Як відкрити кредитну організацію? Мікрофінансова кредитна установа онлайн.

З кожним днем все більша кількість бізнесменів, які мають відношення до ринку фінансових послуг, замислюються над відкриттям власного кредитного бізнесу. Особливо цікавою на сьогодні є діяльність з надання кредитів онлайн. 

Така діяльність не має спеціально врегульованого правового поля, а тому створює простір для маніпуляцій контролюючими органами. Та не дивлячись на це, вона займає вже близько 4% всього українського ринку з надання послуг. 

Даний матеріал буде корисним тим фірмам, які розуміють всю перспективність виходу на інтернет-ринок та бажають долучитися до нього  без зайвих ризиків та витрат.

Ми розглянемо основні моменти функціонування такого роду господарської діяльності та проблемні моменти, що можуть виникати у кредитних онлайн компаній.

Стаття на тему: Різниця між фінансовими ліцензіями: як обрати ліцензію для Вашої діяльності?

Які етапи необхідно пройти для створення мікро кредитної онлайн установи?

При організації вказаного бізнесу з нуля, Вам потрібно буде пройти три обов'язкових етапи.

Реєстрація. Ведення будь-якої діяльності в мережі, в тому числі і надання фінансових послуг, можливе лише після реєстрації суб'єкта господарської діяльності та обрання оптимальної системи оподаткування. 

Більшість проблем починаються вже на цій стадії, оскільки обрати правильний напрям діяльності фінустанови потрібно з самого початку, а для цього необхідно мати досвід в даній сфері.

Внесення до Реєстру. Коли розмова йде про фінансову (кредитну) компанію, то її повноцінна робота, навіть онлайн, можлива лише після внесення відповідних даних до Реєстру фінансових установ. 

Стаття на тему: Внесення до Реєстру фінансових установ України: наш практичний досвід

Отримання ліцензії. Наступним кроком легалізації є отримання ліцензії з надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. 

Як показує практика, орган, відповідальний за внесення в Реєстр та видачу дозвільних документів, має свою специфіку ліцензування.

До специфічних умов ліцензування відноситься наявність у компанії потрібного програмного забезпечення (ПЗ), яке створить умови належного функціонування кредитної установи. Адже, в сучасних реаліях більшість з них застосовує різні новітні методики розрахунку надійності позичальника, наприклад, так званий “кредитний скорінг”. Та не дивлячись на такий стан речей на ринку фінансових послуг, орган ліцензування має свої архаїчні вимоги, які знає не кожен бізнесмен і навіть не кожен юрист.

Щодо загальних ліцензійних вимог до такої установи, то вони точно такі ж, як і до звичайної фінансової установи, яка отримує ліцензію з надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. А саме:

• наявність необхідної кількості коштів на балансі статутного капіталу юридичної особи;
• відповідність освітнім та кадровим вимогам головного бухгалтера та керівника фінансової установи;
• наявність фінансової звітності та аудиторського висновку;
• наявність приміщення, веб-сайту, програмного та технічного забезпечення;
• наявність внутрішньої документації та типових договорів з надання послуг
• інші документи, в залежності від обраної кількості та видів фінансової діяльності.

Якщо Ви хочете підготувати пакет документів для отримання ліцензії самостійно, Ви можете зробити це з допомогою нашого чек-листа. 

Стаття на тему: Вимоги Нацкомфінпослуг до сайту фінансової компанії при отриманні ліцензії

Які практичні особливості функціонування кредитного бізнесу онлайн?

В здійсненні діяльності з надання кредитів онлайн є певні специфічні риси, які з'являються вже аж на етапі безпосередньої діяльності.

Наприклад, договори, які підписують онлайн кредитувальники, значною мірою відрізняються від тих договорів, які зазвичай підписують фінансові установи і які вимагає орган ліцензування. 

Такі речі відбуваються в силу того, що сама господарська діяльність в Інтернеті та надання кредитів онлайн має функціональні відмінності, тож потребує додаткового захисту кредитувальника та дотримання вимог законодавства іншої сфери. 

Чи відповідає такий договір ліцензійним вимогам та як правильно його сформулювати, можуть допомогти розібратися наші юристи. 

Окреме місце в діяльності установ, що надають онлайн-кредити, займає реклама та популяризація в Інтернеті. Адже, більшість таких онлайн сервісів є широко відомими та турбуються про свою ділову репутацію. Для додаткового захисту власного бренду, бажано його зареєструвати у встановленому законом порядку.

Не менш важливим питанням під час здійснення діяльності являється процес проходження планових та позапланових перевірок державних органів. Тим паче що у минулому, подібні установи часто викликали цікавість у державних органів своєю діяльністю. 

Окрім того, ринок фінансових послуг вже скоро чекає значних змін та реформ:  так званий СПЛІТ. Тож якщо у Вас є можливість отримати ліцензію вже зараз, варто нею скористатися, оскільки важко передбачити, яка ситуація складеться в період реформування.

Стаття на тему: Чому так важливо завчасно звернутися по юридичну допомогу під час ліцензійної перевірки?

Наші юристи можуть допомогти Вам на будь-якому етапі реєстрації чи функціонування фінансової установи та надати консультацію щодо безпечності здійснення діяльності з надання кредитів онлайн.