Новини фінмоніторингу: чи заблокує банк рахунок?

Сьогодні ми поговоримо про нові правила фінансового моніторингу. Навколо нового закону ходить безліч міфів і легенд. Ми постараємося відкрити завісу та розповісти, чи будуть банки будуть блокувати рахунки Клієнтів і за що.

В кінці квітня 2020 року набере чинності закон про протидію відмиванню грошей. Давайте розберемо, як нові правила фінмоніторингу вплинуть на бізнес в цілому.

Читайте також: Первинна документація ФОП

Що таке фінмоніторинг за новим законом?

Фінансовий моніторинг - це перевірка фінансової операції, проведеної через банківський рахунок. Її результатом може стати блокування рахунку банком. По суті, після такого блокування ні поповнити власний рахунок, ні прийняти гроші від когось буде неможливо.

Для процедур фінмоніторингу встановлений поріг. Тобто та сума грошей, в рамках якої банк може провести блокування рахунку за певних умов. Зараз це 150 тис. грн. Новий поріг для обов'язкового фінмоніторингу: від 400 тис. грн за одну операцію.

На які операції буде поширюватись фінмоніторинг?

• на будь-який переказ всередині країни від 400 тис. грн;
• на будь-який переказ за межі країни від суми 400 тис. грн .;
• на перекази, які здійснюються на особу, що не має рахунку в банку - від суми понад 30 тис. грн. (В такому випадку здійснюється повна ідентифікація Клієнта).

Важливо пам'ятати, що банк може провести і необов'язковий фінмоніторинг навіть для тих операцій, сума яких нижче вищевказаної. Провести моніторинг банк може в тому випадку, якщо операція йому здається підозрілою.

У такому випадку, як і в разі виявлення будь-яких порушень при обов'язковому фінмоніторингу, банк має право затримати переказ на 2 дні (тобто заморозити). Далі процедура така:

1. Протягом двох днів банк має право звернутися до Державної служби фінансового моніторингу України та повідомити про таку операцію.
2. Після отримання цієї інформації Держфінмоніторинг може затримати гроші ще на 7 днів, але якщо підозрілість операції не підтвердиться - гроші повернуть назад.

А що, якщо гроші не повертаються банком?

У такому випадку потрібно буде звертатися в суд з паперовими доказами того, що дана операція не мала в собі підозрілих чинників.

У разі, якщо банки не будуть дотримуватися правил ідентифікації та збору всієї необхідної інформації Клієнта відповідно до критеріїв фінмоніторингу, їх чекає штраф у розмірі 5 млн. євро.

Як убезпечити свої фінансові операції?

1. Найперше правило, яке захистить Вас від блокування рахунку - це не знімати понад 30% тижневого виторгу (тобто того, що надійшло на рахунок протягом тижня), оскільки дана операція може викликати у банку підозру.
2. Швидкість зняття готівки. Не варто відразу переводити гроші в готівку, як тільки Ви їх отримали - нехай побудуть на рахунку хоча б 5 днів.
3. У разі оплати послуг потрібно конкретно і докладно писати призначення платежу, із зазначенням реквізитів і дати. Це дає банку зрозуміти, що Ви дійсно займаєтеся тією діяльністю, що зазначена у Вас в ЄДР.
4. Працювати виключно за своїми КВЕД. Якщо у Вас додається новий вид діяльності, його обов'язково потрібно змінити, подавши заяву до реєстратора.
5. Перевіряти контрагентів. Перевірити можна адресу (чи не є вона адресою масової реєстрації), директора (чи не є він директором ще 10-ьох компаній), наявність виконавчих проваджень, позовів від контрагентів про невиконані зобов'язання, тощо.
6. Повідомляти банк про те, що Ви будете робити операцію на велику суму.

Нагадуємо, що раніше ми писали про зміни в процесі реєстрації ТОВ.

Якщо Ви зіткнулися з тим, що Ваш рахунок заблокований - зверніться до нас і наші фахівці грамотно допоможуть вирішити Вашу проблему.