Как открыть ломбард в Украине в 2023 году?

Ломбард всегда был предприятием с высокой рентабельностью, и несмотря на активное развитие других сфер бизнеса, ломбарды еще долгое время будут занимать надежное место в рядах самых быстроокупаемых видов бизнеса.

Но при такой заманчивой перспективе, ломбардов в Украине не так уж и много, а места на рынке всегда есть - почему же так происходит? На это есть несколько причин:

• Регистрация ломбарда требует достаточно крупных стартовых вложений. Размер уставного капитала - 500 000 грн, а при наличии филиалов - 1 000 000 грн. Ломбард редко становится первым бизнесом, скорее дополнительным для уже успешных предпринимателей;

• Многоэтапная процедура регистрации и высокие требования. Придется уделить огромное внимание найму персонала, его проверке, а также отдельным нюансам регистрации, например, формированию устава;

• Нестабильная ситуация с лицензионным органом. Последние пару лет стали периодом смены лицензионного органа в сфере финансовой деятельности. Теперь все лицензии выдает НБУ, как и проводит внесение в реестр финансовых учреждений. Это значит, что длительный период времени лицензии не выдавались, либо выдавались с перебоями, требования менялись, и многие предприниматели просто заняли выжидательную позицию.

Но если вы понимаете всю экономическую рентабельность такого проекта и ищете оптимальную возможность открыть ломбард, не рискуя при этом своими средствами - это возможно сделать.

Сегодня мы поделимся своим опытом и расскажем об основных аспектах процесса регистрации ломбарда в Украине с новым лицензионным органом. Если же вы хотите получить юридическую оценку именно вашего проекта, и успешно открыть ломбард - обращайтесь к нашим специалистам за персональной консультацией.

Интересно: Как открыть сеть ломбардов?

Требования к помещению, персоналу и капиталу для открытия ломбарда в Украине

Для открытия ломбарда в НБУ необходимо будет подать ведомости об имеющейся у вас материально-технической базе, персонале, и др., что будет демонстрировать соответствие компании-ломбарда требованиям для получения лицензии и внесения в реестр финучреждений. Остановимся подробнее на ключевых требованиях.

Размер и порядок формирования уставного капитала ломбарда.

Для получения лицензии для ломбарда, уставной фонд компании должен составлять 500 000 грн. Если вы собираетесь регистрировать ломбард сразу с филиалами - размер фонда должен составлять 1 000 000 грн.

Важно! Филиалы ломбарда можно добавить позднее, приведя уставной фонд к требуемому размеру.

Уставной фонд ломбарда формируется исключительно денежными средствами, при этом сформировать уставной капитал нужно до подачи документов в НБУ, а средства должны находиться на счету компании все время рассмотрения документов лицензионным органом.

Наша компания полностью сопровождает процесс формирования уставного капитала компании, начиная от открытия счета в банке для компании и заканчивая помощью в получении аудиторского заключения.

Персонал ломбарда.

В первую очередь выдвигаются требования к бухгалтеру и директору ломбарда. Они схожи с требованиями к данным вакансиям для остальных видов финансовых учреждений. Очень подробно об этом мы уже написали тут.

Что касается именно ломбарда, то в сравнении с другими финансовыми учреждениями, несколько снижены требования к стажу руководителя. Так, руководитель ломбарда должен соответствовать следующим требованиям: иметь не менее чем 5 лет общего трудового стажа деятельности, из которого стаж работы руководителем - не менее двух лет, в частности, не менее одного года руководителем на рынках финансовых услуг. Для председателя правления кредитного союза и руководителя ломбарда – стаж работы руководителем не менее одного года.

Наша команда проверяет не только документы персонала, но и его репутацию, что также является требованием НБУ для выдачи лицензии.

Особых требований к помещению ломбарда касательно его площади или количества комнат нет. Но само помещение быть должно - документы о его наличии подаются вместе с остальными на рассмотрение НБУ.

При этом площадь помещения должна быть достаточной для размещения персонала, хранения ценностей и предоставления заявленных услуг.

Схожее требование касается и наличия компьютерной и другой техники в помещении - она должна быть достаточной для предоставления услуг ломбарда.

В помещении необходимо установить охранную сигнализацию, видеонаблюдение, и обеспечить сохранность залогового имущества.

Отдельным важным требованием для регистрации ломбарда является наличие сайта ломбарда - его нужно подготовить и наполнить информацией до подачи документов в НБУ. Требования к самому сайту можно узнать тут.

Наша команда может не только проконсультировать относительно наполнения сайта, но и взять на себя его разработку. Этим будет заниматься наш разработчик под внимательным контролем юриста.

