Як підтвердити походження грошей при відкритті рахунку в Україні?

Відкрити рахунок в банку для іноземця - це швидко і просто. Наші юристи організовують цей процес і супроводжують іноземця в банку, забезпечуючи правильний вибір банку, відкриття рахунку, введення та виведення коштів.

Стандартно ми допомагаємо у відкритті рахунку в процесі вирішення комплексних завдань для іноземних Клієнтів, наприклад, відкриття бізнеса в Україні, чи придбання нерухомості. В такому випадку ми беремо на себе всі організаційні моменти, та розплановуємо все згідно з можливостями та розкладом Клієнта.

Цікаво те, що важливо не просто відкрити рахунок - тобто знайти банк, що має досвід співпраці з іноземними клієнтами та потрібний сервіс, але й подбати про вірний процес заведення коштів на рахунок. Справа в тому, що банку неважливо, для яких цілей та як ви користуєтесь рахунком. А от у випадку придбання нерухомості, важливо як відбуватиметься розрахунок через банківський переказ, як кошти будуть введені в Україну. Може навіть знадобитися підтвердження походження коштів.

Цікаво: Як інвестувати в нерухомість під час війни?

Процедура відкриття рахунку в банку України для іноземця 

Для відкриття банківського рахунку в Україні іноземцю потрібно мати такі документи:

• оригінал паспорта;

• документ з інформацією про місце проживання / перебування іноземця в Україні;

Примітка: Якщо знати, до яких саме менеджерів звертатися - такий документ можна і не надавати, співробітник банку може записати дані з Ваших слів, з цим ми також вам допоможемо.

• документ, який є підтвердженням платоспроможності іноземця;

Примітка: відкриття рахунку в Україні та не тільки - платна послуга. І за проведення такої, співробітники банку можуть запросити оплату річного внеску за обслуговування. 

• часто потрібен ІПН - його можна отримати так само без присутності Клієнта, заздалегідь.

Наші юристи не просто допоможуть консультацією, а організують для вас проходження всієї процедури з максимальним комфортом.

Якщо Вам потрібна допомога з тим, в який банк звернутися, не маючи на руках цих документів - звертайтеся до нас, ми зможемо Вам допомогти в цьому питанні. Всі організаційні моменти, повний супровід та гарантовані строки забезпечуємо.

Час відкриття рахунку - не більше 1,5 - 2 годин. 

Цікаво: Як вивести прибуток в Україні на іноземний рахунок?

Як внести кошти на поточний рахунок у національній валюті України? 

Існує категорія надходжень, що мають підтвердження свого походження в Україні. Зазвичай це:

• кошти, отримані як оплата праці, допомога, авторські гонорари чи отримані як відшкодування збитків, заподіяних робітникам і службовцям каліцтвом;

• кошти від продажу власного майна;

• успадковані кошти;

• кошти, одержані внаслідок здійснення іноземної інвестиції в Україну;

• виплата страхових сум;

• кошти, які раніше були зняті власником з рахунку, але не використані або не повністю використані;

• інші надходження, що не суперечать чинному законодавству України.

Внести такі кошти на валютний рахунок можна:

• у валюті, яка перераховується з-за кордону через уповноважені банки України;

• у готівковій валюті, яка ввезена в Україні та зареєстрована митною службою при в'їзді в Україну (у митній декларації робиться відмітка уповноваженого банку України про зарахування іноземної валюти на рахунок);

• у валюті за платіжними документами, ввезеній в Україну власником рахунку та зареєстрованій митною службою при в'їзді в Україну (у митній декларації робиться відмітка уповноваженого банку України про зарахування іноземної валюти на рахунок, а копія митної декларації залишається в уповноваженому банку);

• у валюті за платіжними документами, надісланими з-за кордону на ім'я власника рахунку, відповідно до чинного законодавства України;

• у валюті за іменними платіжними документами (чеками), виписаними уповноваженими банками України;

• у валюті, отриманій в Україні як оплата праці, премії, призи, авторські гонорари;

• у валюті, перерахованій в межах України іншою фізичною особою нерезидентом із власного поточного рахунку в іноземній валюті;

• кошти, невикористані чи повністю використані, у сумі, яка перевищує раніше знятої власником з рахунку;

• у валюті, що куплена уповноваженим банком на міжбанківському валютному ринку України за дорученням фізичної особи – нерезидента за рахунок наявних коштів у національній валюті на поточному рахунку цієї фізичної особи.

