Криптокомпанії: Ліцензійні вимоги у різних країнах

Ліцензія на криптовалюту – це офіційна авторизація на провадження господарської діяльності з віртуальними активами. Отримавши ліцензію, компанія може:

• обмінювати віртуальні гроші на фіатні;
• міняти різні види крипти один на одного;
• зберігати цифрові кошти клієнтів;
• здійснювати переклади між двома криптогаманцями;
• розміщувати токени;
• емітувати цифрову валюту тощо.

Складність процесу отримання криптовалютної ліцензії залежить від законодавства та норм регуляторів криптовалютних операцій у кожній окремо взятій країні.

Компанія-претендент має відповідати певним вимогам до:

• розміру та ліквідності статутного капіталу;
• організаційно-правової форми бізнесу;
• бенефіціарам та засновникам компанії, її юридичній адресі, а також до криптовалютного рахунку.

Компанії, залучені до торгівлі криптовалютами, зобов'язують своїх клієнтів проходити процедуру верифікації особи, встановлену законодавством відповідно до політики KYC та AML.

Якщо ви плануєте відкривати криптокомпанію за кордоном та отримувати для неї ліцензію, почати варто саме з підбору юрисдикції. Ми розповімо про найоптимальніші юрисдикції для отримання ліцензії на діяльність із криптовалютою у світі на сьогодні.

Звісно, вибір залежатиме і від багатьох інших факторів, включаючи ваші особисті обставини. Наша компанія може допомогти зробити цей вибір обґрунтовано та максимально безпечно, а також візьме на себе реєстрацію криптокомпанії за кордоном.

Цікаво: Де український підприємець може зареєструвати криптокомпанію?

У яких випадках ліцензія для криптокомпанії потрібна, а коли ні?

Необхідність одержання ліцензії зазвичай залежить від вимог законодавства тієї чи іншої країни.

Наприклад, на Мальті, Кіпрі та в Андоррі це залежить від того, чия криптовалюта залучається до бізнесу:

• Якщо залучається власна криптовалюта (акціонерів), ліцензія не потрібна.
• Якщо залучається криптовалюта, що належить третім особам (інвесторам), ліцензія буде потрібна.

Якщо ліцензія не потрібна, то тоді ми говоримо про реєстрацію звичайної компанії та звичайну процедуру реєстрації (без будь-яких особливостей).

Якщо ліцензія потрібна, тоді вибору організаційно-правової форми необхідно ретельно підходити. Наприклад, на Кіпрі тоді є сенс розглянути інвестиційний фонд AIF-LNP (Alternative Investment Fund with limited number of persons).

В Естонії зараз абсолютно всі компанії, залучені до будь-якої діяльності з криптовалютою, повинні отримувати ліцензії. Згідно з їхнім законодавством, будь-яка «послуга обміну віртуальними активами» підлягає ліцензуванню.

У Гібралтарі операції з обміну крипто-фіат, фіат-крипто не підлягають ліцензуванню.

Види ліцензій на діяльність із криптовалютою

Законодавство різних країн виділяє різні типи ліцензій (залежно від ступеня «визнання» крипт та «розвиненості» внутрішнього законодавства). Наприклад:

• Залежно від операцій, які планується здійснювати (крипта-фіат або крипта-крипта), ліцензії поділяються на Money Transmitter License (крипта-фіат) та MSB (Money Service Business) License (крипта-крипта) – США, наприклад.
• Залежно від юридичної кваліфікації (природи) криптовалюти в законодавстві тих чи інших країн, ліцензії можуть бути на торгівлю криптовалютою, торгівлю цінними паперами або фінансові ліцензії (якщо криптовалюта визнається платіжним інструментом) – Мальта, наприклад.
• Залежно від виду діяльності компанії ліцензії можуть видаватися криптообмінникам, криптобіржам, блокчейн-провайдерам, компаніям з прийому криптоплатежів, майнерам, інвестиційним фондам - Естонія.

Цікаво: Де та як відкрити рахунок у банку для криптокомпанії?

Чи обов'язково одразу отримувати ліцензію для діяльності з криптою?

За загальним правилом, кожна компанія самостійно визначає, чи потрібно їй (залежно від виду її діяльності) отримувати ліцензію.

Якщо компанія, що підлягає ліцензуванню, розпочне свою діяльність без ліцензії, проблеми можуть виникнути у банку/платіжній системі.

Насправді відзначалися випадки, коли залучення клієнта банк / платіжна система спочатку дозволяли відкриття рахунки, чекали заводу коштів, та був через деякий час блокували рахунок, вимагали від клієнта отримання ліцензії. У разі неможливості її отримати / дорожнечу отримання – пред'являли великі комісії (до 30 тис. євро) за можливість розблокувати рахунок та вивести гроші в інше фін. установа.

Щоб не потрапити в подібну ситуацію, рекомендується:

1. Або отримувати ліцензію (і нести всі відповідні витрати), якщо обрана юрисдикція передбачає для такого виду діяльності необхідність отримання ліцензії.
2. Або заздалегідь обирати країну, де є регуляторика (тобто яка визнає крипту та крипто-операції) та яка не передбачає необхідності отримання ліцензії.

Наша компанія в першу чергу допоможе визначитися, який варіант підійде вам. А після – допоможе втілити його у реальність. Наші послуги включають:

• вибір юрисдикції для реєстрації компанії, яка займатиметься торгівлею криптовалютою;
• уточнення питання, чи потрібна ліцензія (при реєстрації компанії в тій чи іншій країні);
• консультування щодо ліцензійних вимог; супровід процедури отримання ліцензії;
• переговори з банком щодо вимог, які пред'являються компанії; планування структури бізнесу в такий спосіб, щоб відповідати вимогам банку;
• допомога у відкритті рахунку, заводу криптовалюти на обліковий запис;
• структурування фінансування бізнесу та виведення прибутку.

Вартість реєстрації компанії за кордоном можна дізнатись тут.

Вартість отримання ліцензії для криптокомпанії залежатиме від юрисдикції, де ви зупините свій вибір.

Бажаєте розпочати свій бізнес безпечно та продумано? Звертайтесь до нас!