Як відкрити мережу ломбардів в Україні одним власником?

Ми часто зустрічаємо бажання успішних учасників ринку фінансових послуг, зокрема власників ломбардів, розширити свій бізнес та створити відокремленні підрозділи для ведення діяльності та збільшення власної мережі.

Для відкриття ломбарду та законної діяльності його відокремлених підрозділів, необхідно здійснити декілька кроків, які стосуються реєстрації, включення в Реєстр фінансових установ та ліцензування.  

Розберемо практичні кроки, які потрібно для цього зробити . 

Необхідні дії для відкриття мережі

1. Відкриття суб'єкта ведення господарської діяльності, тобто ломбарду. 

До нього є ряд вимог передбачених законодавством, а саме:

• він має бути відкритим у формі повного товариства;
• повинен мати статутний капітал більше 500 000 грн (якщо немає відокремлених підрозділів);
• повинен мати у власності приміщення для надання фінансових послуг.

Що ж стосується окремих вимог до ломбардів, що мають філії, потрібно мати на увазі, що законодавець передбачив вимогу до статутного капіталу материнської компанії, який має бути розміром понад 1 млн гривень.

Якщо Ви вже маєте робочий ломбард, можна переходити до другого кроку із врахуванням вищевказаних вимог.

Наша послуга: Реєстрація ломбарду як фінустанови

2. Внесення повного товариства та його філій в Реєстр фінансових установ. 

Нині існує декілька варіантів внесення відокремлених підрозділів в Реєстр фінансових установ:

а) шляхом внесення разом з реєстрацією материнської компанії.

В такому разі, під час внесення материнської компанії і її відокремлених підрозділів до Реєстру фінустанов, необхідно підготувати та подати в Нацкомфінпослуг наступні документи :

• реєстраційну картку юрособи з інформацією про її підрозділи;
• копію установчих документів;
• документи від аудиторів, про підтвердження подання звіту та формування статутного капіталу;
• довідки про наявність у власності приміщення, організації бухобліку та програмного забезпечення;
• копії внутрішніх документів, які регламентують правила надання фінпослуг;
• документи, що підтверджують компетентність головного бухгалтера та керівника;
• примірні договори надання послуг.

б) шляхом окремого внесення відокремлених підрозділів після реєстрації материнської компанії.

В разі включення відокремленого підрозділу до вже внесеної в Реєстр фінустанов компанії, потрібно протягом 15 днів з моменту реєстрації: 

• подати реєстраційну картку про відокремлений підрозділ;
• внести інформацію про філію на сайт (найменування, місцезнаходження, перелік послуг, дату створення, код ЄДРПОУ та дані про керівника).

Важливо! Підтвердження наявності філій ломбарду в Реєстрі можливо перевірити в розділі “відокремлені підрозділи” в Комплексній інформаційній системі Нацкомфінпослуг,

після натискання на який “випадає” вікно з усіма філіями фінансових установ, де відображено їх статус: “Включено до реєстру”.

Стаття на тему: Внесення до реєстру фінансових установ в Україні: наш практичний досвід

3. Подача пакету документів та отримання ліцензії на ведення діяльності з надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Для даного процесу потрібно мати:

• фінзвітність підтверджену аудиторською фірмою;
• документи (аудиторський висновок або довідка з банку), які підтверджують формування відповідного статутного капіталу;
• копію установчих документів, завірених нотаріально;
• документи, підтверджуючі професійну кваліфікацію керівника і головного бухгалтера (трудові книжки, дипломи, свідоцтва);
• інформація про приміщення, призначені для зберігання майна і засобів безпеки (сигналізації/охорони);
• інформацію про спеціальне обладнання та ПЗ (програмне забезпечення), призначене для діяльності ломбарду;
• копії внутрішніх правил та договорів, які є необхідними для надання фінансових послуг;
• структурну схему ломбарду.

Підтвердження отримання ліцензії можна знайти у Комплексній інформаційній системі Нацкомфінпослуг у розділі “Ліцензії”, попередньо обраної юрособи. 

Де в інформації про види фінансових послуг, що будуть надаватися юрособою, буде підтвердження наявності ліцензії.

Важлива інформація щодо видів діяльності ломбарду

Потрібно пам'ятати, що до прийняття ліцензійних умов 2016 року, для ломбарду існувало 2 види діяльності, а саме:

• надання фінансових кредитів з залученням коштів, що потребувало отримання ліцензії та дотримання відповідних вимог;
• надання фінансових кредитів з використанням власних коштів, для чого було достатньо включення в Реєстрі без отримання відповідної ліцензії.

Деякі з цих видів досі можна побачити в Реєстрі. Це викликано тим, що на практиці існує велика кількість ломбардів, які були зареєстровані ще в часи існування старих ліцензійних умов, проте не привели свою діяльність у відповідності до законодавства. 

Сьогодні ж, після прийняття нових ліцензійних умов, для ломбарду існує виключно один вид діяльності - надання коштів в позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, який потребує проходження всіх трьох етапів згаданих вище. А тому, в разі необхідності, наші юристи можуть допомогти на будь-якому етапі окремо, чи в цілому при реєстрації ломбарду.