Відкрити особистий рахунок для громадянина України за кордоном

Рахунок за кордоном може знадобитися широкій аудиторії. Найчастіші випадки сьогодні це: 

• індивідуальні підприємці, які шукають альтернативних шляхів для отримання оплат від клієнтів, ніж в Україну;
• емігранти, яких зараз стало в ЄС багато у зв'язку з війною, що почалася в Україні;
• студенти, яким потрібні гроші для покриття щоденних потреб;
• працівники іноземних компаній для отримання зарплати;
• інвестори-вкладники, для зберігання грошей, і щоб мати можливість отримати гарантовані 100 000 євро, якщо банк «лопне», на відміну від українських 200 000 грн, та ін.

Вибір юрисдикції для відкриття рахунку залежить від безлічі факторів, одним з яких є власне можливість та бажання банків у цій країні відкривати рахунки іноземним громадянам. Сьогодні ми найчастіше пропонуємо послуги з відкриття рахунку у Чорногорії, Кіпрі, Британії, Польщі, Мальті, ОАЕ.

Відкриття особистого рахунку за кордоном завжди було і є затребуваною послугою. Особливо після того, як було скасовано ліцензію НБУ на відкриття рахунку за кордоном. Тепер такий рахунок може відкрити будь-яка людина (за винятком, мабуть, громадян росії та Білорусі, для яких географія банків значно скоротилася).

Ми надаємо таку послугу як окремо, так і в рамках послуг персональної чи бізнес релокації. Відкриття рахунку з нами це:

• Сервіс українського рівня в країнах Азії та Європи.
• 100% розуміння ваших потреб при релокейті. Ми вирішуємо всі з них, включаючи переклади, нотаріусів, навіть міграційні питання на місці.
• Експертиза та велика мережа партнерів по всьому світу, що дозволяє обрати юрисдикцію рахунку саме під ваші потреби. 

За таким рахунком не потрібно звітувати до українських контролюючих державних органів (ні в НБУ, ні в податкову).

Часто рахунки відкриваються для покупки нерухомості за кордоном. І це не дивно, тому що в Україні в рамках діючої системи є-лімітів, річний ліміт на переказ грошей за кордон на купівлю нерухомості становить 200 000 євро, а донедавна було менше: 50 тис. євро, а потім 100 тис. євро.

Отже, якщо нерухомість коштує дорожче, то треба або чекати на наступний рік, або шукати альтернативні шляхи. Відкриття рахунку за кордоном здається ідеальним рішенням, але не варто забувати, що іноземні банки більш "прискіпливі" у питаннях джерела походження коштів, а це означає, що питання заходу грошей на такий рахунок (для цілей подальшої купівлі нерухомості), треба ретельно продумувати наперед (під яким призначенням зайдуть гроші, звідки). Щоб прозорість операції можна було легко підтвердити. Інакше такий рахунок може створити більше проблем, ніж вигод. Без супроводу юриста у такому питанні важко обійтися.

Рахунок за кордоном – це насамперед добрий спосіб диверсифікації коштів. Сьогодні ми розповімо, як відкрити рахунок у Європі чи інших країнах світу, коли все-таки доведеться подати повідомлення про відкриття рахунку за кордоном фізичною особою, а також торкнемося найважливіших речей, які вам потрібно знати під час відкриття рахунку у закордонному банку.

Цікаво: Які податки потрібно буде сплачувати під час переїзду громадян України до Британії, Італії, Швейцарії, Грузії та інших країн?

Які особливості в рахунка за кордоном для українського громадянина?

Відкриття рахунку за кордоном передбачає:

1. Посилений фінансовий моніторинг платежів (вхідних та вихідних), що в практичній площині означатиме, що кожен платіж треба буде попередньо погоджувати з банком, і в більшості випадків він не буде уходить день в день;

2. Вищу вартість відкриття та обслуговування рахунку:

• для відкриття рахунку знадобиться підготувати певний пакет документів з України, який, залежно від вимог банку, може знадобитися перекласти іноземною мовою, апостилювати, понести витрати на доставку тощо;
• деякі банки/платіжні системи стягують значну комісію за відкриття рахунку (наприклад, британська платіжна система Emerald24 стягує комісію у розмірі 1000 євро);
• деякі банки/платіжні системи за проведення неоднозначних операцій також можуть стягувати підвищені комісії;

3. Ретельну перевірку джерела походження коштів, при цьому якщо фізична особа зможе показати, звідки зароблені кошти чи якщо банк не влаштують його пояснення, то на цьому часто комунікація банку з клієнтом буде завершена;

4. Досить тривалі терміни відкриття рахунку (близько 1 міс.);

5. Вимоги щодо наявності / підтримки незнижуваних залишків на рахунку (цю вимогу пред'являють майже всі банки ОАЕ).