При дотримані вищезазначених варіантів внесення коштів у вас не виникне проблем із банком. Це прозора процедура, джерело походження коштів вважається встановленим.

Цікаво: Як легалізувати свої доходи в Україні, отримані за кордоном?

Як бути з отриманням перерахованих коштів із-за кордону на валютний рахунок?

Щодо наявного та уже ідентифікованого клієнта банку, жодних лімітів на зарахування коштів на рахунок законодавством не встановлено. Тобто, не передбачено лімітів чи обмежень. Проте тут варто подбати про те, для яких цілей ви заводите гроші. 

Наприклад, ви бажаєте придбати квартиру в Києві. Ви відкриваєте рахунок, зараховуєте кошти, банк не питає у вас жодної інформації щодо них. Але із спливом часу ви вирішуєте квартиру продати. І тут виникає зворотна проблема - по-перше, знадобиться розуміння процедури переказу грошей на свій іноземний рахунок, тобто, вивезення коштів з України.А по-друге, як це не дивно, при цьому переказі у вас можуть вимагати підтвердити джерело походження коштів на придбання квартири.

Ми кілька разів стикалися з ситуацією, коли іноземець при виведенні коштів за продаж нерухомості з України, отримував вимогу від банку підтвердити походження грошей на момент покупки квартири. Потрібно було надати документи не тільки про продаж квартири, але і довести яким чином гроші на її придбання свого часу заходили в Україну, і з яких джерел.

Стандартно, при переказі коштів з рахунку на рахунок, фізична особа проходить базову процедуру фінмоніторингу в банку. Для цього банк проводить процедуру ідентифікації Клієнта, під час якої підтверджується:

• паспорт Клієнта;

• наявність українського ІПН;

• джерело походження грошей, що надійшли на рахунок - наприклад, договір про продаж квартири, документи про прийняття спадщини, про отримання прибутку від бізнесу чи заробітної плати в Україні.

При цьому при здійсненні грошових банківських переказів необхідно враховувати, що перекази на суму понад 400 000 грн можуть підпадати під державний фінмоніторинг, що може уповільнити їх надходження на ваш рахунок, і вимагати додаткової взаємодії з органами в Україні.

Якщо гроші на придбання нерухомості були заведені давно, не через інвестиційний рахунок, знадобиться кропітка робота по підтвердженню їх походження. Чи мав іноземець на той час посвідку на проживання в Україні? Якщо так - то може був відкритий не інвестиційний, а звичайний рахунок?

Або ж доведеться звертатися до банківських та інших установ за довідками про процес заведення коштів до України.

Чи можуть заблокувати рахунок і заморозити кошти? 

При відкритті рахунку, клієнт надає банку інформацію про себе, про свої доходи. Банк щодня спостерігає та знає історію операцій клієнта і знає, які є звичними для нього.

Якщо йдеться про нетипову операцію, яка не відповідає фінансовим можливостям клієнта, тоді банк звернеться за відповідними поясненнями.

Безпідставно заморожувати кошти банк не може.

Виходячи з вищезазначеного, варто дуже уважно поставитись до інформації про себе та ваших доходів при відкритті рахунків. Варто проводити операції по руху коштів, щоб банк бачив та розумів ваші можливості, а відповідно не мав запитань до джерел надходження коштів, коли ви будете їх виводити. 

Важливо зберігати документи про купівлю нерухомості, її продаж чи успадкування, як і документацію про отримання коштів від ведення бізнесу в Україні. Все залежить від вашої конкретної ситуації. Але саме це дозволить вам вивезти кошти з України, в тій сумі та тоді, коли необхідно.

Ми навели приклад розповсюдженої проблеми, з якою часто стикаються іноземні громадяни, не обізнані в організаційних процесах та правилах роботи бізнесу в Україні. Таких проблем, на жаль, багато.

Ми пропонуємо просте вирішення для будь-яких юридичних проблем в Україні. Якщо ви бажаєте отримати якісний юридичний супровід в той час, як знаходитесь або здійснюєте діяльність в Україні - звертайтесь до нас.

Про відкриття бізнесу в Україні.

Про придбання нерухомості в Україні.