Как получить лицензию для ломбарда в Украине?

Получение лицензии ломбарда даст возможность начать прибыльный бизнес и предоставлять кредиты населению за счет собственных средств. Кроме основного вида деятельности, лицензия предусматривает возможность для ее обладателя также совершать оценку залогового имущества, предоставлять посреднические услуги по страхованию залогового имущества через агентский договор, а также реализовывать залоговое имущество в соответствии с условиями договора.

Лицензию сегодня выдает НБУ, но одной лицензии для начала работы недостаточно - компания должна не только получить данное разрешение, но и быть внесена в реестр финансовых учреждений. Благодаря внесенным в процесс изменениям, получение лицензии и внесение в реестр происходит теперь одновременно.

С одной стороны - это экономия времени. А с другой - риск это время потерять, если в одном из пакетов документов будут найдены ошибки или несоответствия требованиям лицензионного органа. Ведь в таком случае необходимо будет заново переподавать оба пакета.

Мы расскажем каким требованиям нужно отвечать для прохождения обеих процедур, и как проходит процесс рассмотрения документов.

Если же вы не хотите рисковать, и предпочитаете получить лицензию гарантированно и с первого раза - обращайтесь к нашим специалистам за профессиональной помощью. Мы получаем все виды финансовых лицензий в НБУ.

Интересно: Как открыть сеть ломбардов?

Каким требованиям нужно соответствовать для получения лицензии для ломбарда?

Требований у НБУ немало, что означает необходимость скрупулезного процесса подготовки. Важно изначально знать требования НБУ, ведь они касаются и организационно-правовой формы компании, и найма персонала, и подбора помещения. 

Одним из важных требований является формирование уставного капитала компании - не менее 500 000 грн или 1 000 000 грн (при наличии филиалов). Для этого компания должна открыть специальный банковский счет, а формирование капитала возможно только денежными средствами.

Внесенные учредителями денежные средства должны быть из подтвержденных источников. При этом размер внесенного вклада каждого участника должен соответствовать подтвержденным доходам, с учетом текущих необходимых его расходов.

После формирования уставного капитала необходимо будет получить аудиторское заключение о том, что он сформирован в достаточном объеме и соответствует нормативам. Наличие такого заключения - требование НБУ при выдаче лицензии на ломбард. 

Ломбард должен иметь отвечающее требованиям помещение и оборудование. Лицензионный орган не выдвигает требований к размеру помещения ломбарда, или к четкому перечню оборудования. Но и то и другое должно иметься в наличии, и быть достаточным для предоставления заявленных услуг кредитования населению, а также сохранности залогового имущества.

Помещение ломбарда обязательно должно быть защищено от взлома и проникновения, в нем должно быть отведено место для надежного хранения залогового имущества. НБУ требует наличия охранной сигнализации или договора с охранным агентством о предоставлении охранных услуг.

Ломбард должен иметь свой сайт, а информация на нем должна соответствовать требованиям лицензионного органа.

Так, на сайте должно быть указано: 

• наименование компании, предоставляющей услуги;

• какие именно услуги предоставляет ломбард;

• информация об участниках ломбарда;

• отчетность о деятельности за указанный период;

• контактная информация, включая адрес и телефон предприятия;

• график работы предприятия.

При разработке сайта, информацию на нем необходимо размещать на украинском языке. Параллельно допускается размещение информации и на других языках, при наличии украинской версии сайта.

На сайте должен быть поиск, или обеспечен удобный доступ к всей требуемой информации. Подробно о том, как должен выглядеть сайт финансового учреждения - тут.

Наша компания предлагает своим клиентам разработку сайта с участием наших проверенных разработчиков. Это сокращает затраты времени на его разработку, и дает гарантию, что сайт сразу будет отвечать всем требованиям НБУ, ведь наполнение информацией будет происходить под контролем юриста.

Отдельным блоком требований НБУ являются требования к персоналу ломбарда. Мы уже очень подробно описали общие требования к директору и бухгалтеру финансового учреждения тут. Разницей для ломбарда будет только менее жесткие требования к стажу руководителя.

Наличие бухгалтера, разумеется, обязательно. Ведь именно он должен обеспечить внедрение и работу системы бухгалтерского учета ломбарда. Данные бухгалтерского учета должны соответствовать данным регистрационной и учетной систем ломбарда.

Кроме назначения директора и бухгалтера, которые бы полностью соответствовали требованиям НБУ, необходимо также назначить ответственное за финмониторинг лицо. Им может быть директор ломбарда. При этом и директор, и бухгалтер должны быть приняты на работу до подачи документов на получение лицензии, а лицо, ответственное за финмониторинг - должен быть назначен до проведения первой финансовой операции.

Существуют также требования к документации ломбарда, разработке внутренних правил и т.д. Подробнее о них можно узнать в наших материалах на странице услуг, или на персональной консультации у юриста.

Интересно: Все о раскрытии структуры собственности финансовых компаний

Как оформить документы для подачи на лицензию для ломбарда?

Для получения лицензии и внесения в реестр нужно будет сформировать два похожих пакета документов, в которые будут входить:

• Заявление о выдаче лицензии или о внесении в реестр финучреждений;

• Информация о наличии помещения (должно подтверждаться договором об аренде или свидетельством о праве собственности);

• Анкета руководителя ломбарда;

• Ведомости о конечных ключевых собственниках и о собственниках существенной доли у структуре собственности.

Для каждого из документов необходимо заполнить актуальную форму, предоставленную НБУ, не допуская при этом ошибок. Данные в ведомостях должны не только подтверждать ваше соответствие требованиям НБУ, но и быть предоставленными в том виде, как того требует лицензионный орган.

Здесь мы приводим пример оформления пакета документов для внесения в реестр финучреждений: 

Чек-лист для подачи документов для внесения в реестр

При работе с Клиентами, всю заботу об оформлении и подаче документов берут на себя наши юристы. Это исключит ошибки, которые привели бы к переподаче документов, а также позволит нам гарантировать вам получение лицензии с первого раза.

Важно! Поскольку НБУ является лицензирующим органом, он и проводит проверки лицензиатов не только во время выдачи лицензий, но и после, в процессе их деятельности. 

Важно не только верно оформить документы, но и подать в них правдивую информацию, ведь при проведении проверки, если будут обнаружены несоответствия, лицензию могут приостановить или даже аннулировать. Так, летом 2021 года было аннулировано 11 лицензий для ломбардов по решению НБУ.

Наша команда не просто оформляет документы, но и заботится о том, чтобы получение лицензии и дальнейшая деятельность вашей компании была безопасной, а соответствие требованиям лицензионного органа не вызывало сомнений.

Получение лицензии для ломбарда - только один из этапов его регистрации! 

Вам необходимо будет пройти процесс регистрации самой компании, внести ее в реестр финучреждений и зарегистрироваться в Службе финмониторинга, назначив при этом у себя на предприятии ответственное за финмониторинг лицо.

Мы предлагаем вам полный комплекс услуг для старта данного вида бизнеса в Украине:

• Консультация относительно получения лицензии для ломбарда и внесения в реестр финансовых учреждений в ситуации Клиента;

• Анализ имеющейся материально-технической базы и персонала на соответствие требованиям лицензионного органа;

• Рекомендации юриста относительно приведения компании и материально-технической базы в соответствие с требованиями НБУ;

• Регистрация компании для дальнейшего получения лицензии ломбарда;

• Разработка учредительных документов ломбарда, сопровождение процесса формирования уставного устава ломбарда;

• Разработка сайта для ломбарда под контролем юриста;

• Помощь с оформлением аудиторского заключения для ломбарда;

• Получение лицензии для ломбарда с первого раза;

• Включение ломбарда в реестр финансовых учреждений;

• Регистрация в Службе финмониторинга;

• Помощь в организации бухгалтерского учета ломбарда для избежания санкций на старте работы бизнеса.

Стоимость регистрации ломбарда будет зависеть от объема услуг юриста, который вам понадобится. Мы уже подготовили несколько пакетов услуг, цену на которые вы можете узнать тут. Или же обращайтесь к нашим специалистам за формированием персонального пакета услуг. 

Вы хотите открыть ломбард в Украине? Обращайтесь к нам! Мы не только получим для вас лицензию и включим в реестр с первого раза, но и поможем разобраться в важных нюансах ведения деятельности ломбарда.

С нами безопасно, надежно и просто.

Не нашли ответ на свой вопрос?

Все о регистрации ломбарда в Украине тут.

Больше о деятельности финансовых компаний тут.