Банк чи платіжна система за кордоном України?

Переваги платіжних систем:

• у них часто досить простий процес ідентифікації (наприклад, за допомогою відеозв'язку), тобто їхати нікуди не треба;
• вони більш гнучкі, ніж банки, і з ними можна «договоритись» про проведення того чи іншого платежу, від якого банки часто відмовляються;
• у деяких платіжних системах все ще можна відкрити рахунок для офшорних компаній;
• платіжні картки можна прив'язати до Paypal та інших систем, також вони мають зрозумілі у використанні програми для телефона.

Недоліки платіжних систем:

• зараз з'явилося дуже багато молодих систем, які не встигли себе ще ніяк зарекомендувати, а отже, завжди є ризик нелегальної діяльності;
• рахунки у платіжці не можна використовувати як депозитні;
• деякі платіжки пропонують тільки Sepa перекази (у євро по ЄС), а деякі лише долари за Свіфтом, і не працюють з іншими системами;
• у них такі самі вимоги до сабстенсу компаній, як у банків.

Важливим недоліком платіжних систем із т.з. українського законодавства є те, що багато платіжок не визнаються «фінансовими установами», а отже, питання про те, чи має право юр. особа або ФОП мати рахунок у платіжній системі, та здійснювати по ним валютні операції – залишається дискусійною.

Цікаво: Релокація бізнесу за кордон під час війни з України

Чи може ФОП мати рахунок за кордоном?

Так, ФОП, як і юридичні особи (ТОВ), може мати рахунок за кордоном, ліцензія на відкриття такого рахунку не потрібна.

Разом з тим, доцільність наявності такого рахунку викликає певні сумніви, оскільки на цей рахунок поширюються вимоги Закону «Про валюту та валютні операції», який, у свою чергу, передбачає повернення валютної виручки в Україну за експортно-імпортними операціями протягом 180 днів (термін встановлений Постановою КМУ від 07.07.2022 р. №761).

Це означає, що вільно розпоряджатися грошима на іноземному рахунку не вийде, виручка спершу має надійти в Україну, по ній треба буде спочатку відзвітувати, а тільки після цього її можна буде витрачати.

В протилежній ситуації завжди буде ризик недоотримання / неповернення валютної виручки, який тягне всім відомі драконівські санкції (пеня 0,3% за кожен день прострочення повернення виручки та штраф у розмірі 100% від суми інвестиції).

Детально про це питання можна прочитати тут.

Чи треба звітувати перед податковою про доходи?

Так, про доходи, отримані на іноземний рахунок, треба звітувати в рамках щорічного декларування.

Наша компанія пропонує вам не просто допомогу з відкриттям рахунку в країні, яку ви обрали, а й відповідь на головне питання - чи це вигідно для вас, чи оптимальне це рішення. Ми допоможемо розібратися з головною вашою метою, в якій відкриття рахунку - лише один із етапів.

Серед наших послуг:

• визначення цілей відкриття рахунку за кордоном;
• консультування з питань переваг і недоліків рахунку за кордоном, а також зобов'язань, які він покладає;
• допомогу з вибором іноземного банку/платіжної системи;
• підготовку повного пакета документів;
• допомогу з підготовкою документів щодо джерела походження коштів фізичної особи;
• заповнення банківських форм;
• комунікація із банком;
• супровід проходження процедури ідентифікації клієнта у банку.

Якщо ви хочете відкрити рахунок в австрійському, португальському, латвійському, грузинському банку чи будь-якій іншій країні – звертайтесь до нас. Ми допоможемо як з персональним релокейтом, якщо такою є ваша мета, так і з будь-якою іншою юридичною процедурою, для якої ви відкриваєте рахунок.

Вартість наших послуг можна дізнатись тут.

Умови надання юридичної консультації тут.

Все про виїзд на ПМП та персональний релокейт тут.