В каких странах сейчас можно открыть счет гражданину РФ?

Disclaimer: Наша страна находится в состоянии военного конфликта с рф. Поэтому мы оставляем за собой право отказывать в предоставлении услуг гражданам россии, если будем считать, что их политическая позиция и мнения находятся на стороне правительства рф.

В последнее время открытие счета для компаний, в которых бенефициарами являются граждане россии, стало почти нереальной задачей. Ввиду санкций, практически все банки стран ЕС отказались от работы с российскими бенефициарами.

В этой статье мы посмотрим, насколько у россиян на сегодня сместилась география открытия счетов, в том числе для бизнеса, и остались ли хоть какие-то шансы для открытия счета в ЕС. 

Может ли компания с русским бенефициаром открыть счет в ЕС?

Большинство стран ЕС все-таки довольно категорично относятся к вопросу открытия счета для компаний в бенефициарами с рф. Тем не менее, как ни странно, исключение составила пророссийски настроенная Венгрия. Там до сих пор некоторые банки довольно активно принимают россиян.

Да, безусловно, гарантии открытия счета наперед никто не даст, и банк будет больше настроен искать поводы отказать, чем принять клиента. Тем не менее можно рассматривать: 

• OTP Bank (самый большой коммерческий банк Венгрии, который также имеет дочернюю компанию в рф); 
• MKB Bank (государственный банк Венгрии);
• Raiffeisen (имеет присутствие и в Венгрии, и в россии).

Сложно сказать, насколько такой счет (в случае его открытия) будет долговечным, ввиду того, что однажды Венгрия может таки “сдаться” под давлением стран ЕС. Тем не менее сама возможность открытия счета в наше время кажется неплохим вариантом для изгнанных из цивилизованного мира россиян.

Интересно: Открыть счет для регистрации компании за границей

Открытие счета в Сербии

После начала войны с Украиной, Сербия стала чуть ли не лидирующей страной, которую выбрали россияне для релокации своего бизнеса. При соблюдении определенных условий, можно вполне рассчитывать на открытие счета в целом ряде банков Сербии: Alta bank, AIK bank, API bank,  Poštanska štedionica, Raiffeisen, Banca Intesa и многие другие.

В виду такой лояльности к русским, на Сербию в последнее время стал оказывать определенное давление Центробанк Европы (из-за санкций против рф). По этой причине, к выбору банка надо подходить очень продуманно.

Так, при выборе банка желательно руководствоваться:

• наличием положительной практики открытия счетов для бенефициаров из рф;
• «корнями» самого банка.

Что касается «корней банка», то условно все банки Сербии можно поделить на 2 группы:

• с корнями из ЕС;
• с сербскими корнями.

Ясно, что те банки, которые имеют европейские корни, с большой долей вероятности будут следовать санкционным инициативам ЕС и имеют тенденцию скорее не открыть счет, чем открыть. Поэтому более правильным усматривается открытие счета в местном банке.

Например, банк Banca Intesa является членом Intesa Sanpaolo Group и находится под прямым надзором, осуществляемым со стороны Европейского Центробанка. Следовательно, открыть счет в Banca Intesa возможно, но может быть сложно и придется преодолеть определенные препятствия.

А вот AIK banka является местным банком, который в прошлом году приобрел сербский филиал Сбербанка и работает под эгидой Agri-Europe Cyprus. Следовательно, ЕЦБ оказывает на него непрямой надзор.

Собственниками ALTA banka являются также полностью сербы. Как следствие, и AIK, и ALTA banka могут быть довольно хорошим решением.

Poštanska štedionica довольно легко открывает счета компаниям с русскими бенефициарами, но не все международные операции клиентов-нерезидентов проходят гладко (о чем не многие знают). Поэтому к выбору этого банка надо подходить взвешенно. 

В контексте сербских банков также надо учитывать следующее: жестких ограничений на открытие счетов нерезидентов нет, однако на практике банки применяют дискреционную оценку при открытии счетов, основываясь на своих внутренних политиках, процедурах мониторинга AML и санкциях.

Банки все чаще отказываются от открытия счетов нерезидентов для операций, которые не имеют тесной связи с Сербией. В связи с этим некоторые банки разработали внутренний перечень оснований, по которым могут быть открыты банковские счета нерезидентов:

• участие в определенном тендере/проекте в Сербии;
• наличие решения сербского суда, связанное с получением дебиторской задолженности от местной компании;
• продажа/покупка акций;
• другое имущества в Сербии.

Если клиент готов рассмотреть вариант регистрации компании в Сербии, то его шансы на открытие счета значительно увеличиваются. Кроме этого, наличие контрактов с резидентами Сербии или наличие деятельности на рынке Сербии значительно увеличивают шансы открытия счета. 

Если же деятельность в Сербии не планируется, то надо быть готовым к вопросам банка в отношении того, почему именно Сербия как юрисдикция была выбрана для целей открытия банковского счета (тут надо будет доказывать экономическую целесообразность).

Открытие счета в Грузии

В Грузии наличие гр. рф в качестве бен-ра иностранной компании не является проблемой. При правильной подаче профайла клиента, можно рассматривать открытие счетов в CBC Georgia или Bank of Georgia.

Грузинские банки также предпочитают, чтобы у иностранной компании были “привязки” в Грузии (наличие грузинской компании, наличие контрагентов или контрактов на территории Грузии, и пр.). При правильной подготовке на эти вопросы можно предоставить ответы, которые устроят банк.

Открытие счета в Турции

Турецкие банки являются идеальным решением для гр. рф, так как Турция не наложила санкции на рф, и в этом вопросе ЕС на нее не имеет никакого влияния.

В Турции можно рассматривать Türkiye Emlak Katilim Bankasi A.S., Ziraat Bankasi, Akbank, Yapi Kredi, Finansbank, HSBC Turkey, Garanti BBVA и др.

Интересно: Криптокомпании: Лицензионные требования в разных странах

Открытие счета для компании в Гибралтаре

Гибралтарские банки можно рассматривать только в случае, если гр. рф готов рассмотреть вариант регистрации в Гибралтаре. Для банков очень важно, чтобы компания имела привязку к Гибралтару. Бояться Гибралтара, как юрисдикции, не стоит, так как она не является классическим оффшором, несмотря на льготное налогообложение. Здесь ставка налога на прибыль составляет всего 10%, что меньше, чем в любой стране ЕС. Кроме этого, отсутствует налог на репатриацию при выплате дивидендов, следовательно, налоги возникнут только на уровне юрисдикции бенефициара. При этом, компании в Гибралтаре довольно недорогие в регистрации и обслуживании.

В случае готовности зарегистрировать компанию в Гибралтаре, можно рассчитывать на открытие счета, например, в Turicum Private Bank.

В нашей практике уже были кейсы с успешным открытием счетов в 2023 году. Если вы также нуждаетесь в помощи и сопровождении - обращайтесь к нашим юристам.

Disclaimer: Наша страна находится в состоянии военного конфликта с рф. Поэтому мы оставляем за собой право отказывать в предоставлении услуг гражданам россии, если будем считать, что их политическая позиция и мнения находятся на стороне правительства рф.