Декларування коштів на кордоні: як правильно підготувати та оформити документи

Чи знаєте ви, що ваші чесно зароблені кошти, призначені для інвестицій, розвитку бізнесу чи нового життя за кордоном, можуть бути затримані прямо на кордоні? Це не міф, а цілком реальна загроза для підприємців, інвесторів, осіб, що здійснюють великі фінансові операції, а також для пересічних громадян, які, наприклад, планують придбати за кордоном нерухомість або виїзд на постійне місце проживання за кордон. 

Щодня тисячі людей перетинають кордони з капіталом. Проте лише одиниці повною мірою розуміють, як правильно підтвердити легальність походження коштів та уникнути неприємних ситуацій – затримок чи, що найгірше, фінансових втрат. І що важливо – у більшості випадків ці труднощі можна було передбачити й уникнути.

Ми, команда “Правова Допомога”, маємо великий досвід юридичного супроводу міжнародних фінансових операцій і ситуацій, пов’язаних із перетином кордону з готівкою. Спираючись на реальну практику, ми роз'яснимо, як підготувати правильний пакет документів для підтвердження легального походження коштів, щоб ваші фінансові плани не зупинилися на митному контролі.

Цікаво: Як ми допомогли вивезти готівку з України до Німеччини: подолання труднощів при декларуванні готівки

Декларування коштів на кордоні: обов’язок, що захищає ваш капітал

Вимоги щодо декларування готівки при перетині кордону – це не просто бюрократична примха. Це невід'ємна частина міжнародної системи боротьби з відмиванням грошей (AML) та фінансуванням тероризму (CTF), яка активно впроваджується країнами світу, включаючи Україну. Міжнародна група з протидії відмиванню брудних грошей (FATF) встановлює стандарти, яким слідують держави для забезпечення фінансової прозорості.

В Україні ці вимоги до вивезення валютних цінностей закріплені низкою нормативно-правових актів. Зокрема, Закон України "Про валютний контроль і валютні операції" та відповідні постанови Національного банку України (НБУ) чітко регламентують порядок переміщення валютних цінностей через митний кордон. Митний кодекс України, своєю чергою, визначає процедури митного контролю та декларування. Отже, декларування – це не прохання, а прямий обов'язок, виконання якого забезпечує вашу юридичну безпеку.

Цікаво: Скільки готівки можна вивозити за кордон?

Ліміт готівки яку можна перевозити без декларування

Багато хто знає про "правило 10 000 євро", але чи є воно універсальним? В Україні, відповідно до чинного законодавства, фізичні особи мають право ввозити та вивозити готівкову валюту та банківські метали в сумі, що не перевищує 10 000 євро (або еквівалент в іншій валюті) без письмового декларування. Якщо сума 10 000 Є та більше, вона підлягає обов'язковому письмовому декларуванню на кордоні.

Однак, важливо розуміти, що правила можуть відрізнятися в різних країнах. Хоча ліміт у 10 000 євро є загальноприйнятим для більшості країн Європейського Союзу, інші країни можуть мати свої власні, часто більш суворі, обмеження або додаткові вимоги.

Наприклад, в США при ввезенні або вивезенні готівки або еквівалентів (чеків, цінних паперів) на суму 10 000 доларів США або більше необхідно заповнити форму FinCEN 105 (Report of International Transportation of Currency or Monetary Instruments). Це стосується як доларів США, так і еквіваленту в будь-якій іншій валюті.

Або ж, в Об’єднаних Арабських Еміратах ліміт для обов'язкового декларування готівки при в'їзді або виїзді становить, як правило, 60 000 дирхамів ОАЕ (приблизно 16 300 доларів США), або еквівалент в іншій валюті. Проте, джерела походження коштів можуть запитуватися навіть при менших сумах, особливо для великих транзакцій.

Багато держав Азії, Африки та Латинської Америки також мають власні, часто менші, ліміти, або вимагають декларування всіх сум, що перевищують певну "порогову" величину. Деякі країни можуть вимагати декларування навіть менших сум, якщо це викликає підозру.

Саме тому, перед кожною подорожжю з великою сумою готівки, критично важливо перевіряти актуальні правила як країни виїзду (України), так і країни в'їзду та транзиту. 

Цікаво: Переміщення коштів з України в США та їх легалізація

Пакет документів для декларування готівки при перетині кордону

Отже, основний пакет документів для декларування коштів, окрім самої митної декларації та паспорта, має містити документи, що підтверджують джерело надходження коштів:

• Банківські документи. Сюди входять банківські виписки, квитанції про зняття коштів та документи, що підтверджують джерело надходження коштів на банківський рахунок. 

