Відкриття банківського рахунку в Іспанії: приклади успішних кейсів

Відкрити рахунок в іноземному банку українцю самостійно доволі складно, адже потрібно врахувати багато нюансів. Кожна країна має свої закони щодо відкриття банківського рахунку нерезидентом, і щоб уникнути помилок, доводиться ретельно їх вивчити. Окрім того, необхідно врахувати вимоги банків до легалізації коштів, і, до всього, кожен банк може мати свої специфічні вимоги щодо відкриття рахунку нерезидентом. Також недостатнє володіння іноземною мовою створює перешкоду у спілкуванні з менеджерами банків.

Отже, як показує практика, багато дрібниць можуть несподівано стати проблемою при відкритті закордонного рахунку і значно затягнути процес, або спричинити чималі додаткові витрати. Саме тому найкраще рішення – довірити відкриття рахунку закордоном експертам, якими вже впродовж багатьох років є наша юридична компанія. У цій статті на прикладі двох кейсів наших клієнтів розкажемо, як ми можемо спростити цей процес і, завдяки практичному досвіду, допомогти уникнути ризиків.

Цікаво: Як вийти з податкового резидентства України?

Відкриття банківського рахунку в Іспанії: що потрібно врахувати українцю

Досить часто клієнти вже мають готовий план і приходять до юриста з метою його реалізації. Але при детальному пропрацюванні виявляється, що це схоже на дитячій малюнок, за яким потрібно побудувати будинок. Так сталося і з нашою Клієнткою, яка звернулась за допомогою у відкритті рахунку в Італії або в Іспанії. Клієнтка багато років працює в Україні як ФОП, має тут значні заощадження – 400 000 Євро, а зараз вирішила інвестувати в нерухомість за кордоном, щоб здавати її в оренду. Маючи таку перспективну ідею, Клієнтка не взяла до уваги наступні важливі моменти:

• Обмеження на перекази: Перевести з українського рахунку на іспанській або італійський  кошти в сумі 400 000 Євро на сьогодні неможливо, бо Національний банк встановив обмеження на такі операції.
• Декларування готівки: Щоб вивезти таку суму в готівці, потрібно декларувати її на кордоні, а для цього мати необхідний пакет документів, який підтверджує зняття готівки з банківського рахунку.
• Обмеження на внесення готівки: Італійські банки неохоче приймають на рахунок кошти у готівці, тому покласти суму більшу ніж 5000 Євро буде майже неможливо. Іспанські банки проводять ретельний аудит, з метою підтвердження легального походження коштів та їх  декларування.

Ще багато моментів наші юристи розібрали з Клієнткою, перш ніж напрацювати остаточний варіант та приступити до його втілення у життя. Перш за все ми зв'язались з нашими партнерами в Італії та Іспанії, щоб узгодити їх частину роботи та терміни. 

Беручи до уваги те, що для заведення коштів на італійський рахунок потрібно перевести їх з рахунку в іншій країні – з України, а НБУ встановило обмеження на такі перекази, а також те, що покласти на рахунок готівку більше ніж 5000 Євро дуже складно, Клієнтка обрала варіант, який можна здійснити з мінімальним її залученням до процесу, та мінімальною кількістю дій. Саме тому нею було обрано Іспанію. 

Для відкриття банківського рахунку в Іспанії обов'язково потрібно отримати ідентифікаційний номер для іноземців – N.I.E.(Numero de Identidad del Extranjero). Тому наші спеціалісти допомогли заповнити анкету та подати документи на його отримання. Якщо отримувати ідентифікаційний номер безпосередньо в Іспанії, то процедура займає декілька днів. Але наша Клієнтка не поспішала, тому було обрано варіант отримання його не виїжджаючи з України, який зайняв близько трьох тижнів. Наступні етапи включали: 

• оформлення довіреності на відкриття банківського рахунку в Іспанії; 
• підготовку та переклад необхідних документів; 
• придбання іспанського телефонного номера. 

Вже через місяць Клієнтка знайшла вільний час, щоб приїхати до Іспанії, внести кошти на рахунок та укласти угоду щодо купівлі нерухомості, яку, до речі, теж допомогли дистанційно підібрати наші іспанські партнери. Завдяки скоординованій професійній роботі, комплаєнс банка пройшов швидко, і Клієнтка отримала коди для активації банківського рахунку в найкоротші терміни.

Цікаво: Податкове резидентство в Іспанії: що варто знати перед переїздом

Відкриття рахунку в банку Іспанії для придбання нерухомості

Для іншого нашого Клієнта ми допомогли реалізувати нестандартний варіант відкриття банківського рахунку за кордоном. Спочатку Клієнт обирав квартиру та забронював її за собою. Для цього було укладено договір резерву та внесено заставу, яка склала близько 10 000 Євро. Цей перший етап потрібен для того, щоб для банку з'явилась зрозуміла підстава для відкриття рахунку в Іспанії нерезидентом. На підставі договору резерву квартири було відкрито рахунок, після чого внесено на нього необхідну суму коштів. Останнім етапом було завершення угоди на придбання квартири.

Якщо вас цікавить питання вивезення готівкових коштів з України та ввезення їх до іноземних країн, у тому числі вивіз коштів до ЄС, наші юристи допоможуть вам оформити всі документи. Ми зможемо розробити нестандартні рішення, саме під вашу потребу, а також забезпечимо комплексний підхід – від легалізації коштів до вирішення міграційних питань, зберігаючи повну конфіденційність ваших даних.

Звертайтеся до нас, і ми допоможемо вам вирішити всі питання, пов'язані з відкриттям рахунків за кордоном!

Також буде цікаво: Податкове резидентство в Італії: поради щодо оптимізації та управління фінансами