Як відкрити банківський рахунок в Україні для бізнесу та отримати ЕЦП?

До нас звернувся клієнт – іноземець, який планував в Україні відкрити бізнес та поставляти певні товари. В підприємця вже були потенційні контрагенти і домовленості, але не було бізнесу, як і інфраструктури для ведення діяльності.

Провівши з клієнтом зустріч, було прийнято рішення створити ТОВ в Україні, в якому клієнт буде єдиним учасником та директором. Також на меті було отримати реєстрацію платника ПДВ та налаштувати роботу компанії. Після реєстрації ТОВ, отримання дозволу на застосування праці для клієнта іноземця та зміни директора, для повноцінної роботи ще й потребується відкрити банківський рахунок для компанії. 

Законодавство України не передбачає вимог щодо відкриття банківського рахунку чи строків для цього. Однак, враховуючи необхідність здійснення активної діяльності, без банківського рахунку не обійтись, оскільки: 

1. Розрахунки між суб’єктами господарювання здійснюються в безготівковій формі в національній валюті України – гривні. Відтак, Замовник чи Покупець, якщо у вашої компанії немає рахунку, просто не зможуть вам відправити оплату в законний спосіб.
2. Сплата податків та зборів від юридичної особи здійснюється в безготівковій формі на відповідні банківські рахунки. Звісно, без цього банківського рахунку буде складно оплатити податки. 
3. Зарплати працівникам виплачуються в гривні й на гривневі картки. 

Отже, існує мінімум три причини, які можуть паралізувати активну роботу бізнесу. Їх достатньо, щоб зрозуміти те, чому і навіщо відкривати банківський рахунок підприємству в Україні. Ми розкажемо як це зробити, якщо засновник і директор компанії в Україні – іноземець.

Цікаво: Альтернативні методи розрахунку для бізнесу в Україні

Яка процедура відкриття банківського рахунку для компанії?

Для відкриття банківського рахунку компанії в першу чергу потрібно вибрати банківську установу – таку, яка працює в Україні. Вибір може бути продиктований різними критеріями, як зручність, наявність електронного банкінгу, тарифи, не ускладнений (порівняно з іншими) комплаєнс та валютний контроль, або ж є необхідність обслуговуватись в банку з європейською материнкою. 

Клієнт вибирає банківську установу сам. Керуючись досвідом, накопиченим з нашої практики, ми рекомендуємо вибирати тільки зручний для клієнта банк, який не має репутаційних проблем. Ми також можемо порадити установи, з якими ми вже працювали і знаємо, що саме вони краще відповідатимуть інтересам Клієнта.

Що треба зробити для відкриття банківського рахунку ТОВ?

Директор Товариства звертається до відділення банку, заповнює відповідні форми, заяви, опитувальники, надає необхідні документи. Деякі банки, наприклад ПриватБанк, вже достатньо діджиталізовані. Такі установи пропонують клієнту можливість самостійно заповнити заявку і принести в банк тільки документи. 

В більшості випадків, якщо клієнт обирає ПриватБанк, ми проходимо таку процедуру:

• разом заповнюємо заявку і супроводжуємо клієнта для верифікації та подання документів; 
• контролюємо процес і перебуваємо на зв’язку з менеджерами банку. 

Перевірка інформації та документів може займати до 3-х днів, після чого банк або надасть зауваження і попросить ще певні документи, або відкриє рахунок. 

В одного нашого клієнта була проблема, яка полягала в тому, що він подав документи на відкриття банківського рахунку і поїхав з України. Отримавши додаткові зауваження від банку, клієнт, зі зрозумілих причин, не зміг їх виправити самостійно. Ми поспілкувались з банком, допомогли зібрати всі необхідні документи, скласти опис діяльності та подати весь пакет в банк дистанційно. В результаті такої співпраці клієнт успішно відкрив рахунок. 

Якщо директором Товариства є іноземець, який отримав дозвіл на застосування праці, банк буде перевіряти такого іноземця так само, як і громадян України. Для такого іноземця потрібно відкрити рахунок фізичної особи, щоб іноземець міг отримати нарахування заробітної плати. З документів, банк попросить: 

• довідку про присвоєння ідентифікаційного номеру;
• паспорт (скан) з перекладом на українську мову;
• адресу прописки/проживання (були випадки, коли банк просив). 

Щодо відкриття рахунку Товариства, в якому директором буде іноземець, є два варіанти роботи: 

1. Особа, яка виконує функції директора Товариства, поки іноземець отримує дозвіл на застосування праці, може відкрити рахунок, а після зміни директора – іноземець актуалізує дані в банку.
2. Коли іноземець отримує дозвіл на застосування праці і вже є директором Товариства – для нього організовується процес відкриття рахунку в банку. Зустріч в банку, а також всю попередню підготовку організовують наші співробітники, що мінімізує витрати часу нашого Клієнта. 

Обидві процедури легальні та широко використовуються нами в роботі. Ми обираємо той варіант, який буде найзручнішим для нашого Клієнта.

Переваги у використанні електронно-цифрового підпису

Електронно-цифровий підпис (надалі – ЕЦП) є важливим в сучасних реаліях, оскільки ЕЦП дозволяє: 

1. Підписувати документи, в тому числі Договори, при цьому юридична сила таких документів рівна документам, які підписані в паперовому виді. 

2. Доступ до державних реєстрів. Зараз практично всі реєстри, які є в публічному доступі, використовують ЕЦП для верифікації користувача. Тому без ЕЦП дізнатись інформацію з більшості реєстрів буде неможливо. 

3. Доступ до електронних кабінетів, в тому числі до кабінету платника податків, подача та підписання звітності. Не треба витрачати час на відвідування податкової, перебування в черзі та вияснення того, чи прийняли звітність. Просто подаємо та перевіряємо звітність через електронний кабінет. 

З огляду на вищевказане, ми завжди рекомендуємо клієнту оформити ЕЦП для діяльності. Такий підпис можна отримати в сертифікованих надавачів електронних послуг, що в більшості випадків буде платною послугою. Однак, в Державній податковій службі можна отримати безкоштовний ЕЦП. Але найпростіший варіант – відкрити рахунок в банку, який надає електронний підпис, і там же його отримати. Для більшості клієнтів ми отримуємо ЕЦП в банку, в якому відкриваємо рахунок. 

Цікаво: Планування та розробка моделі роботи на ринку України

Які складнощі можуть виникнути при відкритті рахунку ТОВ?

Якщо ви не перебуваєте під санкціями та щодо вас немає обмежень, то рахунок в банку ви зможете відкрити, здавалось би, без проблем. Але, як показує практика, бувають випадки, коли процедура переростає в складний та довготривалий процес. Причиною можуть бути як об’єктивні обставини, і банк змушений перевірити дуже ретельно вас і ваш бізнес, так і суб’єктивні причини. 

В одного з наших клієнтів документи на відкриття банківського рахунку приймав не зовсім досвідчений менеджер. В результаті була неправильно заповнена заява та не додані документи. Після перевірки банком інформації ми отримали запит на надання пояснень та документів, що підтверджують наявність достатнього рівня фінансування для такої діяльності, а також навичок та персоналу. Звичайно, клієнт розгубився. Але ми знайшли спосіб надати відповідні документи, написати пояснення та отримати відкритий рахунок. Клієнт залишився задоволений успішним результатом від співпраці з нами. 

Тому, якщо ви хочете зекономити свої ресурси, зусилля та час – довірте відкриття рахунку вашої компанії досвідченим юристам. Чому варто обрати саме нашу компанію? Наші спеціалісти:

• Допоможуть зібрати документи та супроводять вас у банківській установі для відкриття рахунку, або посприяють поданню заявки в електронній формі. 
• Попрацюють з менеджерами банку, якщо у банку виникнуть запитання. 
• Допоможуть надати банківській установі необхідні документи та інформацію.
• Супроводять процедуру повністю до відкриття рахунку. 
• Допоможуть отримати ЕЦП.

Якщо ви шукаєте не просто висококваліфікованого юриста, а й надійного партнера – звертатися до нас вже зараз!

Дізнатись вартість послуги з консультації щодо ведення бізнесу та податкової системи України можна тут