Як відкрити ломбард в Україні в 2022 році?

Ломбард завжди був підприємством з високою рентабельністю, і попри активний розвиток інших сфер бізнесу, ломбарди ще довгий час займатимуть надійне місце в рядах видів бізнесу, що найшвидше окупаються.

Але за такої привабливої ??перспективи, ломбардів в Україні не так уже й багато, а місця на ринку завжди є – чому ж так відбувається? На це є кілька причин:

  • Реєстрація ломбарду вимагає досить великих стартових вкладень. Розмір статутного капіталу – 500 000 грн, а за наявності філій – 1 000 000 грн. Ломбард рідко стає першим бізнесом, швидше додатковим для вже успішних підприємців;

  • Багатоетапна процедура реєстрації та високі вимоги. Доведеться приділити велику увагу найму персоналу, його перевірці, а також окремим нюансам реєстрації, наприклад формуванню статуту;

  • Нестабільна ситуація із ліцензійним органом. Останні кілька років стали періодом зміни ліцензійного органу у сфері фінансової діяльності. Наразі всі ліцензії видає НБУ, як і проводить внесення до реєстру фінансових установ. Це означає, що тривалий період ліцензії не видавалися, або видавалися з перебоями, вимоги змінювалися, і багато підприємців просто зайняли вичікувальну позицію.

Але якщо ви розумієте всю економічну рентабельність такого проекту та шукаєте оптимальну можливість відкрити ломбард, не ризикуючи при цьому власними коштами – це можливо зробити.

Сьогодні ми поділимося своїм досвідом та розповімо про основні аспекти процесу реєстрації ломбарду в Україні з новим ліцензійним органом. Якщо ж ви хочете отримати юридичну оцінку саме вашого проекту, та успішно відкрити ломбард – звертайтесь до наших фахівців за персональною консультацією.

Цікаво: Як відкрити мережу ломбардів?

Вимоги до приміщення, персоналу та капіталу для відкриття ломбарду в Україні

Для відкриття ломбарду в НБУ необхідно буде подати відомості про наявну у вас матеріально-технічну базу, персонал та ін., що демонструватиме відповідність компанії-ломбарду вимогам для отримання ліцензії та внесення до реєстру фінустанов. Зупинимося докладніше на ключових вимогах.

Розмір та порядок формування статутного капіталу ломбарду.

Для отримання ліцензії для ломбарду статутний фонд компанії повинен становити 500 000 грн. Якщо ви збираєтеся реєструвати ломбард одразу з філіями – розмір фонду має становити 1 000 000 грн.

Важливо! Філії ломбарду можна додати пізніше, привівши статутний фонд до необхідного розміру.

Статутний фонд ломбарду формується виключно грошовими коштами, при цьому сформувати статутний капітал потрібно до подання документів до НБУ, а кошти мають знаходитись на рахунку компанії весь час розгляду документів ліцензійним органом.

Наша компанія повністю супроводжує процес формування статутного капіталу компанії, починаючи від відкриття рахунку в банку для компанії та закінчуючи допомогою в отриманні аудиторського висновку.

Персонал ломбарду.

Насамперед висуваються вимоги до бухгалтера та директора ломбарду. Вони схожі з вимогами до цих вакансій для інших видів фінансових установ. Докладно про це ми вже написали тут.

Щодо саме ломбарду, то порівняно з іншими фінансовими установами дещо знижено вимоги до стажу керівника. Так, керівник ломбарду повинен відповідати таким вимогам: мати не менше ніж 5 років загального трудового стажу діяльності, з якого стаж роботи керівником – не менше двох років, зокрема, не менше одного року керівником на ринках фінансових послуг. Для голови правління кредитної спілки та керівника ломбарду – стаж роботи керівником не менше одного року.

Наша команда перевіряє не лише документи персоналу, але й репутацію, що також є вимогою НБУ для видачі ліцензії.

Приміщення та інша матеріально-технічна база для ломбарду.

Особливих вимог стосовно приміщення ломбарду щодо його площі чи кількості кімнат немає. Але саме приміщення має бути - документи про його наявність подаються разом з іншими на розгляд НБУ.

При цьому площа приміщення має бути достатньою для розміщення персоналу, зберігання цінностей та надання заявлених послуг.

Така вимога стосується і наявності комп'ютерної та іншої техніки у приміщенні - вона має бути достатньою для надання послуг ломбарду.

У приміщенні необхідно встановити охоронну сигналізацію, відеоспостереження та забезпечити збереження заставного майна.

Окремою важливою вимогою для реєстрації ломбарду є наявність сайту ломбарду – його потрібно підготувати та наповнити інформацією до подання документів до НБУ. Вимоги до сайту можна дізнатися тут.

Наша команда може не лише проконсультувати щодо наповнення сайту, а й взяти на себе його розробку. Цим займатиметься наш розробник під уважним контролем юриста.

