Відкриття рахунку в банку для іноземця в Україні

Як отримати Посвідку на проживання в Україні з ЮК "Правова Допомога"

Відкриття рахунку в банку є, мабуть, однією з найпоширеніших банківських та фінансових процедур. В Україні, на щастя, така операція на сьогодні можлива як для громадян України, так і для іноземців.

Для чого нерезиденту може знадобиться відкрити рахунок в українському банку? Досить поширеними є випадки, коли іноземець прострочив термін перебування в Україні та йому потрібно перевести гроші з закордонних рахунків на рахунок в українському банку для того, щоб здійснювати покупку нерухомості, автомобіля, відкривати свій бізнес або для використання грошових коштів в особистих цілях. Відкрити ж рахунок без юриста у разі простроченого перебування неможливо.

Найчастіше, ми пропонуємо допомогу у відкритті рахунку в Українському банку, як одну зі складових більш комплексної послуги: супроводу покупки нерухомості в Україні або, наприклад, отримання ТПП через відкриття фірми, тощо.

Якщо ж Ви хочете розібратися в процедурі самостійно, або просто зрозуміти, в чому її складність - читайте далі.

Цікаво: Оформлення документів у нотаріуса при купівлі нерухомості іноземцем

З чого починати процес відкриття рахунку в банку іноземцю?

Елементарна на перший погляд процедура, має безліч підводних каменів. Так, багато банків просто відмовляються відкривати рахунок тим іноземцям, у яких перевищено термін перебування в Україні. У такому випадку потрібно точно знати, в який банк звернутися. І таких нюансів безліч.

Процедура відкриття рахунку в банку для іноземного громадянина починається з того, що необхідно визначитися, який банк обрати:

• державний - такі банки знаходяться під протекцією держави і мають менший ризик "луснути". Також у них можуть бути вигідні умови кредитування, а кількість відділень зазвичай перевищує кількість відділень приватного банку;
• приватний - зі співробітниками таких банків можна швидше й легше залагодити шорсткості і домовитися про відповідне обслуговування. Також у них більш розвинений інтернет-банкінг, і частіше за все, більш вигідний курс обміну валют.

Далі необхідно точно вирішити, який вид рахунку Вам потрібен:

• картковий - можна здійснювати операції як в банкоматі, так й у менеджера;
• поточний - операції здійснюються у менеджера банку;
• депозитний - операції не здійснюються до кінця терміну дії договору між Клієнтом і банком.
• інвестиційний - всі операції, які можуть стосуватися інвесторської діяльності. Наприклад, щоб викупити частку статутного капіталу українського підприємства, для початку гроші необхідно переказати на спеціальний інвестиційний рахунок.

Вид рахунку залежить, в першу чергу, від того, для яких цілей Ви його відкриваєте:

• Якщо Ви плануєте вести будь-яку фінансову діяльність і використовувати банківський рахунок для безготівкового грошового обороту - Вам підійде картковий або поточний рахунок;
• Якщо Ви хочете придбати нерухомість на вторинному ринку України - також підійде картковий або поточний рахунок;
• Якщо Вам хочеться примножити свій капітал, і Вам імпонують депозитні відсотки банків України - можете відкривати депозитний рахунок.

Незважаючи на те, який тип рахунку Ви обрали- відкрити його можна як в національній валюті України, так і в іноземній (найпоширенішими є долари США і євро).

Приклад з практики відкриття рахунку іноземцю в Києві

В цьому році до нашої компанії звернувся громадянин Польщі, який перебував на території України і хотів придбати тут квартиру.

Для початку ми з'ясували, який йому необхідно буде відкрити рахунок. Адже для іноземного ТОВ, наприклад, для покупки нерухомості потрібно відкривати спеціальний інвестиційний рахунок. Але в нашому випадку, нерезидент був фіз. особою, і ми зупинилися на тому, що йому буде досить відкрити звичайний картковий або поточний рахунок, про які ми писали раніше.

В ході роботи з Клієнтом ми з'ясували, що він прострочив правомірне перебування на території України, а згідно із законодавством таким є 90 днів протягом півроку. 

Попри це ми почали збирати всі необхідні документи та приводити їх у порядок для того, щоб крім нюансу з простроченим перебуванням на території України - не виникло більше питань у представників банку. Ми знайшли банк, який мав можливість працювати з документами Клієнта, навіть з умовою простроченого перебування в Україні і відкрили там рахунок після отримання Клієнтом ІПН.

Цікаво: ІПН для іноземця за один день

Складність даної процедури полягає в тому, що в багатьох українських банках існують певні вимоги щодо відкриття рахунку іноземцем. Наприклад, у нерезидента, який прийде в банк, можуть попросити надати один з наступних документів: