Зміни в умовах отримання фінансової ліцензії у 2023 році

У 2022 році відбулися значні зміни в законодавстві щодо отримання фінансової ліцензії. У новій Постанові НБУ використовується багато термінів та застосовуються різні поняття, такі як надавач фінансових послуг, лізингодавець тощо. Треба мати на увазі, що для кожного виду установи різняться й ліцензійні вимоги. 

Це перш за все стосується тих, хто планує здобувати фінансову ліцензію вперше. Проте вже існуючі установи також мають не тільки розуміти нові вимоги, а й привести себе у відповідність до них у встановлені терміни. 

У нашій статті юристи розкажуть про основні вимоги та нововведення в процесі отримання фінансової ліцензії. Ми звернемо увагу на нововведення законодавства та на ті вимоги, що відтепер будуть під більш пильною увагою НБУ.

Чи потрібно повторно оформляти ліцензію тим установам, які вже її отримали?

Розпочнемо з того, що заново отримувати ліцензії не потрібно. Однак є вимоги щодо приведення діяльності установ у відповідність до ліцензійних вимог протягом 6 місяців ( тобто до 1 липня 2022 року). Зокрема, надавач фінансових послуг повинен:

• затвердити політику управління конфліктами інтересів;

• здійснити перевірку ділової репутації власників та директора, бухгалтера, їх професійну придатність;

• забезпечити актуальність і достовірність інформації в реєстрі НБУ та на своєму сайті.

Залежно від типу установи можуть виникнути й інші додаткові вимоги.

Важливо! Установам варто уважно перевірити свою відповідність ліцензійним умовам.

Після упорядкування своєї діяльності згідно з новими вимогами законодавства, потрібно подати відповідні запевнення, анкети та інші документи. Проте чіткий перелік документів, що міг би  підтвердити достовірність наданої інформації відсутній, а виявлення недостовірності в майбутньому загрожує позаплановою перевіркою чи позбавленням ліцензії.

Цікаво: Реєстрація фінансової компанії

Важливі зміни в процесі отримання фінансової ліцензії

Положення нових ліцензійних умов містять додаткові та більш жорсткі вимоги до фінансових установ у порівнянні з тими, що були раніше. Маємо констатувати факт, що зараз отримати ліцензію на фінансовому ринку стало складніше.

Нещодавно, на порталі НБУ можна було побачити, що десятки компаній отримують ліцензію, а ще стільки ж припиняють свою діяльність. Це цілком не дивно, адже одні й ті ж самі кошти використовувались різними компаніями для формування статутного капіталу. Тобто для отримання ліцензії кошти вносились, аудитори підтверджували їх зарахування, потім гроші виводились на пов'язаних осіб, а на балансі компанії виникала дебіторська заборгованість. Як наслідок, капітал достатній, згідно з законодавством, а насправді компанія “порожня”. Прогалина у законодавстві дозволяла так робити десяткам компаній.

Відтепер запроваджено:
1. Детальні вимоги до фінансового стану установ та їх засновників. Зокрема необхідне підтвердження джерел походження грошей, що формуватимуть статутний капітал. Проте методологія формування аудиторського висновку зараз ще не роз'яснена, як і всі супутні процедури. Очікуються офіційні коментарі від НБУ.

Подібні вимоги вже були застосовані до отримувачів ліцензії на переказ коштів. У результаті випадки добровільної здачі таких ліцензій майже відсутні, адже для їх отримання були докладено величезних зусиль.

2. Новий перелік та форма документів для погодження набуття істотної участі. 

Деякі документи, які заявник раніше подавав до Національного банку, повторно можна не подавати.

3. Подання документів, що підтверджують джерела походження коштів для придбання фінансової установи.

При цьому підтвердження коштів має бути на суму, не меншу, ніж вказана в статутному капіталі. Купити компанію з великим статутним капіталом за суму, що, наприклад, вдвічі менша вже не вийде.

Як показує практика, власники компаній не зовсім розуміють, для чого їм необхідна політика запобігання, виявлення та управління конфліктами інтересів. Тобто це буде формальністю. Однак треба бути пильними, адже демонстрація виконання “бюрократії” без розуміння суті вимог регулятора загрожує заходами впливу в майбутньому.

