Різниця між фінансовими ліцензіями: як обрати ліцензію для Вашої діяльності?

Ми часто зустрічаємо таку ситуацію: особа бажає відкрити фінансову установу. Обирає для себе вид фінансової ліцензії. Звертається до нас за її оформленням, а в результаті, після детального розбору нами ситуації виявляється, що їй потрібен інший вид ліцензії.

Звичайно, ми можемо отримати будь-який вид фінансової ліцензії, але ми вирішили написати даний матеріал, щоб розмежувати їх види та зробити Ваш вибір простішим.

Важливо пам'ятати, що отримання ліцензії, це лише маленька частина з того, що потрібно буде зробити для старту Вашого бізнесу. Весь процес реєстрації фінустанови має велику кількість підводних каменів, про які, зазвичай, знає лише кваліфікований юрист. Але ми спробуємо зробити хоча б цю частину процесу більш зрозумілою для Вас. 

Ми розглянемо кожен вид ліцензії і пояснимо, в якому випадку потрібно отримувати кожну з них.

З чого починати?

Перше, що потрібно зробити для створення будь-якої фінансової установи - це зареєструвати юридичну особу. 

Для кожного виду фінансової установи передбачені свої вимоги: до організаційно-правової форми, статутного капіталу, персоналу, технічного та програмного забезпечення, тощо. 

Важливо! Привести юрособу до цих вимог потрібно одразу після етапу реєстрації. Це саме той етап, коли надійний юридичний партнер забезпечить Вам відсутність проблем та перереєстрацій у майбутньому.

Далі необхідно здійснити включення до реєстру фінансових установ, проте тут є два можливі шляхи:

1. Включення до загального реєстру фінансових установ. 

Цей варіант буде цікавий тим, хто планує в майбутньому або ж одразу отримати декілька фінансових ліцензій. Для проведення процедури необхідно підготувати цілий перелік вірно оформлених документів.

Ви можете зібрати пакет документів самостійно, якщо бажаєте, скориставшись нашим чек-листом.

Стаття на тему: Внесення до реєстру фінансових установ в Україні: наш практичний досвід

Даний реєстр може бути цікавим тільки тим, хто планує займатись виключно лізингом і бажає зекономити час та кошти. Адже для включення в реєстр лізингодавців необхідно підготувати значно менший пакет документів. Наприклад, на етапі включення в Реєстр, немає потреби в підготовці аудиторського висновку, копії трудових книжок бухгалтера та керівника, тощо.

Ви хочете займатись не лише лізингом, а декількома видами фінансової діяльності чи якимось одним іншим видом діяльності. Що робити в такому разі?

Якщо ж Ви все-таки обрали перший реєстр, то в такому випадку потрібно обрати одну чи декілька з наведених нижче ліцензій.

Найчастіше фінансові установи отримують ліцензії на:

• Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту;
• Надання гарантій та поручительств;
• Надання послуг з факторингу;
• Надання послуг з фінансового лізингу.

Поговоримо детальніше про кожен з них.

Ліцензія на надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту 

Для пересічного громадянина позика і кредит це майже одне і те саме. Проте, насправді, між цими поняттями є значна різниця. 

Кредит - це завжди надання коштів у позику з умовою їх повернення разом з відсотками, в той час як позика може бути і без нарахування таких відсотків. Відповідно, така ліцензія буде цікава тим, хто планує надавати кредити юридичним чи фізичним особам, незалежно від того гроші це чи майно (наприклад, матеріальні цінності, такі як золото, срібло чи дорогоцінне каміння).

Стаття на тему: Як відкрити мережу ломбардів в Україні одним власником?

Надання гарантій та поручительств 

Особливість даної ліцензії полягає в тому, що вона передбачає собою надання юридичною особою так званого підтвердження платоспроможності іншої фірми чи особи. Тобто вона дає “обіцянку”, що той за кого вона поручається, поверне взяті в кредит (позику) кошти. 

Надання послуг з факторингу 

Даний вид ліцензії призначений для того, аби бізнес, зокрема постачальники послуг та товарів, могли активно вести свою діяльність під розстрочку (кредит, позика). Факторингова компанія в таких випадках може стати посередником між Замовником та Постачальником та вимагати від першого сплати взятого на себе зобов'язання.

Стаття на тему: Особливості реєстрації факторингової компанії і внесення її в реєстр фінустанов

Лізингова діяльність

Особливість цієї ліцензії полягає в тому, що за договором лізингу юридична особа надає певне майно в користування іншій особі, яка в свою чергу зобов'язується викупити його згодом.

На практиці, така діяльність поширена серед підприємців, які здійснюють продаж різного роду транспорту та іншого великогабаритного та дороговартісного майна.

Стаття на тему: Сутність лізингу та його найпоширеніших видів

Звичайно, отримання будь-якої з вищенаведених ліцензій - це складний та багатоетапний процес. Ба більше - це лише один з кроків до початку функціонування Вашого бізнесу. Весь процес від початку і до кінця передбачає значні витрати часу в чергах в держустановах та постійні затримки старту Вашої діяльності, а це зазвичай сотні тисяч гривень. 

В даному випадку кваліфікований юрист може зняти з Вас тягар та зробити все швидко, просто та безпечно, завдяки практичному досвіду та специфічним знанням.

Наші спеціалісти можуть також надати консультацію по будь-якому з етапів реєстрації фінустанови, допомогти обрати та отримати всі дозвільні документи.