Интересно: Раскрытие структуры собственности для финучреждений

Процесс регистрации ломбарда в Украине

Подготовительный этап регистрации ломбарда.

Подготовка к открытию ломбарда будет состоять из нескольких шагов. 

В первую очередь - регистрация компании. Ломбард может быть зарегистрирован только в форме полного общества. 

Регистрация компании для ломбарда, включая разработку Устава и прочих учредительных документов занимает 1-3 дня.

Далее необходимо будет пройти процедуру формирования уставного капитала, о которой мы уже говорили выше. При верной организации такую процедуру можно провести за 3-5 рабочих дня.

После регистрации компании и формирования устава можно переходить к подготовке пакета документов, формированию материально-технической базы и найму персонала.

До момента подачи документов в НБУ необходимо получить аудиторское заключение о формировании уставного капитала и официально трудоустроить в компанию директора и бухгалтера, соответствующих требованиям НБУ.

Получение лицензии на предоставление средств в ссуду, в том числе на условиях финансового кредита.

Для получения лицензии для ломбарда, при условии соответствии компании указанным выше требованиям, необходимо сформировать пакет документов и подать его в НБУ. Полный пакет документов можно увидеть тут.

Важно! Лицензия на деятельность ломбарда выдается бессрочно.

В рамках данной лицензии ломбард будет иметь право предоставлять кредитование за счет собственных средств, а также предоставлять сопутствующие услуги:

• проводить оценку залогового имущества;

• предоставлять посреднические услуги по страхованию предмета залога (агентский договор);

• реализовывать залоговое имущество в соответствии с нормами закона и условиями договора.

Внесение ломбарда в реестр финучреждений Украины.

Сегодня проводится одновременная подача документов в НБУ для получения лицензии и внесения в реестр финучреждений. Это значит, что если вы уверены в верности заполнения всех ведомости, и в полном соответствии вашей компании требованиям лицензионного органа, вы имеете возможность завершить всю процедуру быстрее, чем єто происходило ранее, подав в НБУ два пакета документов одновременно.

По сути, пакеты документов будут практически идентичны, а проверка при регистрации компании финансовым учреждением будет проверять те же данные, что и при выдаче лицензии на финансовую деятельность.

Для понимания того, что понадобится предоставить на каждом из этапов, вы можете проверить себя по нашим Чек-листам:

Чек-лист для получения финансовой лицензии.

Чек-лист для внесения в реестр финучреждений.

Регистрация ломбарда в Госфинмониторинге.

Завершающий этап регистрации ломбарда, после которого можно приступать к деятельности.

Зарегистрироваться в Госфинмониторинге необходимо до проведения первой финансовой операции. Кроме самой регистрации необходимо назначить ответственное лицо в компании, которое будет отвечать за финансовый мониторинг.

Для регистрации нужно будет разработать и подать в орган Правила внутреннего финансового мониторинга и другие документы, необходимые для его ведения.

Сроки регистрации ломбарда с нашей командой: 1 - 2 месяца, в зависимости от процедуры, которую вы выберете. 

Наша команда предлагает вам полный комплекс услуг для старта бизнеса в Украине:

• Консультацию относительно процесса регистрации ломбарда в Украине в ситуации Клиента;

• Анализ имеющейся материально-технической базы и документов персонала на соответствие требованиям лицензионного органа;

• Регистрация компании или группы компаний для дальнейшей работы;

• Сопровождение процесса формирования уставного капитала ломбарда;

• Помощь с получением аудиторского заключения;

• Помощь с разработкой сайта ломбарда, проверка его на соответствие требованиям НБУ;

• Получение лицензии для ломбарда с первого раза;

• Включение ломбарда в реестр финансовых учреждений Украины;

• Регистрация филиалов ломбарда;

• Разработка документов ломбарда для его деятельности;

• Регистрация ломбарда в Службе финансового мониторинга;

• Помощь с ведением бухгалтерского учета предприятия на старте его работы - контроль юриста за деятельностью бухгалтера.

Стоимость услуг по открытию ломбарда в Украине можно узнать тут. Мы подготовили для вас комфортные пакеты услуг, в зависимости от необходимого объема работы юриста. Вы также можете обратиться в колл-центр для формирования персонального пакета услуг и его стоимости.

Вы готовы к открытию ломбарда? Обращайтесь к нам! Мы поможем пройти всю процедуру регистрации просто и безопасно, а также проясним все интересующие вас вопросы относительно старта такого бизнеса в Украине.

Не нашли ответ на свой вопрос?

Все про получение лицензии для ломбарда тут.

Все про регистрацию финансовой компании в Украине тут.