Відкрити рахунок у банку Чорногорії для бізнеса: особливості процедури

Наша компанія співпрацює з юристами та юридичними компаніями багатьох країн світу. Найбільше аутсорсів ми маємо в країнах Європи, адже на сьогодні дуже популярною послугою є  відкриття рахунку в іноземному банку. Так, нашими юристами у цьому році організовано відкриття рахунків у банках Чорногорії для двох іноземних компаній. Також за останній рік ми допомогли швидко відкрити рахунок у банку Румунії, підготувати пакет документів і відкрити рахунок у Болгарії нерезидентам для ведення бізнес діяльності. В нашій експертизі і відкриття рахунків у Туреччині, Швейцарії, ОАЕ, Сербії, Хорватії.

Перш за все, наші юристи, орієнтуючись на цілі клієнта та його види діяльності, підбирають правильний банк, який відповідатиме заявленим вимогам. І тільки після цього готують документи для комплаенсу, верифікації та ідентифікації.

Цікаво: Як успішно пройти комплаєнс у банках ЄС для відкриття рахунку юридичній особі?

Які особливості комплаєнсу в Чорногорії при відкритті рахунку? 

Процедура відкриття рахунку починається з попереднього узгодження загальних моментів по компанії та обов'язкової зустрічі керівника з менеджером банку. Така зустріч може відбуватися онлайн. Але, як правило, проходить віч-на-віч, без участі юристів та консультантів: у форматі “банкір-керівник”.

На цій зустрічі клієнт повинен підтвердити економічну діяльність своєї компанії. За необхідності пояснити вид діяльності, особливо, якщо вона пов'язана з наданням послуг. Потрібно буде деталізувати те, за що саме компанія отримує кошти і як їх потім розподіляє, надати детальний опис господарської діяльності компанії, інвойси та договори з контрагентами.

Для банків Чорногорії, як і для багатьох європейських банків, важливо: 

• отримати від клієнта установчі  документи;
• проаналізувати звітність за останні періоди, яка була подана в країні реєстрації компанії, та наявність документів про сплату податку на прибуток;
• substаnsе, тобто наявність реального офісу, з вивіскою компанії, договором оренди на приміщення та оплатою комунальних платежів;
• дуже часто вимагають підтвердити кількість найманих працівників, та інше.

Під час такої зустрічі можна попередньо узгодити умови, які встановлює банк для відкриття рахунку, та тарифи по його обслуговуванню.

Якщо зустріч пройде успішно, то банк надсилає форми та анкети, які потрібно буде заповнити, а також перелік документів, які необхідно подати для проведення попередніх перевірок.

Також менеджер запросить інформацію щодо партнерів по вхідним та вихідним платежам компанії, обороти по рахунках. Іноді навіть схему, по якій рухаються кошти. І обов'язково підтвердження джерела походження коштів, які заходять в компанію.

Цікаво: Відкрити особистий рахунок для громадянина України за кордоном

Документи для відкриття рахунку в банку в Чорногорії

Коли постає питання, як відкрити рахунок у банку Болгарії для українця, чи в Чорногорії, як у нашому випадку, або в іншій державі, перш за все клієнта цікавить перелік документів, які затребують місцеві фінансові установи, та у якій формі їх потрібно подавати. Всі документи на першому етапі надсилаються в електронному вигляді. Саме тому скани повинні бути дуже якісними, тобто рівними, без обрізаного тексту, зайвих предметів на аркушах (пальців рук, скріпок, ручок, олівців, плям від нерівномірного освітлення і т.п.).

Документи, які ідентифікують особу (паспорт, ідентифікаційний код, документ на проживання в іншій країні тощо), а також документи на компанію, за необхідності, потрібно апостилювати чи легалізувати. Якщо вони не англійською мовою, то додатково зробити переклад.

Особливістю деяких банків є вимога щодо давності апостилю. Зазвичай термін його проставлення не повинен перевищувати трьох місяців. Звісно, якщо ви, наприклад, плануєте відкрити рахунок у банку Румунії для українця, то заздалегідь треба виявити, які норми встановлено місцевою установою. Це допоможе уникнути непорозумінь і затримок з відкриттям рахунку.

Загальний термін узгодження та перевірок може тривати два-три місяці. Після отримання згоди укладається договір про відкриття рахунку. Це здійснюється при особистій присутності керівника. Хоча на сьогодні деякі банки не вимагають особистої присутності нерезидента для відкриття рахунку. Під час укладання договору необхідно надати оригінали всіх документів та копії, завірені відповідно до встановлених банком вимог.

На наступному етапі банк надішле додаткові форми для заповнення та, як правило, протягом місяця буде відкрито рахунок.

Переваги відкриття рахунку у банку Чорногорії для ведення бізнесу

• Клієнти банку, навіть нерезиденти, отримують повний доступ до всіх місцевих банківських послуг, а також можливість випуску корпоративних карток.
• Персонал чорногорських банків володіє англійською мовою, що не тільки спрощує комунікацію, а і дозволяє їм приймати документи англійською мовою і не вимагати додаткового перекладу.
• Банки Чорногорії працюють з міжнародними переказами по системі SWIFT та SEPA. 
• На сьогодні банки встановлюють порівняно невисокі тарифи на банківські послуги, забезпечують зручне обслуговування та вигідні валютообмінні операції (Форвард, СВОП, СПОТ), а також міжнародні перекази у різних валютах. 
• Валютою країни являється євро, у зв'язку з чим можна економити кошти на конвертації та відкривається можливість зручно вести бізнес із контрагентами в єврозоні.
• Також слід відзначити й лояльність у наданні фінансових послуг іноземцям. 
• Компанія нерезидент може відкрити в Чорногорії рахунки таких типів: національний або місцевий, який має інтернет-банкінг, TAN Number System (TAN – це одноразовий пароль для підтвердження банківської операції), міжнародний з IBAN, SWIFT-кодом, інтернет-банкінгом. 

Кожен чорногорський банк висуває свої умови відкриття рахунку, і вони не завжди бувають простими та зрозумілими. Проте наші юристи супроводжують клієнта на кожному етапі – від підготовки документів та заповнення необхідних форм до організації перекладів. Адже наша мета – зробити цей процес максимально простим та зручним для вас, дозволяючи вам сконцентруватися на інших важливих аспектах вашого бізнесу чи фінансового планування.