Підготовка документів про походження коштів: як вивезти готівку за кордон без конфіскації

Перетин кордону зі значною сумою готівки – це завжди стрес. Особливо зараз, коли правила фінансового моніторингу стають жорсткішими не лише в Україні, а й у країнах ЄС.

Дехто помилково вважає, що достатньо просто вписати суму в декларацію. Але без правильних документів митна служба має право затримати кошти, а в окремих випадках – конфіскувати їх. Більше того: навіть якщо ви вивезете гроші, європейський банк може відмовитися зарахувати їх на рахунок без прозорої історії походження.

У цій статті, керуючись практичним досвідом супроводу перевезення грошей за кордон, ми розкажемо, як підготувати документи та на що звернути особливу увагу, щоб пройти митний контроль спокійно і легально.

Цікаво: Порівняння правил декларування готівки в Україні та ЄС

Коли обов'язкове письмове декларування готівкових коштів?

Правило просте: якщо сума готівки (валюта, гривня) дорівнює або перевищує 10 000 євро (в еквіваленті) на одну особу – ви зобов'язані:

1. Заповнити митну декларацію.
2. Надати документи, що підтверджують зняття з рахунків цієї готівки.

Важливо: Ліміт у 10 000 євро стосується кожної особи окремо, включаючи неповнолітніх дітей. Але підтвердження походження потрібне на всю суму понад ліміт.

Які документи потрібні для підтвердження походження коштів при перетині кордону

Варто розуміти, що просто показати договір продажу квартири чи довідку про зарплату за 5 років – недостатньо для перевезення готівки через кордон.

Для переміщення суми, що перевищує 10 000 євро, документи повинні підтверджувати: зняття фізичною особою готівки з власних рахунків у банках або здійснення валютно-обмінної операції (в разі її здійснення такої операції). Отже, документами, що підтверджують легальне походження коштів, вважаються:

1. Платіжна інструкція на видачу готівки – вона знадобиться у тому випадку, якщо зняття коштів здійснювалося через банківську касу
2. Чек банкомата та/або квитанція платіжного термінала, сліп та/або чек видачі коштів держателем карток – у разі, якщо готівку знімали за допомогою платіжних пристроїв, включаючи банкомати та платіжні термінали.
3. Виписка про рух коштів за рахунком – надається також обов'язково.
4. Квитанція про здійснення валютно-обмінної операції/операції із торгівлі банківськими металами з фізичною поставкою – у разі придбання банківських металів з фізичною поставкою у банку.

Кожен документ має бути оригіналом або завіреною копією, містити ваші дані та чітко вказувати суму.

Цікаво: Як декларувати кошти при виїзді всією сім'єю за кордон?

Вимоги до документів та термін їх дії

Більшість проблем на кордоні виникає не через злочинні наміри, а через незнання критичних правил. Так, кожен наданий вами документ повинен підтверджувати суму готівкових коштів, яку ви декларуєте, і пояснювати її походження. Будь-які помилки, неточності в наданій інформації або неповні дані можуть стати підставою для відмови у переміщенні коштів.

Ключовим є те, довідка з банку має свій термін актуальності, а не діє вічно. Документи, що підтверджують зняття готівки, є чинними лише 90 днів з моменту операції.

Наведемо приклад: Ви зняли кошти 1 січня, а їдете 5 квітня. Для митниці ваші документи вже недійсні. Вам потрібно знову покласти гроші на рахунок і зняти їх, щоб оновити дату.

Ще одним важливим фактом є те, що тільки власник коштів може їх переміщувати через кордон. І навіть якщо у вас є нотаріальна довіреність на розпорядження майном від чоловіка, батька чи партнера – ви не маєте права фізично перевозити їхню готівку понад ліміт 10 000 євро як свою. Кошти з рахунку може зняти довірена особа, але везти їх через кордон повинен виключно власник.

Що робити, якщо у вас нестандартна ситуація?

Готівка "з-під матраца", подарунки від батьків, продана криптовалюта або гроші, зняті з рахунку понад 3 місяці тому? У таких випадках стандартний пакет документів взагалі не спрацює. Митник має повне право засумніватися в легальності походження капіталу.

То як бути у такій ситуації та чи є взагалі вихід? Тут потрібен індивідуальний юридичний супровід. Ми допомагаємо сформувати пакет доказів, який задовольнить і українську митницю, і фінмоніторинг європейського банку.

Не треба ризикувати та намагатися везти "сумнівну" для митниці готівку. Дешевше проконсультуватися заздалегідь.

Успішний кейс: Легальний переказ коштів за кордон та дистанційне відкриття рахунку в ЄС

Типові помилки при переміщенні грошей за кордон: чек-лист перед поїздкою

Навіть якщо ви зібрали всі квитанції, ризик залишається. Серед найтиповіших помилок, що зустрічаються на практиці, можна виокремити:

• Подання неповного пакета документів. Наприклад один лише договір купівлі-продажу без підтвердження отримання коштів є недостатнім. Тому найголовніше звертати увагу на роз’яснення Митної служби України та Національного банку України щодо документів, що підтверджують походження коштів, які перевозяться.
• Наявність помилок в документах. Навіть квитанції, видані банком, можуть містити неточності (помилка оператора, неправильно вказане призначення платежу). Завжди перевіряйте усі реквізити, пам’ятайте про людський фактор. Це може коштувати втраченого часу, а інколи – грошей.
• Розбіжність сум. Сума готівки, яку ви везете, має дорівнювати сумі, вказаній у митній декларації та підтвердних документах. Будь-яка розбіжність призводить до затримки та перевірок.
• Перевезення коштів не їх власником. Як вказувалося вище, навіть на підставі довіреності представник не може вивезти за кордон готівкові кошти, що перевищують ліміт (10 000 євро), як свої. Це може робити тільки фізична особа – власник коштів.

Чому варто обрати наш юридичний супровід?

Наша юридична компанія спеціалізується на супроводі фінансових операцій та цільовій підготовці документів для митних і банківських перевірок. Ми маємо великий досвід з клієнтами, які:

1. Перевозять значні суми готівкових коштів за кордон.
2. Відкривають рахунки в закордонних банках.
3. Здійснюють інвестиції або купують нерухомість за кордоном.

Тож команда наших досвідчених правовиків готова забезпечити:

• Вичерпну юридичну консультацію. Проконсультує щодо можливих способів та процедур, як вивезти гроші за кордон з України або як перемістити кошти з України за кордон;
• Індивідуальний план дій. Підбере перевірений на практиці спосіб, який є найбільш ефективним та надійним у вашому випадку, враховуючи наявність потрібних документів та кінцеву потребу у використанні коштів за кордоном;
• Аналіз ризиків 360°. Проаналізує можливі ризики, пов'язані з вивезенням готівкових коштів як в Україні, так і в іноземній державі;
• Підготовку документів “під ключ”. Надасть супровід у підготовці необхідних документів для легального вивезення та ввезення коштів;
• Бездоганну декларацію. Роз'яснить, що і як потрібно декларувати при перетині кордону. Заповнить митні декларації для вивезення грошових коштів з України та легального їх ввезення на територію іншої держави.

Не дозволяйте бюрократичним помилкам позбавити вас фінансової подушки.

Потрібно терміново вивезти кошти або перевірити документи перед поїздкою? Зв’яжіться з нами – ми підберемо надійний та законний алгоритм дій саме для вашої ситуації.