Як отримати ліцензію для ломбарду в Україні?

Отримання ліцензії ломбарду дасть можливість розпочати прибутковий бізнес та надавати кредити населенню за рахунок власних коштів. Окрім основного виду діяльності, ліцензія передбачає можливість для її власника також здійснювати оцінку заставного майна, надавати посередницькі послуги зі страхування заставного майна через агентський договір, а також реалізовувати заставне майно відповідно до умов договору.

Ліцензію сьогодні видає НБУ, але однієї ліцензії для початку роботи недостатньо — компанія має не лише отримати цей дозвіл, а й бути внесена до реєстру фінансових установ. Завдяки внесеним у процес змінам, отримання ліцензії та внесення до Реєстру відбувається тепер одночасно.

З одного боку — це економія часу. А з іншого — ризик цей час втратити, якщо в одному з пакетів документів буде знайдено помилки чи невідповідність вимогам ліцензійного органу. Адже в такому разі необхідно буде заново передавати обидва пакети.

Ми розповімо, яким вимогам потрібно відповідати для проходження обох процедур, і як проходить процес розгляду документів.

Якщо ж ви не хочете ризикувати, і вважаєте за краще отримати ліцензію гарантовано і з першого разу — звертайтеся до наших фахівців за професійною допомогою. Ми отримуємо всі види фінансових ліцензій у НБУ.

Цікаво: Як відкрити мережу ломбардів?

Які вимоги мають відповідати для отримання ліцензії для ломбарду?

Вимог у НБУ чимало, що означає необхідність скрупульозного процесу підготовки. Важливо спочатку знати вимоги НБУ, адже вони стосуються й організаційно-правової форми компанії, і наймання персоналу, і підбору приміщення.

Однією з важливих вимог є формування статутного капіталу компанії — не менше 500 000 грн або 1 000 000 грн (за наявності філій). Для цього компанія має відкрити спеціальний банківський рахунок, а формування капіталу можливе лише грошима.

Внесені засновниками кошти мають бути з підтверджених джерел. Водночас розмір внесеного вкладу кожного учасника має відповідати підтвердженим доходам з урахуванням поточних необхідних витрат.

Після формування статутного капіталу необхідно буде отримати аудиторський висновок про те, що він сформований у достатньому обсязі та відповідає нормативам. Наявність такого висновку — вимога НБУ під час видачі ліцензії на ломбард.

Ломбард повинен мати приміщення, що відповідає вимогам, та обладнання. Ліцензійний орган не висуває вимог до розміру приміщення ломбарду або до чіткого переліку обладнання. Але й те й інше має бути в наявності, і бути достатнім для надання заявлених послуг кредитування населенню, а також збереження заставного майна.

Приміщення ломбарду обов’язково має бути захищене від злому та проникнення, у ньому має бути відведене місце для надійного зберігання заставного майна. НБУ вимагає наявності охоронної сигналізації чи договору з охоронним агентством щодо надання охоронних послуг.

Ломбард повинен мати свій сайт, а інформація на ньому має відповідати вимогам ліцензійного органу.

Так, на сайті має бути зазначено:

• найменування компанії, яка надає послуги;

• які саме послуги надає ломбард;

• інформація про учасників ломбарду;

• звітність про діяльність за вказаний період;

• контактна інформація, включно з адресою та телефоном підприємства;

• графік роботи підприємства.

Під час розробки сайту інформацію на ньому необхідно розміщувати українською мовою. Паралельно допускається розміщення інформації й іншими мовами, за наявності української версії сайту.

На сайті має бути пошук, або забезпечений зручний доступ до всієї необхідної інформації. Докладно про те, як має виглядати сайт фінансової установи — тут.

Наша компанія пропонує своїм клієнтам розробку сайту за участю наших перевірених розробників. Це скорочує витрати часу на його розробку й дає гарантію, що сайт одразу відповідатиме всім вимогам НБУ, адже наповнення інформацією відбуватиметься під контролем юриста.

Окремим блоком вимог НБУ є вимоги до персоналу ломбарду. Ми вже дуже докладно описали загальні вимоги до директора та бухгалтера фінансової установи тут. Різницею для ломбарду буде лише менш жорсткі вимоги до стажу керівника.

Наявність бухгалтера, зрозуміло, є обов’язковою. Адже саме він має забезпечити впровадження та роботу системи бухгалтерського обліку ломбарду. Дані бухгалтерського обліку мають відповідати даним реєстраційної та облікової систем ломбарду.