Кожен документ повинен підтверджувати суму, яку ви декларуєте, і пояснювати її походження. Будь-які помилки, неточні або неповні дані можуть стати підставою для відмови у переміщенні коштів..

Важливо! Якщо у вас нестандартна ситуація – наприклад, гроші зберігались у сейфі, або ви отримали їх готівкою від партнера – потрібен індивідуальний підхід до формування пакету документів. У таких випадках краще звернутися за юридичною консультацією, аби уникнути ризиків.

Цікаво: Підтвердити джерело походження коштів: у яких випадках потрібно та як це зробити?

Потенційні пастки при перевезенні готівки за кордон і як їх уникнути

Навіть маючи базові знання, можна потрапити в неприємну ситуацію. Найпоширеніша пастка – неповний пакет документів. Митниця – специфічний орган, і часто вимагає додаткові підтвердження походження коштів (наприклад, до квитанції банку про зняття валюти обовʼязково потрібно додати повну виписку руху коштів по рахунку). Відсутність достатнього підтвердження того, що вся сума переміщуваних вами коштів дійсно знята з вашого рахунку, може призвести до затримки, відмови у вивезенні готівки або навіть її тимчасового вилучення коштів на кордоні для перевірки. 

Наша порада: намагайтесь зібрати максимально повний пакет документів. Краще якась довідка буде зайвою, ніж не мати критично важливої.

Друга пастка – недостовірність інформації зазначеної в декларації. Взагалі процес заповнення декларацій це зовсім не простий, як може здається спершу. Він вимагає уважності і точності. Буквально одна помилка в номері вашого паспорта – і ви переписуєте всю декларацію на митниці, що значно затримує виїзд за кордон і спричиняє зайвий стрес.

Що говорити і про самі документи. Митники прискіпливо перевіряють кожен, тому підроблені документи чи з неправдивою інформацією одразу виявляються. І тут вже можна говорити не тільки, що вас не випустять з грошима за кордон, а й про кримінальну відповідальність, що не дуже приємно, м’яко кажучи.

Якщо ви все вірно підготували і виїхали за кордон, перетнувши українську митницю, наступна пастка може чекати вже за ним. Ігнорування правил країни призначення/транзиту – це одна з найпоширеніших помилок, яку роблять люди. Завжди заздалегідь вивчайте митні правила всіх країн, через які ви подорожуєте з готівкою. Це стосується як лімітів, так і необхідності додаткових документів.

А якщо ви десь маєте сумніви – краще проконсультуйтеся. Це економить і час, і нерви, і гроші.

Як безпечно перевезти кошти через кордон

Компанія “Правова Допомога” пропонує перевірене рішення для тих, хто планує перетин кордону з перевезенням коштів. Ми вже супроводили десятки кейсів – від підприємців, які інвестують за кордоном, до клієнтів, які виїжджають на постійне місце проживання. І в кожному випадку головною цінністю для нас було одне – повна безпека клієнта на митному контролі.

Ми забезпечуємо комплексний юридичний супровід:

• Підготовка повного пакету документів – довідки, банківські виписки, інші матеріали, які підтверджують легальність активів.
• Оформлення митної декларації – супровід у правильному декларуванні відповідно до вимог валютного та митного законодавства.
• Аналіз ризиків –  виявляємо слабкі місця та прораховуємо всі ризики наперед, завжди чесно попереджаємо про можливі складнощі і пропонуємо безпечні сценарії.
• Комунікація з митними та податковими органами у разі спірних ситуацій – ми представляємо ваші інтереси, якщо виникають затримки або питання.
• Індивідуальні консультації щодо релокейту та інвестицій – з урахуванням особливостей країни виїзду чи фінансових планів клієнта.

Ми працюємо не тільки в Україні, а й супроводжуємо клієнтів у ключових юрисдикціях Європи, США, Близького Сходу і не тільки, надаючи:

• Допомогу з відкриттям банківських рахунків за кордоном.
• Супровід при реєстрації бізнесу за кордоном.
• Юридичну підтримку при легалізації перебування чи оформленні статусу резидента.

Звертайтесь до нас вже сьогодні, якщо плануєте інвестиції, релокацію за кордон чи просто бажаєте зберегти контроль над своїми фінансами – ми забезпечимо безперешкодний перетин кордону з вашими коштами.