Відкриття рахунку в банках ОАЕ: повний гід для фізичних осіб та компаній

Відкриття рахунку в банках ОАЕ – популярна послуга як серед фізичних осіб, так і серед міжнародних компаній, у тому числі фрі-зонових структур. Привабливість банківської системи ОАЕ зумовлена високим рівнем банківської конфіденційності, розвиненою інфраструктурою та стабільною економікою. Однак потенційні клієнти, зокрема українські підприємці, часто стикаються з різними труднощами, пов'язаними з процесом відкриття рахунку, який не завжди простий і може включати безліч нюансів. Наприклад, процедура може залежати від статусу заявника: фізичної особи, резидента ОАЕ або компанії-нерезидента. Кожен випадок має свої особливості, які важливо врахувати для успішного проходження всіх етапів.

Важливим є необхідність дотримання суворих вимог комплаєнс-контролю, які пред'являються банками ОАЕ до нових клієнтів. Цей процес включає перевірку легальності походження коштів, відповідність бізнесу міжнародним стандартам та надання широкого переліку документів. Для мінімізації ризиків та уникнення можливих затримок необхідно заздалегідь підготуватися та врахувати всі нюанси процедури.

Наші юристи мають необхідні знання та досвід для того, щоб підтримати вас на кожному етапі, гарантуючи успішне відкриття банківського рахунку за кордоном. У цій статті ми розглянемо основні моменти та вимоги, з якими стикаються заявники, дамо практичні рекомендації, як спростити цей процес, забезпечивши надійну правову підтримку.

Цікаво: Реєстрація компанії в ОАЕ для українського підприємця

У яких банках ОАЕ можна відкрити рахунок?

Сьогодні в ОАЕ працюють як великі місцеві, так і міжнародні банки, кожен із яких має свої умови та вимоги до відкриття рахунків для фізичних та юридичних осіб. Важливо розуміти специфіку кожного банку, щоб вибрати найбільш вдалий варіант для вашого бізнесу або особистих потреб. Основні банки, які пропонують такі послуги:

1. Emirates NBD – один з найбільших банків ОАЕ, що пропонує різні види рахунків для фізичних осіб та компаній.
2. ADCB (Abu Dhabi Commercial Bank) – банк із широким спектром послуг для нерезидентів та фрі-зонових компаній.
3. Mashreq Bank – підходить як для фізичних осіб, так і для компаній із простими умовами для відкриття рахунку.
4. RAK Bank – орієнтований на малий та середній бізнес, що часто використовується для компаній, зареєстрованих у вільних економічних зонах (фрі-зони).
5. FAB (First Abu Dhabi Bank) – найбільший банк в ОАЕ, який працює з великими корпоративними структурами та індивідуальними підприємцями.
6. HSBC Middle East – міжнародний банк, що пропонує рахунки для фізосіб і компаній, але з суворішими вимогами до фінансового стану заявника.

Умови банків ОАЕ щодо відкриття рахунку

Умови відкриття рахунку варіюються залежно від типу клієнта — фізичної особи, нерезидента чи компанії, зареєстрованої у фрі-зоні. Розглянемо ключові моменти:

Для фізичних осіб:

• Мінімальний баланс на рахунку. Залежно від банку, мінімальний залишок на рахунку може змінюватись від 3,000 до 50,000 дирхамів (AED). Наприклад, Emirates NBD для базового рахунку необхідно підтримувати баланс у розмірі 5,000 AED. Для нерезидентів банки вимагають, щоб на рахунку нерезидента підтримувався високий мінімальний баланс — від 100,000 до 500,000 AED залежно від банку.
• Дохід та інвестиції. Деякі банки вимагають, щоб клієнт надав докази стабільного доходу або готовність інвестувати певну суму у фінансові продукти банку, такі як депозити або інвестиційні фонди.
• Строки відкриття рахунку. Відкриття рахунку для фізичної особи займає від 2 до 4 тижнів, залежно від наданих документів та обраного банку.

Для компаній (включаючи фрі-зонові та нерезидентів):

• Мінімальний баланс. Для корпоративних рахунків мінімальний залишок може бути вищим – від 50,000 до 500,000 AED, залежно від структури компанії та банку. У RAK Bank та Mashreq Bank вимоги щодо балансу відносно нижчі, ніж у FAB або HSBC.
• Вимоги до інвестицій. Зазвичай інвестиції не обов'язкові, але банки можуть запропонувати вигідніші умови для клієнтів, які готові розмістити кошти на термінові депозити або інвестувати у продукти банку.
• Строки відкриття рахунку. Для компаній відкриття рахунку може зайняти від 4 до 8 тижнів, оскільки банки ретельніше перевіряють документи та структуру бізнесу.

Цікавий факт: Крім стандартних витрат за обслуговування рахунку, комісій за міжнародні перекази, банки ОАЕ можуть стягувати штрафи за неактивність (якщо рахунок залишається неактивним протягом тривалого часу). Це варто враховувати під час планування фінансової стратегії.

