Открыть счет для регистрации компании за границей

Корпоративный счет за рубежом является необходимым решением для бизнеса, намеревающегося осуществить релокейт компании за границу, или для тех, кто уже ведет деятельность в других странах или сотрудничает с международными партнерами. Открытие банковского счета за границей не только дает возможность выполнять финансовые транзакции в разных валютах, производить расчеты с партнерами из-за границы, но и вообще обеспечивает надежное хранение средств. На что в первую очередь следует обращать внимание при открытии счета для компании за рубежом? Выделим два аспекта, которые будут важны в таком случае:

• планируемый вид деятельности компании;
• личность бенефициара.

В нашей статье мы раскроем, почему эти два фактора являются ключами к успешному открытию счета за рубежом для компаний. Также поделимся советами по подготовке к этому процессу – расскажем, как именно подготовиться к открытию счета.

Если у вас остаются еще вопросы или вам уже нужна практическая помощь – обращайтесь к нашим специалистам за персональной консультацией или сопровождением при открытии счета за границей. Наша юридическая компания на протяжении многих лет предоставляет услуги по открытию личных и корпоративных счетов в иностранных банках. Мы как никто разбираемся в международном банкинге и финансовом законодательстве разных юрисдикций, ведь уже помогли десяткам украинских компаний не только открыть счета, но и помогли с релокейтом и открытием международного бизнеса. Вы можете быть уверены, что наши специалисты обеспечат вам максимально удобный процесс выбора банка за рубежом и налаживание необходимых финансовых операций.

Интересно: Открыть личный счет для гражданина Украины за границей

Почему вид деятельности важен для открытия счета компании за границей?

Конечно, сфера деятельности компании важна для возможности открытия счета за рубежом, поскольку банки и финансовые учреждения обычно требуют информацию о характере бизнеса клиента перед предоставлением услуг. Вид деятельности компании определяет риски, которые могут увеличить пакет документов, который необходимо предоставить для прохождения комплаенса. Некоторые виды деятельности могут также подвергаться регуляторным требованиям и ограничениям. Поэтому, когда вам нужен, например, корпоративный счет в европейском банке, точное определение вида деятельности важно не только для финучреждения.

Сегодня банки в Европе и многих других странах мира негласно установили для себя перечень видов деятельности, с которыми не желают иметь дело. Данные операции, как правило, считаются высоко-рисковыми, по ним нужно проводить усиленный комплаенс, а это в свою очередь значит, что банковскому сотруднику придется потратить много времени на проверку документов, установление наличия экономического эффекта от операции, а взамен банк получит лишь символическую комиссию 50-100 евро.

К таким операциям относятся: 

• оплаты по консультационным договорам (предоставление услуг); 
• займы; 
• оплаты по лицензионным договорам; 
• оплаты в связи с разработками и пр. 

Особый интерес к данным операциям вызван тем, что ранее под их видом можно было отправлять деньги в любых суммах куда угодно, т.к. подтвердить факт, к примеру, предоставления той или иной услуги было довольно сложно. Сейчас же, ввиду ужесточения правил в банковской сфере, к данному роду операций относятся довольно настороженно. 

Это не значит, что открыть корпоративный счет за границей, которая предоставляет, к примеру, бухгалтерские или юридические услуги, невозможно. Это возможно. Просто выбор банков за границей для открытия счета будет меньше. И если вы примете оплату за предоставленную юридическую консультацию в размере, допустим, 100 000 евро – к вам будут вопросы. Как минимум, надо будет предоставить банку меморандум или письменное заключение, которое потянуло на заявленную сумму. Причем, составить это заключение «на быструю руку» не получится, т.к. в банках для целей проверки таких операций работают целый комплаенс департаменты, которые в состоянии квалифицированно оценить ценность той или иной услуги.

Другая ситуация, когда открыть корпоративный счет в европейском банке, к примеру, может быть проблематично, - это если деятельность компании очень специфичная. Например, торговля криптовалютой. Для того, чтобы открыть счет, позволяющий обслуживать операции с криптовалютой необходимо чтобы страна регистрации банка / платежной системы признавала крипту как валюту на законодательном уровне. Сегодня таких стран не много. Говоря про открытие счета для компании, которая торгует криптовалютой, можно рассмотреть банковские учреждения в таких странах: Мальта, Германия, Гибралтар, Британия, Швейцария, Литва, Лихтенштейн.

С учетом сферы деятельности нашего клиента мы анализируем разные юрисдикции и банки, чтобы подобрать оптимальный вариант для открытия счета. Ведь наша основная цель, как не просто юристов, а партнеров, – обеспечить простой и удобный процесс открытия корпоративного счета за рубежом, который будет отвечать целям нашего клиента.

Интересно: Релокейт ІТ компании из Украины в 2022 году

Как проверяется личность бенефициара при открытии счета компании за границей?

Особа бенефициара имеет большое значение при открытии счета, поскольку банк может потребовать дополнительную информацию о нем для успешного прохождения проверок. Итак, перед вами стоит открыть корпоративный счет в европейском банке, банке США или других юрисдикциях? Примите во внимание, что бенефициар проверяется в двух ракурсах:

• проверяются источники происхождения его средств (откуда заработаны средства);
• проверяется не состоит ли бенефициар в санкционных списках (особенно сейчас актуально для граждан рф).

При этом намного проще вести диалог с банком, если у бенефициара есть аналогичный оффшорный бизнес, то есть действующий бизнес в какой-либо другой стране, при этом у предприятия в балансе закреплены конкретные финансовые показатели. В таком случае источник средств для банка становится более очевидным.

И напротив, гораздо сложнее говорить с банками, если речь идет о стартапе или о бенефициаре, который официально заработал небольшую сумму, но при этом банку заявляются довольно существенные обороты компании (как планируемые). Банк однозначно усомнится в такой истории и будет проводить долгие опросы клиента, намеренного открыть корпоративный счет в их учреждении.. При этом надо быть готовым предоставить максимальный пакет документов (начиная от наследства от бабушки, и заканчивая операциями с недвижимостью, акциями и пр.).

Сейчас факт декларирования доходов в налоговой и уплата соответствующих налогов в Украине не является определяющим критерием для банков в решении принимать ли клиента. Однако со временем ситуация изменится, и "очищенным клиентом" (капиталом) перед банком будет считаться только тот, кто сможет подтвердить факт уплаты налогов по своим доходам.

Еще один немаловажный момент, на который сейчас обращают внимание банки при открытии счета нерезидентом – это реальность бизнеса, его физическое присутствие в стране регистрации, такие как наличие офиса, персонала и прочее. Это явилось важным критерием не только для банков, но и для платежных систем. Поэтому нужно быть готовым показать банку как минимум договор аренды офиса. А если для банка этого будет недостаточно, то он может запросить доказательства реального ведения деятельности в данном помещении. Поэтому необходимо иметь документы, подтверждающие реальную деятельность в данном помещении, такие как договор аренды, коммунальные платежки, трудовые договоры и бухгалтерская отчетность. Такую степень проверки сейчас активно практикуют, например, банки ОАЭ. Стоит ли говорить, что речь идет о наличии сабстенса у компании, и что это требование появилось в финансовом законодательстве многих стран в связи с планом BEPS.

Интересно: Новые правила применения договоров об избежании двойного налогообложения

Можно ли купить готовую компанию со «счетом» в ЕС или другой стране? 

Мы знаем, что бизнесменов интересует возможность приобретения готовой компании, уже имеющей корпоративный банковский счет в Европейском союзе. Возможно ли это вообще? Конечно это возможно. Но поможет ли вам это сегодня? Нет к сожалению. Раньше, когда банки имели более лояльный подход к клиентам и их операциям, вы могли приобрести компанию с имеющимся банковским счетом и уже через несколько дней иметь готовый финансовый инструмент. Однако сейчас, если вы покупаете готовую компанию со счетом в банке ЕС, стоит понять, что вы можете столкнуться по крайней мере с двумя проблемами. Необходимо будет пройти KYC проверку новому бенефициару, во-первых, в банке, где открыт счет у компании – а это, поверьте, еще жестче, чем у агентов. Именно на этом этапе большинство компаний «слетают». Если банку не подойдет бенефициар или не понравится новый вид деятельности компании (вы ведь, наверное, не будете торговать игрушками, как это делал предыдущий владелец компании) – то счет закроют. И ценности такая компания не будет представлять никакой. А купите вы ее с большой наценкой, учитывая, что ей будет несколько лет (это всегда дороже, чем регистрировать с нуля), и учитывая факт наличия «эфемерного» счета. 

В такой ситуации мы предварительно анализируем требования и ситуацию наших клиентов, чтобы предложить им оптимальный путь реализации идеи ведения бизнеса за границей. Мы просчитываем все возможные риски и оцениваем шансы прохождения комплаенса нашими клиентами наперед.

Можно ли открыть счет для компании за границей дистанционно? 

Иногда мы получаем вопросы от клиентов, можно ли открыть корпоративный счет в европейском банке дистанционно? Банки предпочитают лично знакомиться с клиентом. Лишь некоторые платежные системы приемлют формат видеоконференции. Но всю подготовительную работу, а также подготовку к собеседованию можно сделать удаленно.

Наши услуги по открытию счета включают в себя:

• Помощь с выбором банка, что отвечает вашим требованиям. 
• Предварительная проверка бенефициара на предмет его приемлемости банкам.
• Подготовка пакета документов по компании и бенефициару для банка.
• Помощь с формированием истории источника происхождения средств по бенефициару для банка. Подготовка, сбор соответствующих подтверждающих документов.
• Описание бизнес модели компании таким образом, чтобы она были приемлема для банка.
• Заполнение банковских форм.
• Помощь с прохождением идентификации клиента в банке (собеседования).
• В дальнейшем: мы можем предоставить помощь по подготовке необходимых документов, подтверждающих операции по банковскому счету а также уведомление налоговой об открытии счета за рубежом. 

Все о налоговой оптимизации ведения бизнеса в Украине и за границей тут.