Відкрити рахунок для реєстрації компанії за кордоном

При відкритті рахунку для компанії за кордоном найбільше значення матимуть:

• запланований вид діяльності підприємства;
• особистість бенефіціара.

Ми розповімо чому саме це – два основні ключі до успіху відкриття рахунку за кордоном для компанії, і як саме підготуватися до відкриття рахунку. Якщо у вас залишаються ще питання, або ви готові перейти від теорії до практики – звертайтеся до наших фахівців за персональною консультацією та допомогою у відкритті рахунку за кордоном.

Цікаво: Відкрити особистий рахунок для громадянина України за кордоном

Чому вид діяльності важливий для відкриття рахунку компанії за кордоном?

Сьогодні банки в Європі та багатьох інших країнах світу негласно встановили для себе перелік видів діяльності, з якими не бажають мати справу. Дані операції, як правило, вважаються високоризиковими, за ними потрібно проводити посилений комплаєнс, а це в свою чергу означає, що банківському співробітнику доведеться витратити багато часу на перевірку документів, встановлення економічного ефекту від операції, а натомість банк отримає лише символічну комісію 50-100 євро.

До таких операцій належать:

• оплати за консультаційними договорами (надання послуг);
• позики;
• оплати за ліцензійними договорами;
• оплати у зв'язку з розробками та ін.

Особливий інтерес до даних операцій викликаний тим, що раніше під їхнім виглядом можна було відправляти гроші в будь-яких сумах будь-куди, оскільки підтвердити факт, наприклад, надання тієї чи іншої послуги було досить складно. Зараз, зважаючи на жорсткість правил у банківській сфері, до таких операцій ставляться досить насторожено.

Це не означає, що відкрити рахунок для компанії, яка надає, наприклад, бухгалтерські чи юридичні послуги, неможливо. Це можливо. Просто вибір банків буде меншим. І якщо ви отримаєте оплату за надану юридичну консультацію у розмірі, припустимо, 100 000 євро – до вас будуть питання. Як мінімум, треба буде надати банку меморандум чи письмовий висновок, який потягнув на заявлену суму. Причому скласти цей висновок «на швидку руку» не вийде, оскільки у банках з метою перевірки таких операцій працюють цілий комплаєнс департаменти, які спроможні кваліфіковано оцінити цінність тієї чи іншої послуги.

Інша ситуація, коли відкрити банківський рахунок може бути проблематично, це якщо діяльність компанії дуже специфічна. Наприклад, торгівля криптовалютою. Для того, щоб відкрити рахунок, що дозволяє обслуговувати операції з криптовалютою, необхідно, щоб країна реєстрації банку / платіжної системи визнавала крипту як валюту на законодавчому рівні. Сьогодні таких країн небагато. Говорячи про відкриття рахунку для компанії, яка торгує криптовалютою, можна розглянути банківські установи у таких країнах: Мальта, Німеччина, Гібралтар, Британія, Швейцарія, Литва, Ліхтенштейн.

Розуміючи вид діяльності компанії нашого клієнта, ми підбираємо для нього відповідну юрисдикцію та банк, відкриття рахунку в якому буде оптимально простим, а сам банк відповідатиме цілям клієнта.

Цікаво: Релокейт ІТ компанії з України у 2022 році.

Як перевіряється особа бенефіціара під час відкриття рахунку компанії за кордоном?

Бенефіціар перевіряється у двох ракурсах:

• перевіряються джерела походження його коштів (звідки зароблено кошти);
• перевіряється чи не є бенефіціар у списках санкцій (особливо сьогодні актуально для громадян рф).

При цьому набагато простіше вести діалог з банком, якщо бенефіціар має аналогічний офшорний бізнес, тобто діючий бізнес в будь-якій іншій країні, при цьому підприємство має сайт, у балансі закріплені певні фінансові показники, підтверджені роками. У такій ситуації джерело коштів банку очевидне.

І навпаки, набагато складніше говорити з банками, якщо йдеться про стартап або бенефіціар, який офіційно заробив невелику суму, але при цьому банку заявляються досить суттєві обороти компанії (як плановані). Банк однозначно засумнівається в такій історії, і допитуватиме клієнта дуже довго. При цьому треба бути готовим надати максимальний пакет документів (починаючи від спадщини від бабусі і закінчуючи операціями з нерухомістю, акціями тощо).

