или переводить деньги семье — и от того, как вы докажете происхождение средств. Ниже — как открыть счет за границей онлайн: чем различаются учреждения, какие документы подготовить, как идет проверка, что нужно знать с украинской стороны и почему банки отказывают.

Где счет открывают дистанционно: банк, необанк или платежное учреждение 

Дистанционно, то есть удаленно, счет легче всего открыть в необанке или платежном учреждении. Открыть счет в иностранном банке через интернет тоже можно, но классический банк чаще просит визит или местный номер.

Прежде чем заполнять анкету, определитесь, что вам нужно: место для сбережений или удобный инструмент для платежей. От этого зависит, куда подаваться.

Платежное учреждение — это компания, у которой есть лицензия на переводы, но не на привлечение вкладов. Для повседневных платежей оно удобно, для больших сбережений — нет: если учреждение закроет счет или прекратит работу, гарантирования вкладов нет.

Некоторые известные сервисы (Revolut, Wise, Paysera, Payoneer) в разных странах работают по разным лицензиям, поэтому смотрите, с каким именно юридическим лицом вы заключаете договор и есть ли у него банковская лицензия. От этого зависит, распространяется ли на ваши деньги гарантия вкладов и сможете ли вы открыть там вклад.

Если вам нужны переводы только в евро между странами Европы, достаточно SEPA. Если деньги будут поступать из других стран или в других валютах, проверьте, работает ли учреждение со SWIFT.

Еще одно отличие, о котором редко думают заранее: онлайн-сервисы быстрее блокируют счет, если операции кажутся им необычными. Банк обычно сначала задает вопросы, сервис — может сначала заморозить средства.

Необычной система может посчитать, например, крупную сумму на счете, который в анкете вы описали как счет для повседневных расходов. На время проверки счет или часть операций могут ограничить, и деньги будут недоступны, пока вы не предоставите документы об их происхождении. Поэтому такие документы лучше подготовить заранее — о них дальше.

Учитывайте и стоимость самого счета. Классические банки обычно берут ежемесячную плату за обслуживание. Часть из них снижает ее или не берет вовсе, если на счете лежит определенный остаток или регулярно поступают деньги.

У необанков и платежных учреждений базовый тариф часто бесплатный, а расширенные тарифы платные. Отдельно платят за переводы вне SEPA, обмен валюты и доставку карты за границу. Перед заявкой откройте тарифы учреждения и посчитайте, во сколько счет обойдется за год.

Что подготовить к заявке: документы и происхождение средств 

Набор документов у каждого учреждения свой, но для физического лица он обычно состоит из четырех частей. От полноты именно этого пакета зависит, дойдет ли заявка до решения.

1. Личность. Заграничный паспорт, иногда — еще и внутренний паспорт или ID-карта.
2. Адрес. Документ, где видно ваше имя и адрес проживания: счет за коммунальные услуги, выписка украинского банка, справка о месте проживания. Банк хочет видеть, что вы действительно живете там, где пишете в анкете.
3. Налоговый статус. Ваш РНУКПН (индивидуальный налоговый номер) и декларация, в какой стране вы налоговый резидент. Этот ответ банк будет передавать налоговой (об этом — ниже, в разделе о CRS).
4. Источник средств. Документы, из которых понятно, откуда деньги, которые вы планируете держать или получать на счете.

Некоторые классические банки, прежде всего частные и те, что работают с иностранцами, еще просят рекомендательное письмо от банка, где вы уже обслуживаетесь: что вы клиент с такого-то года и ведете счет без нарушений. Необанки и платежные учреждения такого письма обычно не требуют.

Перевод нужен, если документ не на английском или не на языке страны банка. Апостиль требуют не все: необанки обычно обходятся фото документа в приложении, классические банки чаще просят нотариальную копию с апостилем. Перед заказом перевода спросите у учреждения, какой формат оно примет, — иначе придется делать дважды.

Как подтвердить происхождение средств 

Банк не верит на слово, он смотрит на документ, из которого видны сумма, дата и законное основание. Подходят, например:

• справка о доходах от работодателя или выписка со счета, куда поступает зарплата;
• налоговая декларация ФЛП или об имущественном состоянии и доходах;
• договор купли-продажи квартиры или авто вместе с выпиской о поступлении денег;
• договор дарения или свидетельство о наследстве;
• выписка о дивидендах или продаже ценных бумаг.

