ГоловнаПублікації нашої юридичної фірмиКоментарі законодавстваАналіз сучасної ситуації та практичний досвід медіації між банком та боржником

Аналіз сучасної ситуації та практичний досвід медіації між банком та боржником

«Банк – це унікальна організація, в якій можна отримати кошти в кредит тільки, якщо ти доведеш банку, що кошти у тебе є». Марк Твен.

Як повідомляє офіційний веб-сайт Національного банку України (НБУ) станом на серпень місяць 2011 обсяг простроченої кредитної заборгованості складає 83,147 млрд. грн. З них «майже третина заборгованості за іпотечними кредитами в Україні є проблемною», - повідомляє вик...онавчий директор Української національної іпотечної асоціації (УНІА) Павло Матіяш під час круглого столу 06 жовтня 2011 року. Хоча учасники ринку відзначають, що реальні показники прострочених кредитів в декілька раз перевищують офіційні дані. Так, банкіри говорять, що «безнадійні кредити становлять близько 40% (близько 317 млрд. грн.) усіх виданих в Україні позик».

Час, коли боржника продавали у рабство, давно минув, проте в нинішніх умовах «кредитне рабство» все ж продовжує існувати. І рано чи пізно з кредитними боргами все ж доведеться розраховуватися. Відкритими залишаються питання: за яких умов і на яких підставах. Ми підготували юридичну консультацію з цього приводу.

На сьогодні існують досить дієві методи врегулювання проблемних ситуацій, що виникають із боргових правовідносин. На разі, практика свідчить про ефективність врегулювання таких ситуацій шляхом проведення діалогу між боржником та кредитором.

Певні послаблення кредитного навантаження можна отримати умови досягнувши згоди банку на реструктуризацію боргу. Останні зміни в законодавстві, репрезентовані ЗУ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо врегулювання відносин між кредиторами та споживачами фінансових послуг», що підписаний Президентом 13.10.2011, встановлюють граничну межу навантаження на сімейний бюджет щодо розміру виплат по кредитних зобов’язаннях. Воно не повинно перевищувати 35% від сукупного сімейного доходу. Відтепер банкам заборонено нараховувати додаткові (штрафні) стягнення за дострокове погашення боргу, а вже нараховані санкції можна успішно оскаржити у суді. В сукупності із пролонгацією терміну виплати боргу та переходом на нижчу відсоткову ставку, реально досягнути значної економії.

Аналізуючи практику останніх місяців нашої компанії, можна стверджувати, що банки на вмотивоване звернення боржника, відповідно до Постанови Національного банку «Про затвердження Порядку відшкодування банками України безнадійної заборгованості за рахунок резерву» № 172 від 01.06.2011, мають можливість списувати заборгованість по сплаті відсотків за рахунок коштів, що акумулюються на резервних рахунках. В результаті сума зобов’язань по кредиту зменшується на суму списаної заборгованості. При цьому, сума списаної заборгованості ввжається доходом боржника, у якого виникає зобов’язання по оплаті податку з такого доходу.

Таким чином, на сьогодні судові механізми вирішення проблеми з простроченою заборгованістю є нерезультативними, і позови про визнання кредитних договорів недійсними є не більше, ніж затягування часу.

Реальне вирішення ситуації з проблемною заборгованістю знаходиться в площині аргументованого діалогу з банком. Досвід роботи спеціалістів нашої компанії в сфері медіації між банком та боржником свідчить про реальну можливість списання до 40% заборгованості по кредиту, отримання реструктуризації на прийнятних як для боржника, так і кредитора умовах, виведення майна з-під застави за згодою банку.

Проте, варто пам’ятати, що позиція боржника має бути цілісною, однозначною та обґрунтованою, і шанс її представити є тільки один, оскільки, якщо позицію змінювати, банк вважатиме, що дії боржника спрямовані на затягування процедури стягнення заборгованості.

Тому вибір стратегії – це відповідальний крок, а запорука розробки та реалізації максимально ефективної для Вас стратегії – це синергія досвіду та знань кваліфікованих спеціалістів.

Цей матеріал подготували спеціалісти Юридичної компанії "Правова допомога".

Написати автору лист

Все ще залишаються запитання?

Може досить витрачати час та вже варто звернутися до професіоналів?

Дізнатися вартість


Пов'язана практика

ЗАДАТИ ПИТАННЯ ЮРИСТУ

Дод. меню
Пов'язана практика Послуги по темі статті