Де і як відкрити рахунок у банку для криптокомпанії? Вибір юрисдикції.

Сьогодні не кожен банк погодиться відкрити рахунок для компанії, яка торгує криптою. Це зумовлено особливою специфікою сфери бізнесу та, як правило, недостатньою регуляторною політикою країни місцезнаходження банку.

Найбільш лояльні банки до компаній, що торгують криптою, знаходяться у Британії, Німеччині, на Гібралтарі, у Швейцарії (Falcon Private Bank, Swissquote Bank, IG Bank, Hypothekarbank Lenzburg (Hypi)), на Мальті, Литві та Ліхтенштейні (Frick bank) .

Цікаво: Відкрити рахунок для реєстрації компанії за кордоном

Вимоги до компаній, які хочуть відкрити рахунок для торгівлі криптовалютою

Базові вимоги для корпоративних клієнтів, які хочуть відкрити рахунок для торгівлі криптовалютою:

• Дозвіл на ведення бізнесу, виданий солідною та поважною юрисдикцією (якщо наявність ліцензії потрібна, виходячи з їхньої специфіки бізнесу);
• Достатній досвід комерційної діяльності (вимога стосується директорів компаній та окремих категорій залучених фахівців);
• Відповідність вимогам KYC.

Базові вимоги до самого бізнесу:

• Ліцензія (якщо її одержання вимагає конкретний вид діяльності компанії, наприклад, надання послуг третім особам, торгівля криптою від імені третіх осіб тощо);
• Продуманий бізнес-план;
• Нормальна репутація працівників (освіта, досвід);
• Прозора структура володіння;
• Депозит / незнижуваний залишок (є окремі винятки).

Нагадаємо, що перевірку на diligence у питанні отримання ліцензії компанії проходять насамперед у банку.

Щоб не наражати рахунок на ризик бути одного разу заблокованим банком (через відсутність ліцензії), рекомендуємо:

• або одразу отримувати ліцензію (у разі, якщо буде обрано країну, яка потребує отримання ліцензії);
• або заздалегідь вибрати країну, де є регулювання криптовалютної діяльності, і де не потрібне отримання ліцензії.

Так, починаючи реєстрацію криптокомпанії з нашими клієнтами, ми насамперед проводимо аналіз кращих юрисдикцій та порівнюємо їх із планами Клієнта.

Цікаво: Де український підприємець може зареєструвати криптокомпанію?

Особливості відкриття рахунку у банку для криптокомпанії за кордоном

Раніше всім криптокомпаніям досить легко відкривали рахунки в естонському LHV, але нині там посилилася політика. Тому для відкриття рахунку компанія має відповідати низці певних критеріїв, які часто складно виконати.

Також можна розглянути платіжні системи Revolut, https://vialet.eu або https://pervesk.lt/en/.

Багато хто користується американськими банками, але там досить жорсткий комплаєнс, і далеко не всі зможуть його пройти: https://www.silvergate.com або https://www.signet.com .

Крім того, не варто забувати, що багато онлайн платформ надають свої розрахункові рахунки (Coinbase, Binance, Kraken і т.д.). Але рахунок окремо в банку все ж таки потрібно мати для того, щоб внести на нього початковий статутний капітал. Також звичайний рахунок дозволить забезпечити захист активів (на відміну від зберігання грошей на платформі).

Як ми вказували раніше, Гібралтар є однією з найпросунутіших та гнучких юрисдикцій у сфері регулювання крипти.

У разі реєстрації компанії у Гібралтарі, ми рекомендуємо розглянути наступний варіант.

На Гібралтарі є компанія (онлайн майданчик для торгівлі криптою), яка називається Damex www.damex.gi. Цей майданчик дозволяє здійснювати операції з обміну крипти на фіат, та у зворотному порядку. Ви можете відкрити рахунок на Damex і одночасно у банку Turicum Bank www.turicum.com  (найпопулярніший у Гібралтарі у розрізі обслуговування криптокомпаній).

Damex також має рахунок у Turicum Bank, таким чином усі платежі відбуватимуться всередині одного банку, і нівелюється ризик непроходження KYC. У Turicum Bank вхідний поріг із відкриття рахунку становить EUR 500K.

Таким чином, кількість банків/EMI, які готові відкрити рахунок для криптокомпаній, обмежена. Ті, що готові, висувають досить жорсткі вимоги:

• наявність ліцензії;
• незнижувальні залишки;
• реєстрація компанії у престижній юрисдикції;
• прозора структура володіння;
• наявність розроблених AML політик
• і т.д.

Разом з тим, у разі прийняття рішення щодо юрисдикції для реєстрації компанії, ми зможемо підібрати кілька варіантів і надалі допомогти відкрити там вам рахунок.

Прийнявши рішення щодо юрисдикції та отримавши попередній акцепт від банку/EMI, бажано узгодити заплановану конфігурацію (юрисдикція компанії + рахунок) з онлайн платформою (біржею), де вестиметься торгівля. Це необхідно для того, щоб надалі безперешкодно пройти KYC.

Наші юристи допоможуть вам з:

• визначенням діяльності майбутньої компанії;
• вирішенням питання щодо необхідності/відсутності необхідності в отриманні ліцензії;
• вибором юрисдикції для реєстрації криптокомпанії;
• супроводом реєстрації компанії;
• розробкою необхідних політик для компанії (AML);
• отриманням ліцензії (у разі потреби);
• підбором банку та відкриттям рахунку.

Вартість наших послуг можна дізнатись тут.

Якщо ви хочете не просто відкрити прибутковий бізнес, а зробити це безпечно, передбачивши всі ризики – звертайтесь до наших спеціалістів.