Відкрити рахунок для реєстрації компанії за кордоном

Корпоративний рахунок за кордоном є необхідним рішенням для бізнесу, що має намір здійснити релокейт компанії за кордон, або для тих, хто вже веде діяльність в інших країнах або співпрацює з міжнародними партнерами. Відкриття банківського рахунку за кордоном не лише дає можливість виконувати фінансові транзакції у різних валютах, здійснювати розрахунки з партнерами з-за кордону, а й взагалі – забезпечує надійне зберігання коштів. На що в першу чергу варто звертати увагу при відкритті рахунку для компанії за кордоном? Виділимо два аспекти, які будуть важливими у такому випадку:

• запланований вид діяльності підприємства;
• особистість бенефіціара.

У нашій статті ми розкриємо, чому саме ці два фактори є ключами до успішного відкриття рахунку за кордоном для компаній. Також поділимося порадами щодо підготовки до цього процесу – розкажемо, як саме підготуватися до відкриття рахунку. 

Якщо у вас залишаються ще питання, або вам вже потрібна практична допомога – звертайтеся до наших фахівців за персональною консультацією або супроводом під час відкриття рахунку за кордоном. Наша юридична компанія впродовж багатьох років надає послуги з відкриття особистих та корпоративних рахунків в іноземних банках. Ми як ніхто знаємося на міжнародному банкінгу та фінансовому законодавстві різних юрисдикцій, адже вже допомогли десяткам українських компаній не лише відкрити рахунки, але й допомогли з релокейтом та відкриттям міжнародного бізнесу. Ви можете бути впевнені, що наші фахівці забезпечать для вас максимально зручний процес вибору банку за кордоном та налагодження необхідних фінансових операцій.

Цікаво: Відкрити особистий рахунок для громадянина України за кордоном

Чому вид діяльності важливий для відкриття рахунку компанії за кордоном?

Звісно, сфера діяльності компанії є важливою для можливості відкриття рахунку за кордоном, оскільки банки та фінансові установи зазвичай вимагають інформацію про характер бізнесу клієнта перед наданням послуг. Вид діяльності компанії визначає ризики, які можуть збільшити пакет документів, який необхідно подати для проходження комплаенсу. Деякі види діяльності можуть також підпадати під регуляторні вимоги та обмеження. Тому, коли вам потрібен, наприклад, корпоративний рахунок у європейському банку, точне визначення виду діяльності є важливим не лише для фінустанови. 

Сьогодні банки в Європі та багатьох інших країнах світу негласно встановили для себе перелік видів діяльності, з якими не бажають мати справу. Дані операції, як правило, вважаються високоризиковими, за ними потрібно проводити посилений комплаєнс, а це в свою чергу означає, що банківському співробітнику доведеться витратити багато часу на перевірку документів, встановлення економічного ефекту від операції, а натомість банк отримає лише символічну комісію 50-100 євро.

До таких операцій належать:

• оплати за консультаційними договорами (надання послуг);
• позики;
• оплати за ліцензійними договорами;
• оплати у зв'язку з розробками та ін.

Особлива зацікавленість до даних операцій викликаний тим, що раніше під їхнім виглядом можна було відправляти гроші в будь-яких сумах будь-куди, оскільки підтвердити факт, наприклад, надання тієї чи іншої послуги було досить складно. Зараз, зважаючи на жорсткість правил у банківській сфері, до таких операцій ставляться досить насторожено.

Це не означає, що відкрити корпоративний рахунок за кордоном, яка надає, наприклад, бухгалтерські чи юридичні послуги, неможливо. Це можливо. Просто вибір банків за кордоном для відкриття рахунку буде меншим. І якщо ви отримаєте оплату за надану юридичну консультацію у розмірі, припустимо, 100 000 євро – до вас будуть питання. Як мінімум, треба буде надати банку меморандум чи письмовий висновок, який потягнув на заявлену суму. Причому скласти цей висновок «на швидку руку» не вийде, оскільки у банках з метою перевірки таких операцій працюють цілий комплаєнс департаменти, які спроможні кваліфіковано оцінити цінність тієї чи іншої послуги.

Інша ситуація, коли відкрити корпоративний рахунок у європейському банку, до прикладу, може бути проблематично, це якщо діяльність компанії дуже специфічна. Наприклад, торгівля криптовалютою. Для того, щоб відкрити рахунок, що дозволяє обслуговувати операції з криптовалютою, необхідно, щоб країна реєстрації банку / платіжної системи визнавала крипту як валюту на законодавчому рівні. Сьогодні таких країн небагато. Говорячи про відкриття рахунку для компанії, яка торгує криптовалютою, можна розглянути банківські установи у таких країнах: Мальта, Німеччина, Гібралтар, Британія, Швейцарія, Литва, Ліхтенштейн.

З урахуванням сфери діяльності нашого клієнта ми аналізуємо різні юрисдикції та банки, щоб підібрати оптимальний варіант для відкриття рахунку. Адже наша основна мета, як не просто юристів, а партнерів – забезпечити простий та зручний процес відкриття корпоративного рахунку за кордоном, який відповідатиме цілям нашого клієнта.

Цікаво: Релокейт ІТ компанії з України у 2022 році.

Як перевіряється особа бенефіціара під час відкриття рахунку компанії за кордоном?

Особа бенефіціара має велике значення при відкритті рахунку, оскільки банк може вимагати додаткову інформацію про нього для успішного проходження перевірок. Отже, перед вами стоїть потреба відкрити корпоративний рахунок у європейському банку, банку США чи інших юрисдикціях? Візьміть до уваги, що бенефіціар перевіряється у двох ракурсах:

• перевіряються джерела походження його коштів (звідки зароблено кошти);
• перевіряється чи не є бенефіціар у списках санкцій (особливо сьогодні актуально для громадян рф).

При цьому набагато простіше вести діалог з банком, якщо бенефіціар має аналогічний офшорний бізнес, тобто діючий бізнес в будь-якій іншій країні, при цьому підприємство має сайт, у балансі закріплені конкретні фінансові показники. У такому випадку джерело коштів для банку стає більш очевидним.

І навпаки, набагато складніше говорити з банками, якщо йдеться про стартап або бенефіціар, який офіційно заробив невелику суму, але при цьому банку заявляються досить суттєві обороти компанії (як плановані). Банк однозначно засумнівається в такій історії  і буде проводити довгі опитування клієнта, який має намір відкрити корпоративний рахунок в їх установі. При цьому треба бути готовим надати максимальний пакет документів (починаючи від спадщини від бабусі і закінчуючи операціями з нерухомістю, акціями тощо).

Наразі факт декларування доходів у податковій та сплата відповідних податків в Україніне є визначальним критерієм для банків у вирішенні, чи приймати клієнта. Однак з часом ситуація зміниться, і "очищеним клієнтом" (капіталом) перед банком буде вважатися тільки той, хто зможе підтвердити факт сплати податків зі своїх доходів. 

Ще один важливий момент, на який зараз звертають увагу банки при відкритті рахунку нерезидентом – це реальність бізнесу, його фізична присутність у країні реєстрації, такі як наявність офісу, персоналу та інше. Це стало важливим критерієм не лише для банків, а й для платіжних систем. Тому треба бути готовим показати банку щонайменше договір оренди офісу. А якщо банку цього буде не достатньо, то він може запросити докази реального ведення діяльності у даному приміщенні. Тому необхідно мати в наявності документи, що підтверджують реальну діяльність в даному приміщенні, такі як договір оренди, комунальні платіжки, трудові договори та бухгалтерська звітність. Такий ступінь перевірки зараз активно практикують, наприклад, банки ОАЕ. Чи варто говорити, що тут йдеться про наявність сабстенсу у компанії, і що ця вимога з'явилася у фінансовому законодавстві багатьох країн у зв'язку із планом BEPS.

Цікаво: Нові правила застосування договорів про уникнення подвійного оподаткування

Чи можна купити готову компанію із «рахунком» у ЄС чи іншій країні?

Мы знаем, что бизнесменов интересует возможность приобретения готовой компании, уже имеющей корпоративный банковский счет в Европейском союзе. Возможно ли это вообще? Конечно это возможно. Но поможет ли вам это сегодня? Нет к сожалению. Раньше, когда банки имели более лояльный подход к клиентам и их операциям, вы могли приобрести компанию с имеющимся банковским счетом и уже через несколько дней иметь готовый финансовый инструмент. Однако сейчас, если вы покупаете готовую компанию со счетом в банке ЕС, стоит понять, что вы можете столкнуться по крайней мере с двумя проблемами. Потрібно буде пройти KYC перевірку новому бенефіціару,  по-перше,  в банку, де відкритий рахунок у компанії – а це, повірте, ще жорсткіше, ніж в агентів. Саме на цьому етапі більшість компаній «злітають». Якщо банку не підійде бенефіціар або не сподобається новий вид діяльності компанії (адже ви, мабуть, не будете торгувати іграшками, як це робив попередній власник компанії) - рахунок закриють. І цінності така компанія не представлятиме ніякої. А купите ви її з великою націнкою, враховуючи, що їй буде кілька років (це завжди дорожче, ніж реєструвати з нуля), та з огляду на факт наявності «ефемерного» рахунку.

У такій ситуації ми попередньо аналізуємо вимоги та ситуацію наших клієнтів, щоб запропонувати їм оптимальний шлях реалізації ідеї ведення бізнесу за кордоном. Ми прораховуємо всі можливі ризики та оцінюємо шанси проходження комплаєнсу нашими клієнтами наперед.

Чи можна відкрити рахунок для компанії за кордоном дистанційно?

Іноді ми отримуємо питання від клієнтів, чи можливо відкрити корпоративний рахунок у європейському банку дистанційно? Банки вважають за краще особисто познайомитися з клієнтом. Лише деякі платіжні системи приймають формат відеоконференції. Але всю підготовчу роботу, а також підготовку до співбесіди, можна зробити віддалено.

Наші послуги з відкриття рахунку включають:

• Допомогу з вибором банку, що відповідає вашим потребам.
• Попередню перевірку бенефіціара щодо його прийнятності банкам.
• Підготовку пакета документів по компанії та бенефіціару для банку.
• Допомогу з формуванням історії джерела походження коштів за бенефіціаром для банку. Підготовку, збирання відповідних підтверджуючих документів.
• Опис бізнес-моделі компанії таким чином, щоб вона була прийнятна для банку.
• Наповнення банківських форм.
• Допомогу з проходженням ідентифікації клієнта у банку (співбесіди).
• Надалі: ми можемо надати допомогу з підготовки необхідних документів, що підтверджують операції по банківському рахунку.

Все про податкову оптимізацію ведення бізнесу в Україні та за кордоном тут.