Варіанти виведення коштів за кордон: який спосіб вивозу грошей безпечний?

Національний банк України після початку війни встановив чимало обмежень на переміщення коштів з рахунків українців в іноземні банки, а також щодо зняття готівкових коштів з українських карток, як в Україні, так і за кордоном. І тут не важливо, як ви отримали свої кошти – від продажу власного майна, як дивіденди або заробітну плату, чи це ваші власні заощадження, які ви накопичували багато років, – ви можете зіткнутися з рядом проблем під час їх переміщення за кордон.

Перше питання з яким стикаються українці – фізичне переведення значної суми за кордон. Наступна проблема – покласти ці кошти на іноземний рахунок і пройти комплаєнс банку, тобто підтвердити легальність походження коштів, використання їх за кордоном та уникнення блокування рахунку у майбутньому. А що робити, якщо потрібна сума складає 300 000 - 400 000 Євро і більше? В інтернеті на сьогодні пропонують чимало варіантів переводу великої суми за кордон, та чи насправді такі вони безпечні й надійні? 

Наші клієнти часто звертаються до нас за консультаціями щодо самостійно обраних методів. Завдяки численним успішним кейсам, ми точно знаємо, які рішення дійсно працюють, а які можуть створити проблеми. Ми пропонуємо перевірені методи та, окрім того, детально пояснюємо, які документи необхідно підготувати для перетину кордону та для іноземних банків, щоб уникнути проблем та затримок. Оскільки безпечний вивіз коштів за кордон цікавить багатьох українців, розгляньмо це питання через призму найбільш популярних варіантів вивозу грошей з України, що пропонуються в інформаційному просторі.

Цікаво: Як вивезти гроші за кордон легально: що варто знати?

Криптовалюта: вивести гроші з України криптою 

За допомогою перетворення цифрових коштів у реальні  можна переміщувати кошти з однієї країни в іншу. Так, наприклад, для перерахування на іноземний банківський рахунок коштів, як правило, використовують наступний алгоритм:

1. Придбання за гривні криптовалюти (на кастодіальний або некастодіальний гаманець).
2. Продаж криптовалюти за валюту яка вам потрібна: євро, долар США тощо.
3. Зарахування  грошей на іноземний рахунок, який ви вказуєте покупцю.
4. Подальше використання грошей, які зайшли на рахунок.

Але звичайно тут є свої ризики. Так, при виборі некастодіального гаманця, необхідно враховувати, що лише ви повністю відповідальні за безпеку свого гаманця та приватної інформації. Якщо буде втрачено доступ, то це призведе до повної втрати коштів без можливості відновлення.

Кастодіальний гаманець контролюється сторонньою компанією, що є гарантом безпеки вашого активу. У разі забування пароля або втрати приватного ключа є можливість відновлення доступу до гаманця. Але треба розуміти, що кастодіальний гаманець – це менший рівень приватності й контролю. Важливо також правильно вибрати тип криптовалюти. Він буде залежати від конкретних цілей вашої транзакції, тому варто враховувати:

• вартість комісії;
• швидкість транзакції;
• стабільність вартості;
• прийнятність в оточенні отримувача тощо.

Спочатку рекомендується порівняти характеристики різних типів цифрової валюти. Звісно, не варто виключати можливість шахрайства. Через невизначений статус криптовалют у багатьох державах буде важко довести легальність походження цих коштів. Також державні установи з захисту прав споживачів не матимуть правових підстав для допомоги як інвесторам, так і користувачам, в разі порушення їх прав. 

Варто згадати, що криптовалюти не є загальноприйнятими в торговельно-сервісних мережах. Вони не є законним засобом платежу та не є валютою. Це означає, що торговельні підприємства не мають юридичного зобов’язання приймати криптовалюти як засоби платежу. Потрібно також звернути увагу на  значні цінові коливання криптовалют та суміжні з ними ризики, неврегульованість комісійних винагород за здійснення операції у криптовалютах. Так чи варто так ризикувати своїми коштами?

Цікаво: Як вивезти готівку з України до Польщі: легальне перевезення валюти за кордон під час воєнного стану

Акції або облігації компаній, як варіант виведення коштів за кордон 

Ми вже неодноразово чули від клієнтів такий варіант переміщення коштів: вони викуповують цінні папери приватної компанії за мінімальну вартість, а через деякий час продають по завищеній ціні. Кошти від такої операції заходять вже на іноземний рахунок. Відповідно різниця і є розміщеними коштами, з якої сплачують від 5% до 10% організатором такого “бізнесу”. Звичайно вже на перший погляд зрозуміла “легальність” таких дій, і дійсно наслідком для учасників може бути навіть кримінальна відповідальність. Не кажучи вже про ризик – залишитись з купою нікому непотрібних акцій та облігації. Навряд для когось цікаві та бажані ризики втратити кошти, ще й до всього стати порушником закону. 

Договір позики або дарування як метод переводу коштів за кордон 

Такий спосіб передбачає передачу коштів готівкою в Україні і отримання повернення такого “боргу” на ваш закордонний рахунок з іноземного рахунку позичальника. Нерідко цей варіант супроводжуються шахрайськими діями, що не дивно, і замість 3%-5% клієнти втрачають всю суму. З іншого боку, при неправильному документальному оформленні угоди банк заблокує такий сумнівний платіж. 

Декларування на митниці суми, яка перевищує 10 000 євро  

Це найбільш безпечний, законний спосіб вивезення з України коштів. Але він обмежений розміром суми (з нашої практики це не більше 300-400 тисяч доларів, або еквівалент), яку можна зняти за 90 діб з рахунків. Також він вимагає значних часових витрат на постійні походи в банк для зняття готівки та підготовку купи паперів, які потрібні для митниці та для подальшої легалізації коштів в іноземній країні. 

Цікаво: Як ми допомогли вивезти готівку з України до Німеччини: подолання труднощів при декларуванні готівки

Чому важливий юридичний супровід при переведенні грошей за кордон? 

Наші юристи звертають увагу, що будь-які варіанти переміщення коштів за кордон не є універсальними. В кожному конкретному випадку потрібно врахувати всі нюанси, зокрема:

• розмір суми переказу;
• походження коштів;
• як кошти будуть використовуватись за кордоном і т.п. 

Важливим етапом є і підготовка документів для проходження комплаєнсу банка. Саме тому ми рекомендуємо звертатись до професіоналів – наших юристів. Ми допоможемо не тільки зрозуміти всі нюанси й прорахувати всі можливі ризики, а і підготувати та правильно оформити необхідний пакет документів для легалізації коштів, що особливо актуально, якщо надалі ви плануєте їх зарахувати на іноземний рахунок, придбати нерухомість або здійснювати інші коштовні покупки.

Обираючи нашу компанію, ви отримуєте надійного партнера, який гарантує професійний підхід та прозорість на кожному етапі виводу грошей за кордон. Зверніться до нас вже зараз та будьте впевнені у безпечності процесу переміщення коштів!

Також може бути цікаво: Як продати або купити квартиру в Україні, перебуваючи за кордоном: оформити угоду купівлі-продажу дистанційно