У яких країнах зараз можна відкрити рахунок громадянинові РФ?

Disclaimer: Наша країна перебуває у стані військового конфлікту з рф. Тому ми залишаємо за собою право відмовляти у наданні послуг громадянам росії, якщо вважатимемо, що їхня політична позиція та думки перебувають на боці уряду рф.

Останнім часом відкриття рахунку для компаній, де бенефіціарами є громадяни росії, стало майже нереальним завданням. Зважаючи на санкції, практично всі банки країн ЄС відмовилися від роботи з російськими бенефіціарами.

У цій статті ми подивимося, наскільки у росіян сьогодні змістилася географія відкриття рахунків, у тому числі для бізнесу, і чи залишилися хоч якісь шанси для відкриття рахунку в ЄС.

Чи може компанія з російським бенефіціаром відкрити рахунок у ЄС?

Більшість країн ЄС все-таки досить категорично ставляться до питання відкриття рахунку для компаній у бенефіціарах з рф. Проте, як не дивно, виняток становила проросійськи налаштована Угорщина. Там досі деякі банки досить активно приймають росіян.

Так, безумовно, гарантії відкриття рахунку наперед ніхто не дасть, і банк буде більше налаштований шукати приводи відмовити, ніж прийняти клієнта. Проте можна розглядати:

• OTP Bank (найбільший комерційний банк Угорщини, який також має дочірню компанію в рф);
• MKB Bank (державний банк Угорщини);
• Raiffeisen (має присутність і в Угорщині, і в росії).

Важко сказати, наскільки такий рахунок (у разі його відкриття) буде довговічним, оскільки Угорщина може таки “здатися” під тиском країн ЄС. Однак сама можливість відкриття рахунку в наш час здається непоганим варіантом для вигнаних з цивілізованого світу росіян.

Цікаво: Відкрити рахунок для реєстрації компанії за кордоном

Відкриття рахунку у Сербії

Після початку війни з Україною Сербія стала чи не лідируючою країною, яку обрали росіяни для релокації свого бізнесу. При дотриманні певних умов можна цілком розраховувати на відкриття рахунку в низці банків Сербії: Alta bank, AIK bank, API bank, Poštanska štedionica, Raiffeisen, Banca Intesa та багато інших.

Через таку лояльність до росіян, на Сербію останнім часом став чинити певний тиск Центробанк Європи (через санкції проти рф). З цієї причини до вибору банку треба підходити дуже продумано.

Так, при виборі банку бажано керуватися:

• наявністю позитивної практики відкриття рахунків для бенефіціарів із рф;
• «корінням» самого банку.

Щодо «коренів банку», то умовно всі банки Сербії можна поділити на 2 групи:

• з корінням із ЄС;
• з сербським корінням.

Зрозуміло, що ті банки, які мають європейське коріння, з великою ймовірністю наслідуватимуть санкційні ініціативи ЄС і мають тенденцію швидше не відкрити рахунок, ніж відкрити. Тому правильнішим вбачається відкриття рахунку у місцевому банку.

Наприклад, банк Banca Intesa є членом Intesa Sanpaolo Group і знаходиться під прямим наглядом Європейського Центробанку. Отже, відкрити рахунок у Banca Intesa можливо, але може бути складно і доведеться подолати певні перешкоди.

А ось AIK banka є місцевим банком, який минулого року придбав сербську філію Ощадбанку та працює під егідою Agri-Europe Cyprus. Отже, ЄЦБ не прямо контролює його.

Власниками ALTA banka є повністю серби. Як наслідок і AIK, і ALTA banka можуть бути досить хорошим рішенням.

Poštanska štedionica досить легко відкриває рахунки компаніям з російськими бенефіціарами, але не всі міжнародні операції клієнтів-нерезидентів проходять гладко (про що не багато хто знає). Тому до вибору цього банку треба підходити виважено.

У контексті сербських банків також треба враховувати таке: жорстких обмежень на відкриття рахунків нерезидентів немає, проте на практиці банки застосовують дискреційну оцінку при відкритті рахунків, ґрунтуючись на своїх внутрішніх політиках, процедурах моніторингу AML та санкціях.

Банки все частіше відмовляються від відкриття рахунків нерезидентів для операцій, які не мають тісного зв'язку із Сербією. У зв'язку з цим деякі банки розробили внутрішній перелік підстав, за якими можуть бути відкриті банківські рахунки нерезидентів:

• участь у певному тендері/проєкті у Сербії;
• наявність рішення сербського суду, пов'язане із отриманням дебіторської заборгованості від місцевої компанії;
• продаж/купівля акцій;
• інше майно у Сербії.

Якщо клієнт готовий розглянути варіант реєстрації компанії в Сербії, його шанси на відкриття рахунку значно збільшуються. Крім цього, наявність контрактів із резидентами Сербії чи наявність діяльності на ринку Сербії значно збільшують шанси відкриття рахунку.

Якщо ж діяльність у Сербії не планується, то треба бути готовим до питань банку щодо того, чому саме Сербія як юрисдикція була обрана для відкриття банківського рахунку (тут треба буде доводити економічну доцільність).

Відкриття рахунку в Грузії

У Грузії наявність гр. рф як бен-ра іноземної компанії не є проблемою. При правильному поданні профайлу клієнта можна розглядати відкриття рахунків у CBC Georgia або Bank of Georgia.

Грузинські банки також вважають за краще, щоб іноземна компанія мала “прив'язки” в Грузії (наявність грузинської компанії, наявність контрагентів або контрактів на території Грузії тощо). При правильній підготовці ці питання можна надати відповіді, які влаштують банк.

Відкриття рахунку в Туреччині

Турецькі банки є ідеальним рішенням для гр. рф, оскільки Туреччина не наклала санкції на рф, і в цьому питанні ЄС на неї не має жодного впливу.

У Туреччині можна розглядати Türkiye Emlak Katilim Bankasi A.S., Ziraat Bankasi, Akbank, Yapi Kredi, Finansbank, HSBC Turkey, Garanti BBVA та ін.

Цікаво: Криптокомпанії: Ліцензійні вимоги у різних країнах

Відкриття рахунку для компанії у Гібралтарі

Гібралтарські банки можна розглядати лише у разі, якщо гр. рф готовий розглянути варіант реєстрації в Гібралтарі. Для банків дуже важливо, щоб компанія мала прив'язку до Гібралтару. Боятися Гібралтару як юрисдикції не варто, тому що вона не є класичним офшором, незважаючи на пільгове оподаткування. Тут ставка податку на прибуток становить лише 10%, що менше, ніж у будь-якій країні ЄС. Крім цього, немає податку на репатріацію при виплаті дивідендів, отже, податки виникнуть лише на рівні юрисдикції бенефіціара. При цьому компанії в Гібралтарі досить недорогі в реєстрації та обслуговуванні.

У разі готовності зареєструвати компанію в Гібралтарі, можна розраховувати на відкриття рахунку, наприклад Turicum Private Bank.

У нашій практиці вже були кейси з успішним відкриттям рахунків в 2023 році. Якщо ви також потребуєте допомоги та супроводу - звертайтеся до наших юристів.

Disclaimer: Наша країна перебуває у стані військового конфлікту з рф. Тому ми залишаємо за собою право відмовляти у наданні послуг громадянам росії, якщо вважатимемо, що їхня політична позиція та думки перебувають на боці уряду рф.