Які документи вимагають банки ОАЕ?

Для фізичних осіб:

• Закордонний паспорт.
• Віза резидента.*
• Підтвердження адреси (наприклад, рахунок за комунальні послуги).
• Рекомендаційний лист з іншого банку (не завжди обов'язковий).
• Докази доходів: витяг з банку за останні 3-6 місяців, податкові декларації або довідка про заробітну плату.

* Для відкриття особистого рахунку в банку ОАЕ фізичній особі не обов'язково мати резидентну візу, але наявність резидентного статусу значно спрощує процес та розширює доступні варіанти рахунків.

Без резидентної візи відкрити особистий рахунок можна, але це буде депозитний чи ощадний рахунок, а не поточний. Такі рахунки мають низку обмежень, наприклад, відсутність можливості отримання чекової книжки чи дебетової картки щодо повсякденних транзакцій. Однак клієнтам надається можливість здійснювати перекази, вносити кошти та отримувати відсотки на решту.

Для компаній (включаючи фрі-зонові):

• Статутні документи компанії: сертифікат реєстрації, установчий договір, свідоцтво про присвоєння номера ПДВ (якщо застосовується).
• Підтвердження бенефіціарів: паспорти та резюме бенефіціарів компанії.
• Фінансова звітність: банківські виписки компанії за останні 6-12 місяців, податкова звітність, якщо це застосовується.
• Рекомендації з банків (не завжди потрібні, але часто допомагають прискорити процес).
• Бізнес-план чи опис діяльності компанії.

Цікаво: Система оподаткування в ОАЕ: що потрібно знати

Складнощі при відкритті банківського рахунку в ОАЕ та можливі перешкоди

У процесі відкриття рахунку в ОАЕ можна зіштовхнутись з низкою складнощів, особливо для нерезидентів та компаній із певних країн. Основні складнощі:

1. Тривалі перевірки комплаєнс. Банки ретельно перевіряють джерела доходів та діяльність клієнтів. Це може значно затягнути процес відкриття рахунку, особливо якщо компанія працює у "чутливих" галузях (наприклад, фінанси чи криптовалюти).
2. Жорсткі вимоги до документів. Найменші помилки в документах можуть призвести до відмови або затримки у відкритті рахунку.
3. Високі вимоги до мінімального балансу. Для деяких компаній, особливо стартапів, може бути складно підтримувати мінімальний залишок на рахунку, що вимагає банк.
4. Обмеження для громадян України та росії. Через геополітичну ситуацію та санкції, банки в ОАЕ можуть призначати клієнтам з цих країн додаткові перевірки, вимагати додаткові документи для підтвердження джерел доходів та ділової активності. У деяких випадках процес може затягнутися, а іноді банки можуть відмовити у відкритті рахунку, якщо вважають ризики надто високими.

Таким чином, відкриття рахунку в банках ОАЕ — процес, який потребує ретельної підготовки та розуміння всіх нюансів, особливо якщо йдеться про нерезидентів чи компанії, зареєстровані у фрі-зонах.

Цікаво: Глобальна мінімальна ставка податку (Pillar Two OECD): адаптація компаній до нових правил

Відкриття банківського рахунку в ОАЕ: юридична допомога українським бізнесменам за кордоном

Для багатьох українських підприємців ОАЕ є привабливою нагодою для зростання та розширення бізнесу. Однак шлях до відкриття банківського рахунку в еміратах нерідко обертається справжнім випробуванням. Українські бізнесмени стикаються з тривалими процесами, суворими вимогами до документів та непередбачуваними перевірками комплаєнс. Це створює додаткову напругу, що відволікає від головного розвитку бізнесу.

Правильний вибір банку, наявність усіх необхідних документів та дотримання умов можуть значно прискорити процес та уникнути потенційних перешкод. Важливо враховувати, що загальної “правильної” схеми немає, адже кожен випадок індивідуальний, і іноді краще звернутися до професійних консультантів. Наша юридична компанія, займаючись відкриттям рахунку за кордоном вже понад п'ять років, пропонує вам саме таку підтримку. Ми забезпечимо повну безпеку ваших даних та запропонуємо комплексний супровід на всіх етапах відкриття рахунку. Наші експерти допоможуть:

• правильно підготувати всі документи;
• вибрати відповідний банк;
• організувати взаємодію з ним.

Ми також надамо необхідну допомогу в питаннях податкового регулювання при відкритті рахунку за кордоном, що допоможе уникнути ризиків і знизити податкові зобов'язання.

З нашою допомогою ви отримуєте не просто юридичну підтримку, а надійного партнера, який дбає про ваш успіх. Довірте нам свої юридичні справи в ОАЕ, і ми допоможемо вам відкрити нові горизонти без зайвих проблем!