Документы должны сходиться между собой: если в анкете вы пишете, что положите на счет 50 000 евро от продажи квартиры, банк будет искать договор на эту сумму, выписку о поступлении денег и документ о том, как они попали за границу, например таможенную декларацию на вывезенные наличные.

Разрыв между анкетой и документами — типичный повод для дополнительных вопросов. Сложнее всего, когда деньги складывались из нескольких источников: тогда документы нужно выстроить в одну историю. Подробнее — в статье о том, как подтвердить источник происхождения средств.

Как открыть счет в европейском банке онлайн: шаг за шагом 

Порядок в большинстве учреждений одинаковый: различается лишь то, сколько шагов делает приложение, а сколько — живой сотрудник.

1. Заявка. Анкета: личные данные, адрес, занятость, цель счета, ожидаемые суммы и страны, из которых и куда пойдут платежи.
2. Документы. Загрузка паспорта, подтверждения адреса, документов о доходах.
3. Проверка банка (KYC/AML). KYC — “знай своего клиента”: банк устанавливает, кто вы. AML — противодействие отмыванию средств: банк оценивает, не несут ли ваши деньги и операции риска. На этом этапе могут поступить дополнительные вопросы.
4. Видеоидентификация. Короткий видеозвонок или запись в приложении.
5. Решение. Одобрение, запрос дополнительных документов или отказ — часто без объяснения причин.
6. Реквизиты и карта. Вы получаете IBAN, доступ к интернет-банку, а карту — по почте, если учреждение отправляет ее в Украину.

Срок — от нескольких дней в онлайн-сервисе до нескольких недель в банке. Дополнительные вопросы на шаге 3 каждый раз его удлиняют. Гарантированного срока не дает ни одно учреждение.

Что проверяют на видеоидентификации 

Сотрудник или программа сверяют ваше лицо с фото в паспорте, просят показать документ с разных сторон, чтобы увидеть защитные элементы, и задают несколько вопросов из анкеты: зачем счет, откуда доходы, какие суммы планируете. Чтобы не пришлось повторять:

• держите под рукой оригинал того же паспорта, что в анкете, в хорошем состоянии;
• садитесь в освещенном месте без бликов, со стабильным интернетом;
• отвечайте так же, как в анкете: расхождение в цели счета или суммах — типичный повод отложить решение;
• не пользуйтесь VPN, если учреждение не просит: расхождение между страной в анкете и IP-адресом настораживает систему.

Нужна профессиональная помощь по этому вопросу?

Оставьте заявку – мы подберем оптимальное решение для вашей ситуации.

Заказать услугу

Что с украинской стороны: НБУ, переводы, налоги и CRS 

Сообщать о счете обычному человеку не нужно, перевести на него собственные сбережения из украинского банка во время военного положения нельзя, а доходы с него нужно декларировать: налоговая может узнать о счете через CRS. Эту часть легко пропустить, а именно от нее зависит, сможете ли вы пользоваться счетом и не будет ли вопросов от налоговой.

Нужно ли сообщать НБУ или налоговой о счете за границей

Нет, физическому лицу — не нужно. Раньше на размещение валюты за границей нужна была индивидуальная лицензия НБУ, но ее отменили вместе с Декретом № 15-93. Закон “О валюте и валютных операциях” вступил в силу 07.07.2018, а заработал, заменив Декрет № 15-93, 07.02.2019. Такого разрешения он не предусматривает.

Отдельного уведомления об открытии счета за границей физлицом не требует и Налоговый кодекс (проверено 23.10.2026).

Исключение — те, кто подает декларацию по Закону “О предотвращении коррупции”, например государственные служащие и депутаты местных советов. Если такой декларант или член его семьи открыл валютный счет в иностранном банке, декларант в течение 20 дней письменно сообщает об этом Национальному агентству по вопросам предотвращения коррупции (часть первая статьи 52 этого закона).

То, что сообщать не нужно, не означает, что налоговая о счете не узнает, — и не освобождает от налога на доходы с него.

Можно ли перевести свои деньги на свой счет за границей

Во время военного положения — ограниченно. Постановление НБУ № 18 от 24.02.2022 (п. 14, в редакции с изменениями до постановления № 105 от 15.09.2026, проверено 02.11.2026) запрещает трансграничные переводы, кроме прямо названных случаев. Перевода физлицом собственных средств на собственный счет за границей — например, чтобы держать там сбережения или купить жилье — среди этих случаев нет.