Окрім призначення директора та бухгалтера, які б повністю відповідали вимогам НБУ, необхідно також призначити відповідальну за фінмоніторинг особу. Нею може бути директор ломбарду. За цих обставин і директор, і бухгалтер мають бути прийняті на роботу до подання документів на отримання ліцензії, а особу, відповідальну за фінмоніторинг, має бути призначено до проведення першої фінансової операції.

Є також вимоги до документації ломбарду, розроблення внутрішніх правил тощо. Докладніше про них можна дізнатися в наших матеріалах на сторінці послуг або на персональній консультації у юриста.

Цікаво: Все про розкриття структури власності фінансових компаній

Як оформити документи для подання ліцензії для ломбарду?

Для отримання ліцензії та внесення до реєстру потрібно буде сформувати два схожі пакети документів, до яких входитимуть:

• Заява про видачу ліцензії або про внесення до Реєстру фінустанов;

• Інформація про наявність приміщення (має підтверджуватися договором про оренду або свідоцтвом про право власності);

• Анкета керівника ломбарду;

• Відомості про кінцевих ключових власників та про власників істотної частки в структурі власності.

Для кожного з документів необхідно заповнити актуальну форму, надану НБУ, не допускаючи помилок. Дані у відомостях мають не лише підтверджувати вашу відповідність вимогам НБУ, а й бути наданими в тому вигляді, як того вимагає ліцензійний орган.

Тут ми наводимо приклад оформлення пакета документів для внесення до реєстру фінустанов:

Чек-лист для подання документів для внесення до Реєстру

Працюючи з Клієнтами, всю турботу про оформлення та подання документів беруть на себе наші юристи. Це виключить помилки, які призвели б до передачі документів, а також дасть нам змогу гарантувати отримання ліцензії з першого разу.

Важливо! Оскільки НБУ є органом, що ліцензує, він і проводить перевірки ліцензіатів не тільки під час видачі ліцензій, а й після, у процесі їхньої діяльності.

Важливо не тільки правильно оформити документи, а й подати в них правдиву інформацію, адже під час проведення перевірки, якщо буде виявлено невідповідність, ліцензію можуть призупинити чи навіть анулювати. Так, влітку 2021 року було анульовано 11 ліцензій для ломбардів за рішенням НБУ.

Наша команда не просто оформляє документи, а і дбає про те, щоб отримання ліцензії та подальша діяльність вашої компанії була безпечною, а відповідність вимогам ліцензійного органу не викликала сумнівів.

Отримання ліцензії для ломбарду — лише один з етапів його реєстрації!

Вам необхідно буде пройти процес реєстрації самої компанії, внести її до реєстру фінустанов та зареєструватися в Службі фінмоніторингу, призначивши водночас у себе на підприємстві відповідальну за фінмоніторинг особу.

Ми пропонуємо вам повний комплекс послуг для старту цього виду бізнесу в Україні:

• Консультація щодо отримання ліцензії для ломбарду та внесення до Реєстру фінансових установ у ситуації Клієнта;

• Аналіз наявної матеріально-технічної бази та персоналу на відповідність вимогам ліцензійного органу;

• Рекомендації юриста щодо приведення компанії та матеріально-технічної бази у відповідність до вимог НБУ;

• Реєстрація компанії для подальшого одержання ліцензії ломбарду;

• Розроблення установчих документів ломбарду, супровід процесу формування статутного статуту ломбарду;

• Розроблення сайту для ломбарду під контролем юриста;

• Допомога з оформленням аудиторського висновку для ломбарду;

• отримання ліцензії для ломбарду з першого разу;

• Включення ломбарду до Реєстру фінансових установ;

• Реєстрація в Службі фінмоніторингу;

• Допомога в організації бухгалтерського обліку ломбарду для запобігання санкціям на старті роботи бізнесу.

Вартість реєстрації ломбарду залежатиме від обсягу послуг юриста, який вам знадобиться. Ми вже підготували кілька пакетів послуг, ціну на які ви можете дізнатися тут. Або звертайтеся до наших фахівців за формуванням персонального пакета послуг.

Ви хочете відкрити ломбард в Україні? Звертайтесь до нас! Ми не тільки отримаємо для вас ліцензію та включимо до реєстру з першого разу, але й допоможемо розібратися у важливих нюансах ведення діяльності ломбарду.

З нами безпечно, надійно та просто.

Не знайшли відповідь на своє запитання?

Усе про реєстрацію ломбарду в Україні тут.

Більше про діяльність фінансових компаній тут.