Основні вимоги до керівника та директора фінансової установи

Орган ліцензування висуває велику кількість вимог до директора та бухгалтера. В першу чергу це стосується стажу, кваліфікації та ділової репутації.

Розглянемо вимоги до директора та бухгалтера на прикладі лізингової компанії.

Директор повинен мати:

• відповідну вищу освіту;

• стаж трудової діяльності не менше 5 років, зокрема досвід роботи на керівних посадах — не менше 2 років, у тому числі не менше 1 року досвіду на ринку фінансових послуг;

• ідеальну ділову репутацію.

Бухгалтер повинен відповідати таким вимогам:

• базова вища освіта або повна вища освіта за фахом;

• досвід не менше 3-х років на керівних посадах (робота пов’язана з фінансами та бухгалтерією) або на інших посадах, пов’язаних із діяльністю у сферах фінансів чи бухгалтерії на ринку фінансових послуг.

Важливо! Пам'ятаємо про вимоги до наявності сертифікатів щодо проходження курсів підвищення кваліфікації, відсутності «плям» на діловій репутації, судимостей тощо.

Крім цього, Національний банк приділяє велику увагу професійній придатності керівників і власників таких фінустанов. Вважається, що це забезпечить якісне надання послуг на ринку.

Відповідно до вимог нового положення, НБУ має право ухвалити рішення про проведення тестування або співбесіди з керівником, головним бухгалтером страховиків та об'єднаних кредитних спілок для визначення їх відповідності вимогам щодо ділової репутації та професійної придатності.

Оцінка ділової репутації проводиться:

• під час подання документів для отримання ліцензії;

• у разі погодження набуття або збільшення істотної участі у статутному капіталі установи;

• під час призначення на посади керівників фінустанов;

• у разі реєстрації та ліцензування філії страховика-нерезидента в Україні;

• протягом всього строку дії ліцензії установи.

Що робити, якщо репутація уже постраждала?

Важливим нововведенням є «відбілювання небездоганної ділової репутації». Фізична або юридична особа, яка має певні ознаки заплямованої ділової репутації, може подати в НБУ клопотання про незастосування до неї виявленої ознаки.

Орган з розумінням поставився до того, що є узгоджений ряд критеріїв, які не завжди правильно працюють. Тому, обставини, які об’єктивно не залежали від особи (наприклад, керівника установи), але підпадали під формальні критерії тепер можна обґрунтувати, і довести своє право займатись певною діяльністю. 

Вимоги до фінансового стану небанківських фінустанов

Загальні вимоги до фінансового стану такі:

• перевищення власного капіталу над мінімальним статутним капіталом (крім кредитних спілок та страховиків);

• підтвердження джерел походження коштів для формування статутного капіталу (крім кредитних спілок);

• наявність фінансових ресурсів для реалізації бізнес-плану (для страховиків та кредитних спілок);

• дотримання обов’язкових критеріїв, нормативів та інших вимог, що обмежують ризики за операціями з фінансовими активами, визначених актами з питань регулювання ринків фінансових послуг;

• дотримання умов забезпечення платоспроможності (для страховиків).

Ринок небанківських фінансових установ стає дедалі складнішим. Продовжуються діалоги з НБУ, а тому з часом ми отримуватимемо все більше практичних порад.

Самостійно отримати ліцензію у цій сфері надзвичайно складно, адже процес є досить клопітким і заплутаним. Успішний результат можна отримати лише за допомогою юридичних компаній, що вже отримали ліцензії для своїх клієнтів, першими дізналися про нововведення та знають про всі шляхи реалізації сьогодні.

Ваші документи, які необхідно подати до НБУ, будуть ретельно опрацьовані фахівцями нашої Компанії. Це вкрай важливо, оскільки будь-яка неточність в поданих документах надалі може тлумачитися регулятором як надання відомостей не в повному обсязі чи надання недостовірних відомостей і, як наслідок, регулятор відмовляє у видачі ліцензії.

Наші фахівці будуть повністю супроводжувати весь процес аж до моменту отримання ліцензії. Ми допоможемо зібрати повний пакет документів, залежно від виду діяльності, на який ви плануєте отримувати ліцензію.

Наші юристи вже багато разів успішно супроводжували отримання ліцензій на ринку фінансових небанківських установ. 

Не знайшли відповідь на своє питання?

Все про отримання фінансової ліцензії в Україні тут.