Что разрешено обычному человеку:

• платить картой украинского банка за границей за товары, услуги или аренду жилья — до 200 000 грн в месяц с гривневых счетов (пп. 8 п. 14);
• платить за границей картой с валютных счетов — без лимита, кроме трех групп покупок: ювелирные изделия, драгоценные камни, марки и монеты — до 100 000 грн в месяц, аренда жилья через агентов и деловые услуги (рекламные, консалтинговые, юридические, бухгалтерские) — до 500 000 грн, ценные бумаги через брокеров — нельзя вообще;
• переводить с валютных счетов на карты других физлиц за границей и проводить операции “квазикэш” (пополнение электронных кошельков и т. п.) — до 100 000 грн в месяц в эквиваленте (пп. 9 п. 14).

Эти лимиты рассчитаны на покупки за границей и переводы другим людям, а не на то, чтобы перенести сбережения. Предел 100 000 грн в месяц — один на все переводы другим людям и операции “квазикеш” вместе.

Как тогда пополнить счет? Отдельного разрешения на перевод даже для покупки жилья сейчас нет, поэтому способов два. Первый — деньги, которые вы получили уже за границей: зарплата от иностранного работодателя, доход от имущества там, наследство или подарок от родственников, живущих за границей.

Второй — наличные, которые вы вывезли сами и положили на счет. До 10 000 евро в эквиваленте письменно декларировать не нужно. От 10 000 евро и больше — только с письменным декларированием всей суммы на таможне (пункты 5–6 Положения о трансграничном перемещении валютных ценностей, постановление НБУ № 3).

Как это сделать, мы объяснили в статье о том, как вывезти деньги за границу легально.

Для чего такой счет подходит, пока действует военное положение. Не для того, чтобы перенести на него сбережения из Украины, а для денег, которые вы получаете уже за границей, и для законно вывезенных наличных. С него можно платить за границей и переводить деньги семье, которая там живет.

Вернуть деньги в Украину можно. Постановление НБУ № 18 ограничивает переводы из Украины, а не в Украину: перевод со своего иностранного счета на свой счет в украинском банке оно не запрещает. Украинский банк может спросить, откуда деньги, и тогда понадобятся те же документы об их происхождении.

Ввезти наличные до 10 000 евро в эквиваленте можно без письменной декларации, а от 10 000 евро — с письменным декларированием всей суммы на таможне. Возврат собственных денег доходом не является и налога не создает.

Налоги с доходов на счете

Проценты по вкладу или остатку — это пассивный доход (пп. 14.1.268 НКУ). Если его платит иностранный банк, никто не удержит налог за вас: доход нужно самостоятельно показать в годовой декларации об имущественном состоянии и доходах (п. 170.11 НКУ), подать ее до 1 мая следующего года (пп. 49.18.4) и уплатить налог до 1 августа (п. 179.7).

Ставки на 23.10.2026: 18 % НДФЛ (пп. 167.5.1) и 5 % военного сбора (п. 16-1 подраздела 10 раздела XX НКУ). Если страна банка уже удержала свой налог, а с ней есть соглашение об избежании двойного налогообложения, его можно зачесть — для этого нужна справка иностранного налогового органа об уплаченной сумме (п. 13.5, пп. 170.11.2 НКУ).

Сам счет налога не создает. Деньги, которые вы законно заработали и уже обложили налогом, а потом задекларировали на таможне и положили на счет, повторно налогом не облагаются. Налог возникает с нового дохода: процентов, дохода от инвестиций, оплаты ваших услуг.

Регулярно получать на личный счет оплату от клиентов без регистрации ФЛП не стоит: это похоже на предпринимательскую деятельность, и банк может закрыть счет. Сам такой доход вы все равно показываете в годовой декларации и уплачиваете с него 18 % и 5 %.

CRS: налоговая может узнать о счете и без вас

CRS — международный стандарт, по которому банки ежегодно передают налоговым органам данные о счетах иностранных налоговых резидентов: остаток, проценты, другие доходы. Украина присоединилась к автоматическому обмену информацией по стандарту CRS, первый отчетный период — с 01.07.2023 (п. 53-1 подраздела 10 раздела XX Налогового кодекса).

Если в анкете вы указали, что являетесь налоговым резидентом Украины, банк передаст данные о счете своей налоговой, а та — ГНС, когда между двумя странами налажен такой обмен. Поэтому рассчитывайте, что налоговая может узнать о счете, и декларируйте доходы с него.

Для ФЛП и компаний правила другие

Все, о чем шла речь выше, касается личного счета. Если счет нужен для предпринимательских поступлений, правила другие.