Факт декларування доходу у податковій та сплати з нього податків в Україні (бенефіціаром) не відіграє на сьогодні визначального значення при вирішенні банком, чи акцептувати клієнта. Однак одного разу все прийде до того, що «очищеним клієнтом» (капіталом) перед банком зможе вважатися лише той клієнт, який зможе підтвердити факт сплати податків зі своїх доходів.

У даному контексті нагадаємо вам про незаперечні переваги участі у податковій амністії, про що йшлося тут.

Ще один важливий момент, на який зараз звертають увагу банки, - це реальність бізнесу, тобто. його реальна присутність у країні реєстрації (наявність офісу, співробітників тощо). Причому на це звертають увагу вже не лише банки, а й платіжні системи. Тому треба бути готовим показати банку щонайменше договір оренди офісу, а якщо банк цим не задовольниться, то він може запросити докази реального ведення діяльності у даному приміщенні. Наприклад, попросити комунальні платіжки щодо витрати води, електрики, попросити трудові договори та бухгалтерську звітність по співробітниках тощо. Такий ступінь перевірки зараз активно практикують, наприклад, банки ОАЕ. Чи слід говорити, що тут йдеться про наявність сабстенсу у компанії, і що ця вимога з'явилася у фінансовому законодавстві багатьох країн у зв'язку із планом BEPS.

Цікаво: Нові правила застосування договорів про уникнення подвійного оподаткування

Чи можна купити готову компанію із «рахунком» у ЄС чи іншій країні?

Звичайно можна. Чи допоможе вам покупка такої компанії? Сьогодні – жодним чином. Раніше, коли банки дивилися на клієнтів та їхні операції «крізь пальці», то можна було за пару днів придбати компанію з рахунком, і вже за кілька днів мати готовий фінансовий інструмент. Зараз, купуючи готову компанію з рахунком, треба розуміти, що зіткнешся мінімум з 2 проблемами:

1. Потрібно буде пройти KYC перевірку новому бенефіціару в агентів (і не факт, що він їм «підійде»).

2. Потрібно буде пройти KYC перевірку новому бенефіціару в банку, де відкритий рахунок у компанії – а це, повірте, ще жорсткіше, ніж в агентів. Саме на цьому етапі більшість компаній «злітають». Якщо банку не підійде бенефіціар або не сподобається новий вид діяльності компанії (адже ви навряд чи торгуватимете іграшками, як це робив попередній власник компанії) - рахунок закриють. І цінності така компанія не представлятиме ніякої. А купите ви її з великою націнкою, враховуючи, що їй буде кілька років (це завжди дорожче, ніж реєструвати з нуля), та з огляду на факт наявності «ефемерного» рахунку.

У такій ситуації ми попередньо аналізуємо вимоги та ситуацію наших клієнтів, щоб запропонувати їм оптимальний шлях реалізації ідеї ведення бізнесу за кордоном. Ми прораховуємо ризики та оцінюємо шанси проходження комплаєнсу нашими клієнтами наперед.

Чи можна відкрити рахунок для компанії за кордоном дистанційно?

Сьогодні практично неможливо. Банки вважають за краще особисто познайомитися з клієнтом. Лише деякі платіжні системи приймають формат відеоконференції. Але всю підготовчу роботу, а також підготовку до співбесіди, можна зробити віддалено.

Наші послуги з відкриття рахунку включають:

• Допомогу з вибором банку.
• Попередню перевірку бенефіціара щодо його прийнятності банкам.
• Підготовку пакета документів по компанії та бенефіціару для банку.
• Допомогу з формуванням історії джерела походження коштів за бенефіціаром для банку. Підготовку, збирання відповідних підтверджуючих документів.
• Опис бізнес-моделі компанії таким чином, щоб вона була прийнятна для банку.
• Наповнення банківських форм.
• Допомогу з проходженням ідентифікації клієнта у банку (співбесіди).
• Надалі: ми можемо надати допомогу з підготовки необхідних документів, що підтверджують операції по банківському рахунку.

Вартість відкриття рахунку у банку за кордоном можна дізнатися тут.

Все про податкову оптимізацію ведення бізнесу в Україні та за кордоном тут.