Криптокомпании: Лицензионные требования в разных странах

Лицензия на криптовалюту – это официальная авторизация на осуществление хозяйственной деятельности с виртуальными активами. Получив лицензию, компания может: 

• обменивать виртуальные деньги на фиатные; 
• менять разные виды крипты друг на друга; 
• хранить цифровые средства клиентов; 
• осуществлять переводы между двумя криптокошельками; 
• размещать токены;
• эмитировать цифровую валюту и т.д.

Сложность процесса получения криптовалютной лицензии зависит от законодательства и норм регуляторов криптовалютных операций в каждой отдельно взятой стране. 

Компания-претендент должна соответствовать определенным требованиям к: 

• размеру и ликвидности уставного капитала; 
• организационно-правовой форме бизнеса; 
• бенефициарам и учредителям компании, ее юридическому адресу, а также к криптовалютному счету.

Компании, вовлеченные в торговлю криптовалютами, обязывают своих клиентов проходить процедуру верификации личности, установленную законодательством в соответствии с политикой KYC и AML.

Если вы планируете открывать криптокомпанию за границей, и получать для нее лицензию, начать стоит именно с подбора юрисдикции. Мы расскажем о самых оптимальных юрисдикциях для получения лицензии на деятельность с криптовалютой в мире на сегодня.

Разумеется, выбор будет зависеть и от множества других факторов, включая ваши личные обстоятельства. Наша компания может помочь сделать этот выбор обоснованно и максимально безопасно, а также возьмет на себя регистрацию криптокомпании за рубежом.

Интересно: Где украинский предприниматель может зарегистрировать криптокомпанию?

В каких случая лицензия для криптокомпании нужна, а когда нет?

Необходимость получения лицензии обычно зависит от требований законодательства той или иной страны. 

Например, на Мальте, Кипре и в Андорре это зависит от того, чья криптовалюта привлекается в бизнес:

• Если привлекается собственная криптовалюта (акционеров), то лицензия не нужна.
• Если привлекается криптовалюта, принадлежащая третьим лицам (инвесторам), то лицензия будет нужна.

Если лицензия не нужна, то тогда мы говорим о регистрации обычной компании и обычной процедуре регистрации (без каких-либо особенностей).

Если лицензия нужна, тогда к выбору организационно-правовой формы необходимо тщательно подходить. Например, на Кипре тогда есть смысл рассмотреть инвестиционный фонд AIF-LNP (Alternative Investment Fund with limited number of persons).

В Эстонии сейчас абсолютно все компании, вовлеченные в какую-либо деятельность с криптовалютой, должны получать лицензии. Согласно их законодательству, любая «услуга по обмену виртуальными активами» подлежит лицензированию.

В Гибралтаре операции по обмену крипто-фиат, фиат-крипто не подлежат лицензированию.

Виды лицензий на деятельность с криптовалютой

Законодательство разных стран выделяет разные типы лицензий (в зависимости от степени «признания» крипты и «развитости» внутреннего законодательства). Например:

• В зависимости от операций, которые планируется осуществлять (крипта-фиат или крипта-крипта) лицензии делятся на Money Transmitter License (крипта-фиат) и MSB (Money Service Business) License (крипта-крипта) – США, например.
• В зависимости от юридической квалификации (природы) криптовалюты в законодательстве тех или иных стран, лицензии могут быть на торговлю криптовалютой, на торговлю ценными бумагами или финансовые лицензии (если криптовалюта признается платежным инструментом) – Мальта, например.  
• В зависимости от вида деятельности компании, лицензии могут выдаваться криптообменникам, криптобиржам, блокчейн-провайдерам, компаниям по приему криптоплатежей, майнерам, инвестиционным фондам - Эстония.

Интересно: Где и как открыть счет в банке для криптокомпании?

Обязательно ли сразу получать лицензию для деятельности с криптой?

По общему правилу, каждая компания самостоятельно определяет, нужно ли ей (в зависимости от вида ее деятельности) получать лицензию.

Если компания, подлежащая лицензированию, начнет свою деятельность без лицензии, проблемы могут возникнуть в банке / платежной системе.

На практике отмечались случаи, когда для завлечения клиента банк / платежная система сперва разрешали открытие счета, дожидались завода денежных средств, а потом через некоторое время блокировали счет, требовали от клиента получения лицензии. В случае невозможности ее получить / дороговизны получения – предъявляли большие комиссии (до 30  тыс. евро) за возможность разблокировать счет и вывести деньги в другое фин. учреждение.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, рекомендуется:

1. Либо получать лицензию (и нести все соответствующее расходы), в случае, если выбранная юрисдикция предусматривает для подобного вида деятельности необходимость получения лицензии.
2. Либо заранее выбирать страну, где есть регуляторика (т.е. которая признает крипту и крипто-операции) и которая не предусматривает необходимости получения лицензии. 

Наша компания в первую очередь поможет определиться, какой именно вариант подойдет вам. А после - поможет воплотить его в реальность. Наши услуги включают: 

• выбор юрисдикции для регистрации компании, которая будет заниматься торговлей криптовалютой; 
• уточнение вопроса, нужна ли будет лицензия (при регистрации компании в той или иной стране); 
• консультирование в отношении лицензионных требований, сопровождение процедуры получения лицензии; 
• переговоры с банком в отношении требований, предъявляемых к компании; планирование структуры бизнеса таким образом, чтобы отвечать требованиям банка; 
• помощь в открытии счета, завода криптовалюты на аккаунт; 
• структурирование финансирование бизнеса и вывода прибыли. 

Стоимость регистрации компании за границей можно узнать тут.

Стоимость получения лицензии для криптокомпании будет зависеть от юрисдикции, на которой вы остановите свой выбор.

Хотите начать свой бизнес безопасно и продуманно? Обращайтесь к нам!