ФЛП, который получает оплату от клиентов на иностранный счет, показывает этот доход в отчетности как предприниматель. Безопаснее получать такую оплату на предпринимательский счет в украинском банке: так проще показать доход и объяснить его происхождение. Для юридических лиц действует отдельный порядок открытия счета и проверки.

Об этом — в наших статьях Могут ли украинские ФЛП открывать счета за границей и Как успешно пройти комплаенс в банках ЕС для открытия счета юридическому лицу.

Вклад (депозит) в иностранном банке

Если счет нужен не только для платежей, но и для сбережений, отдельно проверьте, можно ли открыть вклад. Вклад — это деньги, размещенные под процент на срок, а не остаток на текущем счете. Дистанционно вклад обычно открывают там, где у вас уже есть текущий счет: сначала счет, потом вклад в приложении или интернет-банке.

Открыть вклад можно только в учреждении с банковской лицензией: платежные учреждения вкладов не принимают.

Главная причина, по которой украинцы ищут вклад за границей, — гарантия. В ЕС вклады защищены национальными системами гарантирования до 100 000 евро на одного вкладчика в одном банке (Директива 2014/49/ЕС). На средства в платежном учреждении эта гарантия не распространяется. Проценты по вкладу облагаются налогом в Украине так же, как описано выше: 18 % и 5 % через годовую декларацию.

Почему банк отказывает в открытии счета и что делать

Даже хорошо подготовленный пакет не гарантирует, что счет откроют. Банк не обязан объяснять отказ, но причины в основном видны из самой заявки:

• источник средств не подтвержден или суммы в анкете не сходятся с документами;
• цель счета непонятна — например, личный счет для регулярных поступлений от клиентов, что похоже на предпринимательскую деятельность;
• профиль риска страны — часть банков ограничивает прием клиентов из Украины из-за войны, независимо от личности;
• неполные или некачественные документы — нечитаемый скан, просроченный паспорт, подтверждение адреса старше, чем принимает банк;
• сбой видеоидентификации — ответы не совпали с анкетой.

После отказа не подавайте ту же заявку повторно в то же учреждение: сначала выясните, что могло его вызвать, и исправьте. Дальше есть три пути:

• дополнить документы и подать заново через некоторое время;
• выбрать другое учреждение, где ваш профиль не считается рискованным;
• перейти от онлайн-сервиса к банку с личной встречей или наоборот.

Наш юрист поможет тогда, когда проблема в объяснении происхождения средств или цели счета — то есть там, где ответ нужно построить из документов, а не просто загрузить еще один файл.

Пример из практики: счет в Испании без поездки

К нам обратился клиент, который хотел, чтобы у его дочери был счет в европейском банке. У дочери не было иностранного счета, и она не могла выехать из Украины. Мы подобрали банк в Испании, который открывает счет онлайн и присылает карту по почте.

Затем помогли дочери получить испанский идентификационный номер иностранца (NIE) через посольство Испании в Украине и сопроводили подачу документов в банк. Счет открыли дистанционно, без поездки за границу.

Когда стоит поручить это юристу

Обратиться к юристу стоит еще до того, как подавать заявку, если:

• вам нужен классический банк ЕС, а он просит визит, местный налоговый номер или адрес в стране банка;
• сумма значительная или деньги складывались из нескольких источников, и документы об их происхождении нужно выстроить в одну историю;
• на счет будут поступать оплаты, которые банк может воспринять как предпринимательские;
• вам уже отказали, и вы не знаете почему, — тогда до следующей заявки.

Отказ стоит времени: в анкете следующего учреждения часто спрашивают, отказывали ли вам уже, и отвечать нужно честно.

Наш юрист подберет страну и учреждение под цель счета, составит перечень документов о личности, адресе и источнике средств и проверит, сходятся ли они между собой. Если банк требует перевод или апостиль, организует их, поможет с анкетой, подготовит вас к видеоидентификации и ответит на запросы банка. Отдельно объяснит, какие налоговые и валютные последствия будет иметь счет в Украине. Это работа в рамках нашей услуги Открытие счета за границей.

Решение об открытии принимает банк, поэтому результат никто гарантировать не может. Мы делаем так, чтобы причиной отказа не стали документы или объяснения.

Нужен счет в классическом банке ЕС, сумма значительная или уже был отказ? Опишите свою ситуацию в заявке на этой странице или позвоните нам — наш юрист скажет, какое учреждение выбрать, какие документы подготовить и как объяснить происхождение денег.