Легальний переказ коштів за кордон та дистанційне відкриття рахунку в ЄС

Управління особистими фінансами сьогодні неможливе без розуміння міжнародних вимог. Переміщення коштів за кордон супроводжується низкою викликів – від необхідності підтвердження їхнього легального походження до дотримання валютного, податкового та банківського законодавства різних країн.

Банки стають дедалі обережнішими, особливо при роботі з клієнтами з України, і часто вимагають розширений пакет документів, а інколи навіть відмовляють у проведенні транзакцій. Для клієнта це означає додаткові ризики, проведення тривалих перевірок тощо. Тому професійний юридичний супровід є важливим в ефективному вирішенні таких питань.

Наша команда спеціалізується на індивідуальних рішеннях, які враховують потреби клієнта, його фінансовий стан та вимоги міжнародного законодавства. Ми допомагаємо не лише перемістити кошти за кордон, а й організувати їх легальне оформлення, підтвердити походження, уникнути зайвих ризиків і забезпечити комфортний доступ до грошей у майбутньому. 

У цій статті ми розповімо саме про такий кейс: як наша команда допомогла Клієнтові перевести значну суму коштів за кордон, забезпечити їх легальне оформлення та організувати дистанційне відкриття банківського рахунку в банку ЄС.

Цікаво: Переміщення готівки через кордон України: типові проблеми та як їх уникнути

Виклик клієнта: великі кошти і складні обставини 

До нас звернувся Клієнт, який отримав значну суму дивідендів — близько 0 000. Його головною метою було передати ці кошти своїй дочці, покласти їх у Європейському банку та використати для інвестицій і особистих потреб.

На перший погляд завдання здавалося простим. Однак у реальності ситуація мала кілька суттєвих ускладнень:

• Відсутність рахунку –  донька Клієнта не мала відкритого іноземного банківського рахунку, на який можна було б отримати переказ.
• Неможливість виїзду – через обставини вона не мала можливості особисто виїхати за кордон для відкриття рахунку чи підписання документів у банку.
• Вимога повної законності – для Клієнта було важливо, щоб переміщення коштів було абсолютно легальним, із підтвердженням їх походження та відповідністю вимогам українського і міжнародного законодавства.
• Обмеження НБУ – прямий переказ великих сум за кордон на іноземні рахунки був неможливий.

Таким чином, перед нами постало комплексне завдання: знайти легальний механізм, переміщення коштів за кордон, підготувати всі документи для підтвердження походження грошей та організувати можливість відкриття рахунку дистанційно.

Варіанти переміщення коштів за кордон та підтвердження легальності

Коли йдеться про передачу значних сум коштів за кордон, важливим є не лише їхнє походження, а й спосіб переміщення. Будь-який іноземний банк перевірятиме джерело надходження грошей, як саме гроші потрапили до країни, і від цього залежить, чи буде рахунок поповнено без проблем, чи операцію заблокують.

У нашому кейсі кошти передавалися дочці договором дарування. Це дозволило уникнути додаткового оподаткування, адже достатньо було задекларувати кошти в Україні, зберігши при цьому прозорість і законність усього процесу. Далі постало питання вибору оптимального механізму переміщення грошей за кордон. Ми розглянули два варіанти.

Варіант 1. Вивезення готівки через декларування

Цей традиційний спосіб дозволяє показати законне ввезення коштів у країну призначення. Головна його перевага – після проходження процедури декларування гроші можна безперешкодно зарахувати на рахунок у закордонному банку, і для фінансової установи буде зрозуміло, звідки та яким шляхом вони надійшли.

Правила такі:

• фізична особа може вивезти без декларування до 10 000 євро в еквіваленті;
• якщо сума становить 10 000 євро і більше – обов’язкове письмове декларування на кордоні;
• до митної декларації необхідно додати документи, що підтверджують походження коштів, зокрема квитанції про зняття готівки (дійсні протягом 90 днів) або обмін валюти.

У нашій ситуації цей варіант був малопрактичним. По-перше, сума була занадто великою, що вимагало б декількох поїздок із готівкою. По-друге, сам процес зняття такої кількості коштів у банку є тривалим та незручним.

Варіант 2. Переміщення коштів через криптовалюту 

З цим варіантом прийшов до нас Клієнт, тому що, на його думку, він зручний та безпечний. Дійсно, він дозволяє уникнути фізичного переміщення готівки й забезпечує швидке зарахування коштів за кордоном, але має свої ризики, тому що:

1. Конвертація гривні в криптовалюту (USDT) – кошти обмінювалися через криптообмінник, після чого надходили на особистий криптогаманець Клієнта. Саме це перша точка ризику, адже в Україні  законодавство чітко не регулює дані операції.
2. Вивід коштів у Європу.  Потрібно обовʼязково пройти комплаєнс у банку або платіжної системи куди виводяться кошти. Такий банк або платіжна система повинні діяти в країні, де законодавство регулює такі операції та встановлює правила для роботи з криптовалютою.
3. Кошти перераховуються на європейський банківський рахунок тільки за умови, що пройшли перевірку. 

Врахувавши всі ризики, для забезпечення легальності ми підготували пакет документів, що підтверджував походження грошей, із перекладом англійською мовою. Це дозволило безперешкодно пройти комплаєнс-перевірку в європейській платіжній системі.

Таким чином, ми розглянули два можливих варіанти, проаналізували їхні плюси та мінуси, і зупинилися на рішенні, яке було найбільш безпечним, швидким і зручним для Клієнта.

Цікаво: Варіанти виведення коштів за кордон: який спосіб вивозу грошей безпечний?

Відкриття рахунку за кордоном дистанційно

Після визначення способу переміщення коштів наступним ключовим завданням стало відкриття рахунку за кордоном для доньки Клієнта. Це було необхідно для легального отримання і подальшого використання грошей.

Клієнт озвучив свої побажання до майбутнього банківського обслуговування:

1. Країна з низьким фінансовим ризиком. Важливо було, щоб банківська система була стабільною та надійною. Ми підібрали Іспанію, як країну ЄС з високим рівнем захисту вкладів і прозорою фінансовою політикою.
2. Оскільки донька не мала можливості особисто приїхати, вирішальним фактором стала можливість проходження всієї процедури онлайн, із доступом до мобільного застосунку та можливістю отримати банківські картки поштою.
3. Мова обслуговування – бажано англійська. Проте для Клієнта це не було критичним. Важливо, що ми підібрали банк, у якому підтримка англійською доступна в більшості сервісів.
4. Наявність філіалу в Барселоні – це було важливим побажанням, оскільки в планах  у доньки був  візит до цієї країни.

Наш супровід включав:

• Підбір банку – ми проаналізували пропозиції різних іспанських банків та обрали той, який відповідав усім критеріям клієнта.
• Отримання NIE – це ідентифікаційний номер іноземця, без якого неможливо відкрити рахунок в Іспанії. Ми допомогли оформити його через посольство Іспанії в Україні.
• Відкриття рахунку онлайн –  після отримання NIE ми супроводили Клієнта у процесі подання документів дистанційно, що дозволило відкрити рахунок без поїздки за кордон.

В результаті, донька Клієнта повноцінно отримала банківський рахунок в Європі, не виїжджаючи з України, з комфортним та безпечним доступом до коштів.

Комплексні рішення для переміщення коштів за кордон

Кожна ситуація з переміщенням коштів є унікальною та потребує індивідуального підходу. Якщо ви стоїте перед завданням перемістити кошти за кордон — не ризикуйте експериментами. Помилка у фінансових транзакціях може коштувати вам не лише грошей і часу, а й заблокованих рахунків.

Наша команда забезпечує повний юридичний та організаційний супровід, який включає:

• Аналіз фінансової ситуації та підбір оптимального механізму переказу.
• Підготовку документів для підтвердження походження коштів (з перекладом для іноземних установ).
• Розробку найбезпечнішої схеми переміщення грошей.
• Організацію відкриття рахунків у банках чи платіжних системах за кордоном – дистанційно або з особистою присутністю.
• Супровід у взаємодії з банками, нотаріусами, податковими органами та консульствами.

Кожен крок у процесі супроводжується юридичною експертизою та практичними рекомендаціями, щоб забезпечити законність, прозорість і комфорт для клієнта.

Ми успішно вирішили десятки подібних кейсів для бізнесу й приватних клієнтів — і знаємо, як діяти саме у вашій ситуації. Залиште заявку вже сьогодні, щоб отримати готове рішення замість проблем.