Цікаво: Розкриття структури власності для фінустанов

Процес реєстрації ломбарду в Україні

Підготовчий етап реєстрації ломбарду.

Підготовка до відкриття ломбарду складатиметься з кількох кроків.

Насамперед - реєстрація компанії. Ломбард може бути зареєстрований лише формі повного товариства.

Реєстрація компанії для ломбарду, включаючи розробку Статуту та інших установчих документів, займає 1-3 дні.

Далі необхідно пройти процедуру формування статутного капіталу, про яку ми вже говорили вище. За правильної організації таку процедуру можна провести за 3-5 робочих днів.

Після реєстрації компанії та формування статуту можна переходити до підготовки пакету документів, формування матеріально-технічної бази та найму персоналу.

До моменту подання документів до НБУ необхідно отримати аудиторський висновок щодо формування статутного капіталу та офіційно працевлаштувати до компанії директора та бухгалтера, які відповідають вимогам НБУ.

Отримання ліцензії на надання коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту.

Для отримання ліцензії для ломбарду, за умови відповідності компанії зазначеним вище вимогам, необхідно сформувати пакет документів та подати його до НБУ. Повний пакет документів можна побачити тут.

Важливо! Ліцензія на діяльність ломбарду видається безстроково.

У рамках цієї ліцензії ломбард матиме право надавати кредитування за рахунок власних коштів, а також надавати супутні послуги:

  • проводити оцінку заставного майна;

  • надавати посередницькі послуги із страхування предмета застави (агентський договір);

  • реалізовувати заставне майно відповідно до норм закону та умов договору.

Внесення ломбарду до реєстру фінустанов України.

Сьогодні проводиться одночасне подання документів до НБУ для отримання ліцензії та внесення до реєстру фінустанов. Це означає, що якщо ви впевнені у вірності заповнення всіх відомостей, і в повній відповідності вашої компанії до вимог ліцензійного органу, ви маєте можливість завершити всю процедуру швидше, ніж це відбувалося раніше, подавши до НБУ два пакети документів одночасно.

По суті, пакети документів будуть практично ідентичними, а перевірка при реєстрації компанії фінансовою установою перевірятиме ті ж дані, що і при видачі ліцензії на фінансову діяльність.

Для розуміння того, що потрібно надати на кожному з етапів, ви можете перевірити себе за нашими Чек-листами:

Чек-лист для отримання фінансової ліцензії.

Чек-лист для внесення до реєстру фінустанов.

Реєстрація ломбарду у Держфінмоніторингу.

Завершальний етап реєстрації ломбарду, після якого можна розпочинати діяльність.

Зареєструватись у Держфінмоніторингу необхідно до проведення першої фінансової операції. Крім самої реєстрації, необхідно призначити відповідальну особу в компанії, яка відповідатиме за фінансовий моніторинг.

Для реєстрації потрібно буде розробити та подати до органу Правила внутрішнього фінансового моніторингу та інші документи, необхідні для його ведення.

Терміни реєстрації ломбарду з нашою командою: 1 - 2 місяці, залежно від процедури, яку ви оберете.

Наша команда пропонує вам повний комплекс послуг для старту бізнесу в Україні:

  • Консультацію щодо процесу реєстрації ломбарду в Україні у ситуації Клієнта;

  • Аналіз наявної матеріально-технічної бази та документів персоналу на відповідність вимогам ліцензійного органу;

  • Реєстрація компанії чи групи компаній для подальшої роботи;

  • Супровід процесу формування статутного капіталу ломбарду;

  • Допомога з отриманням аудиторського висновку;

  • Допомога з розробкою сайту ломбарду, перевірка його на відповідність вимогам НБУ;

  • Отримання ліцензії для ломбарду з першого разу;

  • Включення ломбарду до Реєстру фінансових установ України;

  • Реєстрація філій ломбарду;

  • Розробка документів ломбарду для його діяльності;

  • Реєстрація ломбарду у Службі фінансового моніторингу;

  • Допомога із веденням бухгалтерського обліку підприємства на старті його роботи – контроль юриста за діяльністю бухгалтера.

Вартість послуг з відкриття ломбарду в Україні можна дізнатись тут. Ми підготували вам комфортні пакети послуг, залежно від необхідного обсягу роботи юриста. Ви також можете звернутися до кол-центру для формування персонального пакета послуг та його вартості.

Ви готові до відкриття ломбарду? Звертайтесь до нас! Ми допоможемо пройти всю процедуру реєстрації просто і безпечно, а також прояснимо всі питання, що вас цікавлять, щодо старту такого бізнесу в Україні.

Не знайшли відповідь на своє запитання?

Все про отримання ліцензії для ломбарду тут.

Все про реєстрацію фінансової компанії в Україні.


Дата публікації: 02/11/2021

Ми готові Вам допомогти!

Зв'яжіться з нами через пошту [email protected], за номером телефону +38 044 499 47 99 чи через форму: